Mondex

Mondex war ein elektronisches Zahlungssystem mit Chipkarten , das als Guthabenkarte implementiert wurde und Mastercard gehörte .

Das Unternehmen wurde 1990 von zwei Bankern der NatWest gegründet , später in ein separates Konsortium ausgegliedert und dann an Mastercard verkauft.

Mondex ermöglichte es Nutzern, seine elektronische Karte wie Bargeld zu verwenden und so Offline-Überweisungen zwischen Karten ohne Autorisierung über Mondex-Geldautomaten, Kartenlesegeräte, persönliche Geldbörsen und spezielle Telefone durchzuführen. Diese Offline-Funktionalität und weitere Alleinstellungsmerkmale hoben Mondex von führenden Wettbewerbern wie Visa Cash ab , einem geschlossenen System, dessen Konzept dem Transaktionsvorgang herkömmlicher Zahlungskarten viel ähnlicher war. ^{[ 1 ]}

Mondex ermöglichte außerdem eine vollständige Kartensperrung, die Nutzung mehrerer Währungen mit einer einzigen Karte und ein gewisses Maß an Anonymität der Nutzer. Mondex-Karten waren zeitweise an vielen Universitäten weit verbreitet, da sie dort hauptsächlich getestet wurden, und wurden auch als Mehrzweckkarten ausgegeben – beispielsweise als Kombinationskarten für Kreditkarten, Studentenausweise und Kundenkarten. ^{[ 2 ]}

Das System wurde weltweit in über einem Dutzend Ländern mit unterschiedlichen Implementierungen eingeführt. Trotz kontinuierlicher Investitionen von Mastercard konnte sich das Mondex-System international nicht durchsetzen. In Taiwan, dem letzten Land, in dem es eingesetzt wurde, wurden die Karten am 31. Mai 2008 deaktiviert und durch ein ähnliches, aber technologisch fortschrittlicheres System namens Mastercard Cash ersetzt, das kontaktloses Bezahlen ermöglichte und schließlich zur TaiwanMoney Card führte .

Das Mondex-System war ein Vorläufer der bargeldlosen Gesellschaft, die heute durch mobiles Bezahlen , digitale Geldbörsen und kontaktloses Bezahlen weit verbreitet ist , und war seiner Zeit weit voraus. ^{[ 3 ]}

Das Mondex-System wurde 1990 von Tim Jones und Graham Higgins von NatWest in Großbritannien entwickelt . Im März 1992 begannen interne Tests des Systems, das damals unter dem Namen „Byte“ bekannt war, in einem der wichtigsten Rechenzentren von NatWest, Goodman’s Fields in London . ^{[ 4 ]}

Die Entwicklung wurde bis Dezember 1993 im Geheimen fortgesetzt. Dann wurde das System öffentlich vorgestellt, indem bekannt gegeben wurde, dass die Midland Bank (die erst kürzlich von HSBC übernommen worden war ) als gleichberechtigter 50/50-Investor in das Projekt eingestiegen war.

Erste öffentliche Testläufe des Zahlungssystems fanden ab Juli 1995 in Swindon , Wiltshire, statt . Für die öffentliche Phase waren die Entwicklung und Herstellung zahlreicher Händlergeräte und Chipkarten erforderlich. BT , NatWest und die Midland Bank sponserten und installierten Terminals auf Parkplätzen, an Telefonzellen, in Bussen und bei Geschäften in der Stadt und gaben Mondex-Karten an die Einwohner aus. Innerhalb der ersten fünf Wochen des Testlaufs wurden Berichten zufolge 1.900 Terminals bei 620 Einzelhändlern installiert und 6.000 Karteninhaber registriert. Ziel war es, im Laufe des einjährigen Testlaufs 40.000 Karteninhaber und 1.000 Händler zu gewinnen. Bis September 1995 sollten alle Busse, Parkplätze und Telefonzellen Mondex akzeptieren, und 20 Geldautomaten sowie 300 Telefonzellen sollten Geldtransfers über das System ermöglichen. ^{[ 5 ]}

Im Juli 1996 verkauften NatWest und die Midland Bank die Rechte am geistigen Eigentum für die Entwicklung des Mondex-Konzepts, der Technologie und der Marke an eine neu gegründete Gruppe namens Mondex International. 17 große Banken traten der Gruppe als Anteilseigner bei. ^{[ 6 ]} Von da an verwaltete Mondex International die Marke Mondex, betreute die Franchisenehmer und schloss Verträge mit neuen Franchisenehmern weltweit ab. Zudem verwaltete das Unternehmen die Mondex-Technologie und entwickelte die zugehörige Software.

Im November desselben Jahres erwarb Mastercard 51 % der Anteile an Mondex International und unterstützte das Mondex-System uneingeschränkt, wodurch das eigene, bis dahin in Entwicklung befindliche elektronische Bargeldsystem umgehend aufgegeben wurde. ^{[ 7 ] [ 8 ]} Im Juni 2001 übernahm Mastercard dann die vollständige Kontrolle über das Unternehmen. ^{[ 9 ]}

1996 vereinbarten Visa und Mastercard den sogenannten Upper West Side-Testlauf. Visa setzte Visa Cash, sein eigenes elektronisches Zahlungssystem, ein, und Mastercard nutzte Mondex, um herauszufinden, ob die Bevölkerung auf Manhattan das Konzept und die Technologie als Alternative zu Bargeld annehmen würde.

Mondex wurde in den 1990er Jahren in einer Reihe von Märkten eingeführt und expandierte vom ursprünglichen Test in Swindon nach Hongkong , New York und Guelph , Kanada . ^{[ 10 ]} Ab Ende der 1990er Jahre wurde es auch auf mehreren britischen Universitätsgeländen getestet, darunter die University of Edinburgh , die University of Exeter (zwischen 1997 und 2001), die University of York , die University of Nottingham , die Aston University und die Sheffield Hallam University .

In den späten 90er- und frühen 2000er-Jahren wurden weltweit weiterhin Pilotprojekte durchgeführt, die unterschiedlich stark von den Kunden angenommen wurden. Letztendlich verfehlten selbst die erfolgreicheren Projekte ihr Ziel, da die meisten Länder, in denen Mondex-Pilotprojekte liefen, das System nie landesweit einführten – vielerorts blieb das System in der Versuchsphase, bis der jeweilige Mondex-Franchisenehmer seine Pforten schloss.

Als Guthabenkartensystem waren Mondex-Karten als elektronischer Ersatz für Bargeld konzipiert – sie enthielten stets einen bestimmten Wert und ermöglichten so Offline-Transaktionen ohne Kreditlinie oder Kommunikation mit dem Kreditkartenunternehmen, wie bei herkömmlichen Kreditkarten. Dadurch konnten sie einem Sektor angeboten werden, der von traditionellen elektronischen Zahlungsmethoden nicht bedient wurde. ^{[ 11 ]}

Sämtliche zwischen Mondex-Karten zirkulierenden Werte wurden von einem „Originator“ ausgegeben – um Mondex-Guthaben zu schaffen, tauschte der Originator (ein Teil des lokalen Mondex-Franchise) Bargeld mit den Mondex-Partnerbanken und stellte ihnen einen gleichwertigen Betrag an elektronischem Mondex-Guthaben zur Verfügung, das später von den Karteninhabern über die mit ihren Karten verknüpften Bankkonten abgehoben werden konnte. ^{[ 12 ]}

Mondex ist eine offene Implementierung des elektronischen Bargeldsystems – Transaktionen finden nicht nur in eine Richtung statt, sondern Geld kann zwischen beliebigen Mondex-Nutzern transferiert werden.

Eine Geldüberweisung mit der Mondex-Karte (auch als „elektronische Geldbörse“ bezeichnet) erfolgte über ein Mondex-fähiges Gerät und fand im Prinzip zwischen zwei Karten statt – unabhängig davon, ob es sich um zwei Kunden oder einen Kunden und einen Verkäufer handelte. ^{[ 11 ]}

Beide führten ihre Karten in ein Gerät ein, das die Geldüberweisung ermöglichte und die Transaktion auf der Karte speicherte. Der Speicher der Karte enthielt die letzten 10 Transaktionen. ^{[ 11 ]}

Zum Aufladen ihrer Karten konnten Nutzer Geldautomaten nutzen, Bankfilialen aufsuchen oder verschiedene Geschäfte und Unternehmen mit kompatibler Hardware besuchen. Mit den von Banken ausgegebenen Mondex-Karten konnten Karteninhaber Geld von und zu ihrem persönlichen Bankkonto überweisen, das direkt mit ihrer Karte verknüpft war. ^{[ 11 ]}

Mondex-Karten konnten in allen Geschäften und Automaten mit entsprechender Ausstattung verwendet werden. Je nach Land, in dem das System eingeführt wurde, wurden Mondex-Karten in einer Vielzahl von Betrieben akzeptiert – Supermärkten, Kaufhäusern, öffentlichen Verkehrsmitteln, Taxis, Parkhäusern, Verkaufsautomaten, Restaurants, Cafés und vielem mehr. In einigen Ländern war die Nutzung der Karten sogar bei Lotteriespielen erlaubt. ^{[ 13 ]}

Mondex-Karten verfügten über fünf voneinander getrennte „elektronische Fächer“, die jeweils Geld in einer anderen Währung enthielten. Dadurch konnten Transaktionen mit einer der fünf auf der Karte hinterlegten Währungen durchgeführt werden. Die Währungen in den Fächern konnten jederzeit entnommen und ersetzt werden. ^{[ 14 ]}

Mondex-Karten verfügten über einen Sperrmechanismus: Zum Sperren der Karte wurde eine PIN ausgewählt und eingegeben. Bevor der Karteninhaber die Karte wieder benutzen konnte (um die letzten Transaktionen einzusehen oder Geld zu überweisen), musste er seine PIN eingeben und sie entsperren.

Die Z-Notation wurde verwendet, um die Sicherheitseigenschaften von Mondex nachzuweisen und so die ITSEC- Stufe E6 zu erreichen, die höchste von ITSEC vergebene Sicherheitsklassifizierung. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

In vielen Ländern wurde die elektronische Geldbörse auf einer Mehrzweckkarte ausgegeben, die zwei oder mehr Verwendungszwecke innerhalb einer einzigen Karte ermöglicht.

In einigen Fällen wurde die Mondex-Karte zusammen mit einer regulären Kreditkarte ausgegeben, sodass Transaktionen entweder mit dem in der Mondex-Wallet gespeicherten Geld oder über die herkömmliche Kreditkarte durchgeführt werden konnten. ^{[ 17 ]}

Weitere Anwendungsgebiete umfassten eine Benutzerkarte in einem privaten Gesundheitsdienst – zur Speicherung persönlicher Gesundheitsdaten und anderer Informationen für Notfälle; ^{[ 18 ]} sowie eine Clubmitgliedskarte mit speziellen Rabatten und Vorteilen. Mondex wurde außerdem an zahlreichen Orten als Mitarbeiter-/Studentenausweis ^{[ 19 ]} und als elektronisches Ticketsystem für den öffentlichen Nahverkehr (zum Kauf oder zur Speicherung von im Voraus gekauften Tickets) verwendet. ^{[ 20 ]}

Eine Reihe von Geräten ermöglichte die Bedienung von Mondex-Karten (Überweisung von Guthaben, Anzeige des Kartenguthabens, Sperren/Entsperren von Karten usw.), die entweder für den persönlichen oder den gewerblichen Gebrauch verwendet werden konnten: ^{[ 21 ]}

• Ein Guthabenlesegerät – ein kleines, schlüsselanhängergroßes Gerät, das den aktuellen Kontostand einer Karte anzeigte. Dieses Gerät wurde jeder verkauften Mondex-Karte beigelegt, damit Kunden ihren Kontostand einfach im Blick behalten konnten. ^{[ 22 ]}
• Eine „elektronische Geldbörse“ – ein taschengroßes Gerät, mit dem man seinen Kartenkontostand und die letzten Transaktionen einsehen, die PIN ändern und die Karte sperren kann und mit zwei Kartenfächern auch Geld zwischen Karten transferieren kann. ^{[ 23 ]}
• Ein Chipkartenleser – ein einfaches Computerperipheriegerät, mit dem Karteninhaber ihre Karte verwalten und Transaktionen über das Internet durchführen konnten. Er wurde vollständig über einen Computer betrieben und bot in Verbindung mit der zugehörigen Software einen ähnlichen Funktionsumfang wie die elektronische Geldbörse. ^{[ 24 ]}
• Ein Münzfernsprecher, der mit einer Mondex-Karte als Zahlungsmittel verwendet werden konnte; einige Münzfernsprecher hatten ähnliche Funktionen wie die tragbare Geldbörse und konnten zum Überweisen von Geld, zum Abrufen des Kontostands und der Transaktionshistorie, zum Sperren einer Karte und zum Ändern ihrer PIN verwendet werden. Es war auch möglich, Geld auf das mit der Karte verknüpfte Bankkonto zu überweisen und von diesem abzuheben. ^{[ 11 ]}
• Ein Festnetztelefon mit einem oder zwei Kartenschlitzen für Geldtransfers zwischen verschiedenen Geldbörsen per Telefon oder persönlich über den zweiten Kartenschlitz. Ansonsten verfügte es über einen ähnlichen Funktionsumfang wie die Münztelefone. ^{[ 25 ]}
• Ein Händlerterminal mit einem Kartensteckplatz für die Händlerkarte und einem weiteren Kartensteckplatz für die Kundenkarte sowie einem Drucker und einem Display. Es diente zur Abwicklung von Transaktionen in Geschäften wie bei jedem anderen Kauf mit einem herkömmlichen Kassenterminal: Die Kundenkarte wurde in das Terminal eingeführt und der entsprechende Betrag auf die Händlerkarte im Terminal überwiesen. Das Terminal speicherte die letzten 300 Transaktionen. ^{[ 26 ]}
• Ein „bargeldloser Geldautomat“ – der wie ein normaler Geldautomat funktioniert, jedoch anstelle eines Bargeldauszahlungsschlitzes einen Mondex-Kartenschlitz besitzt – verfügte über einen ähnlichen Funktionsumfang wie die Mondex-fähigen Telefone und ermöglichte wie diese die Überweisung von Geldern auf und von einem verknüpften Bankkonto. ^{[ 27 ]}
• Eine „Value-Box“ – ein Tresoräquivalent in einer Bankfiliale, das eine große Anzahl von Mondex-Karten enthält, um Geldtransfers zwischen Kunden und der Bank zu erleichtern. ^{[ 28 ]}

Anmerkungen: Das Datum des Starts der öffentlichen Testphase bezeichnet den Beginn einer Testphase des Mondex-Systems in dem jeweiligen Land und nicht die zuvor begonnenen internen Tests des Unternehmens. Die Daten zur Beendigung der kommerziellen Testphase geben den Zeitpunkt an, zu dem Abhebungen von den Karten deaktiviert wurden.

Ländername	Erste Franchisepartner	Datum der Franchisevertragsunterzeichnung	Starttermin der Community-Testphase	Datum der Beendigung des Community-Tests	Kommerzieller Starttermin	Datum der kommerziellen Stilllegung	Eingeführte Kartentypen (ohne Mondex-Geldbörse)
ZZZAfrika
Ghana	Landwirtschaftliche Entwicklungsbank und Ghana Commercial Bank	November 1998 [ 29 ]			April 2003 [ 30 ]
Amerika
Kanada	Royal Bank of Canada und Canadian Imperial Bank of Commerce	Mai 1995 [ 31 ]	Prozess in Guelph: Februar 1997 [ 32 ] Prozess in Sherbrooke: August 1999 [ 33 ]	Prozess in Guelph: Dezember 1998 [ 34 ] Prozess in Sherbrooke: Oktober 2001 [ 35 ]		Juni 2002 [ 36 ]	Kombinierter Studentenausweis/Bibliotheksausweis
Chile	Banco de A.Edwards, Banco de Chile , Banco de Credito e Inversiones , Banco Santiago, Banco Sud Americano und Banco Santander	Oktober 1998 [ 37 ]	Es ist nicht bekannt, dass eine Implementierung gestartet wurde.
Costa Rica	Credomatic	Juni 1997 [ 38 ]			Juni 1998		Kreditkarte
Mexiko	Banco Nacional de México , Bancomer und Banco Internacional	November 1999 [ 39 ]	März 2001 [ 40 ]
Vereinigte Staaten	AT&T , Chase Manhattan , Dean Witter Discover , First Chicago NBD , Mastercard, Michigan National Bank und Wells Fargo Bank	Dezember 1996 [ 41 ]	Prozess im Upper West Side: Oktober 1997	Prozess im Upper West Side: Dezember 1998 [ 42 ]	Die vollständige Implementierung erfolgte nie.
Uruguay	Banco de la Republica Oriental del Uruguay und Banco de Montevideo	April 1998 [ 43 ]	Es ist nicht bekannt, dass eine Implementierung gestartet wurde.
Venezuela	Banco Mercantil , Banco Unión, Consorcio Credicard, InterBank und Banesco Banco Universal	August 2000 [ 44 ]					Kombinierte Studentenausweis-/Zutrittskontrolle [ 45 ]
ZZZAsien
Hongkong	Hongkong Bank	Oktober 1994 [ 46 ]	Oktober 1996 [ 47 ]		November 1997 [ 48 ]	April 2002 [ 49 ]	Studentenausweis
Israel	Discount Investment Corporation und Paz Oil Company	Juli 1997 [ 50 ]	Juni 1998 [ 51 ]				Studentenausweis
Japan	Mastercard , Sanwa Bank und JCB	Februar 1999 [ 52 ]	Ein Testlauf für die Allgemeinheit scheint nicht stattgefunden zu haben; Hitachi führte im Februar 2000 einen Mitarbeiter-ID-Testlauf durch [ 53 ].				Mitarbeiter-ID
Philippinen	NextStage und Mondex Asia	Oktober 2000	Prozess gegen das Einkaufszentrum Shangri-La Plaza: März 2001 [ 54 ] Pilotprojekt an staatlichen Schulen: Juli 2001 [ 55 ]		4. Quartal 2002 [ 56 ]	Ende 2005 [ 57 ]
Südkorea	Mastercard Korea, Kookmin Bank , Korea Credit Communication, Amdahl Corporation , KDB Capital und TeraSource Venture Capital	Juni 1999 [ 58 ]	Oktober 1999 [ 59 ]		Juni 2000 [ 60 ]	April 2005 [ 61 ]	Kombinierte Fahrkarte/Kreditkarte, Gesundheitskarte, Geschenkkarte, Studentenausweis, Mitarbeiterausweis, Kundenkarte
Taiwan	Acer und Mondex Asia	November 2001 [ 62 ]	Ein Testlauf für die Öffentlichkeit scheint nicht stattgefunden zu haben; Acer führte im November 1999 einen internen Testlauf in einer Mitarbeiterkantine durch [ 63 ].		Juni 2002 [ 17 ] [ 64 ]	Mai 2008 [ 65 ]	Kreditkarte, Lottoschein, Studentenausweis, Kundenkarte, Taxikarte, Geschenkkarte
ZZZEuropa
Irland	National Irish Bank (über die Muttergesellschaft National Australia Bank ) und Ulster Bank	April 1997 [ 66 ]			Juni 2000 [ 67 ]		Kundenkarte
Frankreich	Crédit Mutuel	Oktober 1998 [ 68 ]	Oktober 1999 [ 69 ]	Das Datum der Betriebseinstellung ist unbekannt; Mondex France wurde im November 2002 geschlossen [ 70 ].
Norwegen	Posten Sicherheitsdatenblatt	August 1998 [ 71 ]	Juni 2000 [ 72 ]		Mai 2002 [ 73 ]	Das Datum der Betriebseinstellung ist unbekannt; Mondex Norway wurde 2008 mit Buypass fusioniert [ 74 ].	Kombinierte Lottokarte/Kreditkarte/elektronischer Ausweis, Studentenausweis, kombinierter Mitarbeiterausweis/Zutrittskontrolle
Vereinigtes Königreich	National Westminster Bank und Midland Bank	Dezember 1993	Interner Prozess gegen NatWest-Mitarbeiter: 1993 Prozess in Swindon: Juli 1995	Swindon-Prozess: Juli 1998 [ 75 ]	Die vollständige Implementierung erfolgte nie.		Kombinierter Studentenausweis/Bibliotheksausweis/Zutrittskontrolle
Ozeanien
Australien	National Australia Bank , Westpac , Commonwealth Bank und Australia & New Zealand Banking Group	Juni 1996 [ 76 ]	Ein Testlauf in der Öffentlichkeit scheint nicht stattgefunden zu haben; die Westpac Banking Corporation startete im August 1997 einen internen Testlauf [ 77 ].		Die vollständige Implementierung erfolgte nie.
Neuseeland	ANZ Banking Group (Neuseeland) , Bank of New Zealand , Countrywide Banking Corporation , die National Bank of New Zealand , ASB Bank und Westpac [ 78 ]	Juni 1996 [ 76 ]	Ein Testlauf in der Öffentlichkeit scheint nicht stattgefunden zu haben; die Westpac Banking Corporation startete im Oktober 1996 einen internen Testlauf [ 77 ].		Die vollständige Implementierung erfolgte nie.