Ernteversicherung

Die Ernteversicherung ist eine Versicherung, die von landwirtschaftlichen Erzeugern abgeschlossen und von der Regierung eines Landes subventioniert wird, um sich entweder gegen den Verlust ihrer Ernte durch Naturkatastrophen wie Hagel, Dürre und Überschwemmungen („Ertragsversicherung“) oder gegen Einnahmeverluste aufgrund sinkender Preise für landwirtschaftliche Rohstoffe („Ertragsversicherung“) abzusichern.

In den Vereinigten Staaten subventioniert die Bundesregierung durchschnittlich 62 Prozent der Prämie. Im Jahr 2019 waren fast 380 Millionen Acres durch Ernteversicherungen abgedeckt. Die wichtigsten Nutzpflanzen sind in den meisten Landkreisen, in denen sie angebaut werden, versicherbar, und etwa 90 % der US-amerikanischen Anbaufläche sind durch das staatliche Ernteversicherungsprogramm abgesichert. Vier Nutzpflanzen – Mais, Baumwolle, Sojabohnen und Weizen – machen in der Regel mehr als 70 % der gesamten versicherten Fläche aus. Bei diesen Hauptkulturen ist ein großer Teil der Anbauflächen durch Ernteversicherungen abgedeckt.

In the United States, a subsidized multi-peril federal insurance program, administered by the Risk Management Agency, is available to most farmers. The program is authorized by the Federal Crop Insurance Act (which is actually title V of the Agricultural Adjustment Act of 1938, P.L. 75-430), as amended. Federal crop insurance is available for more than 100 different crops, although not all insurable crops are covered in every county. With the amendments to the Federal Crop Insurance Act made by the Federal Crop Insurance Reform Act of 1994 (P.L. 103-354, Title I) and the Agriculture Risk Protection Act of 2000 (P.L. 106-224), USDA is authorized to offer basically free catastrophic (CAT) coverage to producers who grow an insurable crop. For a premium, farmers can buy additional coverage beyond the CAT level. Crops for which insurance is not available are protected under the Noninsured Assistance Program (NAP). Federal crop insurance is sold and serviced through private insurance companies. A portion of the premium, as well as the administrative and operating expenses of the private companies, is subsidized by the federal government. The Federal Crop Insurance Corporation reinsures the companies by absorbing some of the losses of the program when indemnities exceed total premiums. Several revenue insurance products are available on major crops as a form of additional coverage.^[1]

In 1938, Congress passed the Federal Crop Insurance Act, which established the first Federal Crop Insurance Program. These early efforts were not particularly successful due to high program costs and low participation rates among farmers. The program had difficulty amassing sufficient reserves to pay claims and was not financially viable.^[2]

In 1980, Congress passed legislation to increase participation in the Federal Crop Insurance Program and make it more affordable and accessible. This modern era of crop insurance was marked by the introduction of a public-private partnership between the U.S. government and private insurance companies.^[2]

The Federal Crop Insurance Reform Act of 1994 dramatically restructured the program. And in 1996, the Risk Management Agency (RMA) was created in the U.S. Department of Agriculture to administer the Federal Crop Insurance Program. Through subsidies built into the new program guidelines, participation increased dramatically. By 1998, more than 180 million acres of farmland were insured under the program, representing a three-fold increase over 1988.^[2]

Im Jahr 2019 erwarben Landwirte 1,1 Millionen Ernteversicherungen, die fast 380 Millionen Hektar Ackerland schützten, mit neuen Verbindlichkeiten von über 110 Milliarden US-Dollar. Diese Policen deckten rund 90 Prozent der versicherungsfähigen Fläche ab. Im Jahr 2012 wurden Rekordentschädigungen an Landwirte und Viehzüchter ausgezahlt, die sich auf insgesamt mehr als 17 Milliarden US-Dollar beliefen. ^{[ 3 ]}

Das Bundesprogramm zur Ernteversicherung ist heute das wichtigste Risikomanagementprogramm für US-amerikanische Agrarproduzenten und ein wesentlicher Bestandteil des landwirtschaftlichen Sicherheitsnetzes. Es deckt sowohl die Risiken von Preisschwankungen als auch von unvorhergesehenen Katastrophen ab.

Die Ernteversicherung ist ein risikobasiertes Programm, das derzeit über 100 Nutzpflanzen abdeckt und keine jährlichen Subventionen an Landwirte zahlt. Wenn die Ernteversicherung finanzielle Leistungen erbringt, erfolgen diese in Form von Entschädigungsschecks, die einen Teil des tatsächlichen Schadens ausgleichen. Viele Landwirte zahlen über Jahre hinweg Prämien für die Ernteversicherung, ohne Entschädigungszahlungen zu erhalten, da ihnen kein tatsächlicher Schaden entstanden ist.

• Ernteausfallversicherung: Es gibt zwei Hauptarten von Ernteausfallversicherungen:
  • Hagelversicherungen für Ernteausfälle werden in Ländern mit einem privaten Sektor in der Regel von privaten Versicherern angeboten, da Hagel ein begrenztes Risiko darstellt, das lokal auftritt und dessen kumulierte Schäden die Kapitalreserven privater Versicherer in der Regel nicht übersteigen. Bereits in den frühen 1820er Jahren gab es in Frankreich und Deutschland Hagelversicherungen für Ernteausfälle. Dies zählt aus versicherungsmathematischer Sicht zu den frühesten Formen der Hagelversicherung. Da es sich um ein isoliertes Hagelrisiko handelt, kann dieses in Finanzinstrumente integriert werden.
  • Mehrgefahren-Ernteversicherung (MPCI): Diese Versicherungsart deckt nicht nur ein einzelnes Risiko ab. Üblicherweise bietet sie Schutz gegen Hagel, Starkregen und Dürre in einem Paket. Manchmal werden auch zusätzliche Risiken wie Insekten- oder Bakterienkrankheiten mitversichert. Problematisch an der Mehrgefahren-Ernteversicherung ist das Risiko großflächiger Ereignisse. Solche Ereignisse können erhebliche Verluste verursachen, die die finanziellen Möglichkeiten des Versicherers übersteigen. Um diese Versicherungsart zu ermöglichen, werden die Risiken oft in einer einzigen Police, der sogenannten Mehrgefahren-Ernteversicherung (MPCI), zusammengefasst. MPCI-Versicherungen werden in der Regel von staatlichen Versicherern angeboten, und die Prämien werden üblicherweise teilweise vom Staat subventioniert . Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA) führte 1938 das erste Mehrgefahren-Ernteversicherungsprogramm ein. Die Federal Crop Insurance Corporation (FCIC) verwaltet dieses Programm seitdem. Die Risk Management Agency (RMA) berechnet die Prämien seit 1996 auf Basis individueller Risikofaktoren.
• Ernteausfallversicherung: Der Ernteertrag multipliziert mit dem Erntepreis ergibt den Ernteertrag. Basierend auf den Erträgen des Landwirts orientiert sich die Ernteausfallversicherung ^{[ 4 ] [ 5 ]} an der Abweichung vom Durchschnittsertrag. RMA verwendet die an den Rohstoffbörsen notierten Terminpreise zu den jeweiligen Erntezeitpunkten, um die Preise zu ermitteln. Die Kombination des Terminpreises mit der durchschnittlichen Produktion des Landwirts ergibt den geschätzten Ertrag. Der Zugang zum Terminmarkt ermöglicht eine Ertragssicherung bereits vor der Aussaat. Es gibt eine einmalige Garantie in Höhe eines bestimmten Dollarbetrags. Die Versicherung zahlt eine Entschädigung, wenn die Kombination aus tatsächlichem Ertrag und dem Abrechnungspreis am Terminmarkt unter der Garantie liegt. In den Vereinigten Staaten heißt das Programm „ Crop Revenue Coverage“ . Die Ernteausfallversicherung deckt Preisrückgänge während der Wachstumsperiode ab. Sie deckt keine Rückgänge ab, die zwischen zwei Wachstumsperioden auftreten können.

Ein Landwirt möchte möglicherweise eine Kulturpflanze anbauen, die bestimmte Eigenschaften aufweist und daher potenziell einen höheren Versicherungsschutz als vergleichbare Feldfrüchte, landwirtschaftliche Erzeugnisse oder deren Derivate erhält. Diese Eigenschaften können mit der genetischen Zusammensetzung der Kulturpflanze, bestimmten Anbaumethoden oder beidem zusammenhängen. Viele Standard-Ernteversicherungen unterscheiden jedoch nicht zwischen Feldfrüchten und Kulturpflanzen mit besonderen Eigenschaften. Daher benötigen Landwirte eine Ernteversicherung, die das Risiko des Anbaus von Kulturpflanzen mit besonderen Eigenschaften abdeckt. ^{[ 6 ]}

In Kanada begann die Geschichte der Ernteversicherung (Crop Insurance, CI) 1939 mit der Einführung des Prairie Farm Assistance Act durch die kanadische Regierung. Dieses Gesetz sah eine dauerhafte Katastrophenhilfe für Getreideerzeuger in den Prärieprovinzen und der Peace-River-Region bei Ernteausfällen vor. 1959 wurde der CI Act verabschiedet, der den Prairie Farm Assistance Act ersetzte und Landwirten in allen Provinzen einen umfassenderen Schutz bot. Seit 1959 ist die Ernteversicherung ein wichtiges staatliches Förderprogramm, das dazu beitragen soll, die landwirtschaftlichen Einkommen gegen produktionsbedingte Risiken zu stabilisieren. Die Regierungen engagierten sich in diesem Bereich, da der Markt keine geeigneten Risikomanagementinstrumente für Landwirte bereitstellte, um Produktionsrisiken angemessen zu begegnen. Die Ernteversicherung hat sich über die Jahre kaum verändert, da sie auf der Grundlage der Beteiligung beider Regierungsebenen (Bund und Länder) sowie der Erzeuger, der Aufteilung der Programmkosten, der freiwilligen Teilnahme, der Verwaltung durch die Länder und der langfristigen versicherungsmathematischen Solidität konzipiert wurde. ^{[ 7 ]} Der CI Act von 1959 ermöglichte es der Bundesregierung, die Länder bei der Bereitstellung der Ernteversicherung für Erzeuger mit einer Deckungsquote von 60 % zu unterstützen. Ursprünglich betrug der Anteil der Bundesregierung an den Gesamtprämien 20 % und die Verwaltungskosten 50 %. 1964 wurde das Gesetz geändert, um allgemeine Bestimmungen für ein Rückversicherungsabkommen zwischen den Provinzen und der Bundesregierung aufzunehmen. Weitere Änderungen in den Jahren 1966 und 1970 betrafen die Deckungssummen und den Beitrag der Bundesregierung zu den Gesamtprämien. Die nächste Gesetzesänderung von 1973 sah zwei Optionen für die Kostenbeteiligung zwischen Bund, Provinzen und Erzeugern vor. Bei der einen Option trugen Bund und Provinzen jeweils 25 % der Gesamtprämien und 50 % der Verwaltungskosten. Bei der anderen Option übernahm der Bund 50 % der Prämien, während die Provinzen die gesamten Verwaltungskosten trugen. Mit der Änderung von 1990 wurde die maximale Deckung für Kulturen mit geringem Risiko auf 90 % erhöht. Zudem wurde die einheitliche Kostenbeteiligungsformel eingeführt, nach der Bund und Provinzen jeweils 25 % der Gesamtprämien und 50 % der Verwaltungskosten tragen. Zu den weiteren Änderungen gehörten Entschädigungen für Ernteschäden durch Wasservögel sowie Regelungen hinsichtlich der Selbstversorgung und der Anforderungen an die versicherungsmathematische Solidität.

Obwohl die Bundesgesetzgebung den nationalen Rahmen vorgibt, besteht für die Provinzen ein großer Spielraum, das Programm an die Bedürfnisse ihrer Erzeuger anzupassen. Die Provinzpläne werden in Absprache mit allen drei Parteien auf Basis der jeweiligen Anbauprodukte entwickelt. Das Programm zur Förderung der Bodenfruchtbarkeit (CI) ist in allen Provinzen für eine Vielzahl von Nutzpflanzen verfügbar, jedoch ist die Abdeckung nicht flächendeckend, und die Teilnahmequoten sind trotz staatlicher Subventionen nicht unbedingt hoch. Die AAFC stellt jährlich etwa 200 Millionen Dollar aus ihrem gesamten Sicherheitsnetzbudget von 600 Millionen Dollar für CI bereit. Schätzungen zufolge beliefen sich die Ausgaben der Bundesregierung im Wirtschaftsjahr 1996/97 auf 207 Millionen Dollar, verglichen mit einem Durchschnitt von 166 Millionen Dollar in den drei vorangegangenen Jahren (AAFC 1997b). Die Provinzen gaben im Wirtschaftsjahr 1996/97 251 Millionen Dollar aus, verglichen mit einem Durchschnitt von 175 Millionen Dollar in den drei vorangegangenen Anbaujahren. Der mit Abstand größte Teil des Programms deckt die Getreide- und Ölsaatenproduktion in den Prärieprovinzen ab, doch selbst hier liegt die Teilnahmequote unter 60 % der Anbaufläche. ^{[ 8 ]}

In Indien wurde eine Mehrgefahren-Ernteversicherung namens National Agriculture Insurance Scheme (NAIS) eingeführt. Diese Versicherung wird von der Agriculture Insurance Company of India , einem staatlichen Unternehmen, durchgeführt. Die Teilnahme ist für alle Landwirte verpflichtend, die Agrarkredite von einem Finanzinstitut aufnehmen. Für alle anderen Landwirte ist sie freiwillig. Landwirte mit weniger als zwei Hektar Land erhalten einen Zuschuss zur Prämie. Die Versicherung basiert auf dem Flächenansatz. Das bedeutet, dass nicht einzelne Landwirte, sondern bestimmte Gebiete versichert werden. Die Fläche kann je nach Kulturpflanze oder Bundesstaat variieren und beispielsweise von einer Gram Panchayat (einer Verwaltungseinheit mit 8–10 Dörfern) über einen Block bis hin zu einem Distrikt reichen. Die Schadenshöhe wird auf Grundlage von Ernteversuchen berechnet, die von den Landwirtschaftsbehörden der jeweiligen Bundesstaaten durchgeführt werden. Ein etwaiger Ertragsrückgang im Vergleich zum Durchschnittsertrag der letzten fünf Jahre wird kompensiert. ^{[ 9 ]}

In Indien gibt es drei wichtige Ernteversicherungsprogramme ^{[ 10 ] [ 11 ]} , deren Abschluss ein Landwirt in Erwägung ziehen sollte. Diese sind wie folgt:

• Nationales Landwirtschaftsversicherungssystem (NAIS)
• Modifiziertes nationales Landwirtschaftsversicherungssystem (MNAIS)
• Wetterbasierte Ernteversicherung (WBCI)

• Kauf-Deckung
• Indexbasierte Versicherung
• Versicherung
• Gruppenrisikoschutz
• Hagelkanone
• Wetterversicherung