Yes Bank

Yes Bank (stilisiert in Großbuchstaben ) ist eine indische Privatbank mit Hauptsitz in Mumbai , die Privatkunden, KMU und Firmenkunden bedient. Die Bank wurde 2003 von Rana Kapoor und Ashok Kapur gegründet. ^{[ 5 ]} Ihr Netzwerk erstreckt sich über 300 Distrikte in Indien und umfasst 1.198 Filialen, 193 Geschäftspartner-Banking-Einrichtungen (BCBOs) und mehr als 1.287 Geldautomaten . ^{[ 6 ] [ 7 ]}

1997/98 gründeten die drei in Mumbai ansässigen Banker Rana Kapoor , Ashok Kapur und Harkirat Singh gemeinsam mit der niederländischen Rabobank die Rabo India Finance. ^{[ 8 ]} Anfang 2003 gründeten die drei Banker mit dem Erlös aus dem Verkauf ihrer Anteile an der Rabo India Finance die Yes Bank. ^{[ 9 ]} Harkirat Singh trat im April 2003 zurück, da er Bedenken hinsichtlich des Einflusses der Rabobank auf die Besetzung der Führungsposition der Yes Bank äußerte. ^{[ 10 ] [ 11 ]}

Im Mai 2004 erhielt die Yes Bank von der Reserve Bank of India (RBI) eine Banklizenz . ^{[ 12 ]} Anfänglich hielten Rana Kapoor und Ashok Kapur jeweils 26 % der Anteile, die Rabobank 20 %, neu ernannte Direktoren 3 % und Private-Equity-Gesellschaften die restlichen 25 %. ^{[ 13 ]} Die Bank eröffnete ihre erste Filiale im August 2004. ^{[ 10 ]}

Yes Bank wurde nach ihrem Börsengang im Juni 2005 mit einem Nennwert von ₹ 10 und einem Ausgabepreis von ₹ 35 an den indischen Börsen notiert . ^{[ 14 ] [ 15 ]}

Im November 2008 wurde Mitbegründer und nicht-exekutiver Vorsitzender Ashok Kapur bei den Terroranschlägen vom 26.11. im Trident Hotel in Mumbai getötet . ^{[ 16 ]}

Im September 2016 sagte die Yes Bank ihren geplanten Aktienverkauf im Wert von 1 Milliarde US-Dollar aufgrund der Marktlage ab. ^{[ 17 ] [ 18 ]} Anschließend unternahm das Unternehmen einen erneuten Versuch der Kapitalerhöhung, nachdem es neue Banken beauftragt hatte. ^{[ 19 ] [ 20 ]}

Anfang 2020 hatte sich die Finanzlage der Yes Bank verschlechtert, da sie nicht in der Lage war, Kapital aufzunehmen. Dies führte zu potenziellen Kreditausfällen, die wiederum Herabstufungen des Ratings nach sich zogen und Investoren veranlassten, Anleihebedingungen geltend zu machen, sowie zu Abhebungen von Kundeneinlagen. ^{[ 21 ] [ 22 ]}

Am 5. März 2020 übernahm die indische Zentralbank (RBI) die Yes Bank im Rahmen eines Rettungsprogramms . Die RBI setzte den Vorstand der Yes Bank neu zusammen und ernannte Prashant Kumar, den ehemaligen Finanzvorstand und stellvertretenden Geschäftsführer der State Bank of India , zum Vorstandsvorsitzenden (MD & CEO) sowie Sunil Mehta, den ehemaligen Aufsichtsratsvorsitzenden der Punjab National Bank , zum Aufsichtsratsvorsitzenden. ^{[ 23 ] [ 24 ] [ 25 ] [ 26 ]} Gemäß dem Mandat der RBI stellten die State Bank of India , die HDFC Bank , die ICICI Bank , die Axis Bank und weitere Finanzinstitute der Yes Bank im Rahmen eines Sanierungsprogramms Mittel zur Verfügung. ^{[ 27 ] [ 28 ]}

Im Juli 2020 schloss die Yes Bank ihre Kapitalerhöhung (FPO) ab. ^{[ 29 ]}

Im April 2021 schlug die indische Wertpapieraufsichtsbehörde SEBI ( Securities and Exchange Board of India ) eine Geldstrafe von 250 Millionen ₹ (3,38 Millionen US-Dollar) gegen die Yes Bank vor. Begründet wurde dies mit dem betrügerischen Verkauf von AT1-Anleihen ohne die erforderlichen Warnhinweise und Risikobewertungen. ^{[ 30 ] [ 31 ]} Im Mai 2021 setzte das Securities Appellate Tribunal (SAT) die SEBI-Anordnung vorläufig aus. ^{[ 32 ]}

Am 21. Februar 2023 gab das Unternehmen im Rahmen seines Mitarbeiterbeteiligungsprogramms (ESOP) 213.650 Aktien an seine Mitarbeiter aus. ^{[ 33 ]}

Im April 2026 wurde Vinay M. Tonse zum neuen Geschäftsführer und CEO der Yes Bank ernannt. ^{[ 34 ]}

Die Sumitomo Mitsui Banking Corporation ist mit 24,9 % der Anteile der größte Aktionär der Yes Bank. ^{[ 35 ]} Die State Bank of India (SBI), die größte Geschäftsbank Indiens, war zuvor ebenfalls größter Aktionär der Yes Bank. Sie verkaufte jedoch im September 2025 einen Anteil von 13,18 % an die japanische Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) für 8.889 Crore ₹. Aktuell hält die SBI noch 10,8 % der Anteile. ^{[ 36 ]} Die Yes Bank erhielt zudem Investitionen von internationalen Private-Equity-Gesellschaften wie Advent International und der Carlyle Group . ^{[ 37 ] [ 38 ]}

Größte Aktionäre

Die Yes Bank ist in über 700 Städten mit 1.192 Filialen und 1.301 Geldautomaten und Einzahlungsautomaten im Privatkunden-, KMU- und Firmenkundengeschäft tätig . Sie betreut Firmen- und Privatkunden durch Privatkundengeschäft und Vermögensverwaltungsdienstleistungen . ^{[ 39 ]}

Im Jahr 2015 wagte die Bank den Schritt in die Emission grüner Anleihen zur Finanzierung von Projekten im Bereich erneuerbarer Energien wie Solar-, Wind-, Biomasse- und Kleinwasserkraft. ^{[ 40 ]}

Im Oktober 2017 führte die Bank eine digitale Geldbörse namens Yes Pay ein, die in BHIM und UPI integriert ist. ^{[ 41 ]} Am 3. November 2017 unterzeichnete die Yes Bank eine Absichtserklärung mit der Regierung zur Bereitstellung von 10 Milliarden ₹ (entspricht 14 Milliarden ₹ oder 150 Millionen US-Dollar im Jahr 2023) für Projekte der Lebensmittelverarbeitung. ^{[ 42 ]}

Stand September 2018 hatte die Yes Bank Konsortialkredite von acht großen internationalen Institutionen, darunter die Asiatische Entwicklungsbank (ADB) , die Organisation für Politische Zusammenarbeit und Innovation (OPIC) , die Europäische Investitionsbank sowie Banken in Taiwan und Japan, in Höhe von 30 bis 410 Millionen US-Dollar aufgenommen. ^{[ 43 ] [ 44 ]}

Die Yes Bank erwarb am 30. Mai 2020 eine Beteiligung von 24,19 % an dem Direktempfangsunternehmen (DTH) Dish TV . ^{[ 45 ]}

Im März 2024 wurde die Yes Bank offizieller Bankpartner des indischen Teams bei den Olympischen Sommerspielen 2024 in Paris. ^{[ 46 ]}

Im Mai 2024 ging die Yes Bank eine Partnerschaft mit EBANX ein, einem Fintech- Unternehmen, das sich auf grenzüberschreitende E-Commerce-Zahlungen spezialisiert hat, um Zahlungen aus Indien zu ermöglichen. ^{[ 46 ]}

YES Securities (India) Limited (YSIL), gegründet 2013, ist eine hundertprozentige Tochtergesellschaft der YES Bank. Sie bietet personalisierte Finanzdienstleistungen für Privatkunden, vermögende Privatkunden (HNI/UHNI) und institutionelle Kunden an, darunter Vermögensverwaltung, institutioneller Aktienhandel und Research. ^{[ 47 ] [ 48 ]}

Am 5. März 2020 gab die Reserve Bank of India (RBI) bekannt, dass sie im Interesse ihrer Kunden und Einleger den Vorstand der Yes Bank suspendieren und ersetzen sowie ein 30-tägiges Moratorium für deren Geschäftstätigkeit verhängen werde. ^{[ 49 ]} Die RBI nannte unter anderem die mangelnde Fähigkeit der Yes Bank, neue Mittel zur Deckung ihrer notleidenden Kredite zu beschaffen , unzutreffende Aussagen zum Vertrauen in ihre Fähigkeit, neue Mittel zu erhalten, und die Unterbewertung ihrer notleidenden Kredite als Gründe für das Moratorium. ^{[ 50 ]}

Am 6. März 2020 stufte ICRA das Rating der Kernanleihen der Yes Bank im Wert von 526 Milliarden ₹ (7,1 Milliarden US-Dollar) auf „D“ herab, während Moody’s sie auf „Caa3“ herabstufte. ^{[ 51 ] [ 52 ] [ 53 ]}

Während des Moratoriums konnten Kunden der Yes Bank im Folgemonat nur bis zu 50.000 ₹ (674,77 US-Dollar) von ihren Konten abheben, außer in bestimmten Fällen wie medizinischer Behandlung, Notfällen, Kosten für ein Hochschulstudium und obligatorischen Ausgaben für Feierlichkeiten wie Hochzeiten (vorbehaltlich der Genehmigung durch die indische Zentralbank). ^{[ 54 ]} Das Moratorium beeinträchtigte zahlreiche E-Commerce-Dienste, deren Nutzer Schwierigkeiten hatten, Online-Transaktionen durchzuführen oder Zahlungsdienste wie UPI zu nutzen. ^{[ 55 ] [ 56 ] [ 57 ]}

Der Gouverneur der indischen Zentralbank (RBI), Shaktikanta Das, erklärte, die Angelegenheit werde zügig gelöst. Das Finanzministerium unter Finanzministerin Nirmala Sitharaman kündigte einen Sanierungsplan an, demzufolge die State Bank of India (SBI) 49 % der Anteile an der Yes Bank übernehmen und einen neuen Vorstand einsetzen würde. ^{[ 58 ] [ 50 ] [ 54 ] [ 59 ]} Am 13. März 2020 genehmigte das indische Kabinett den Sanierungsplan für die Yes Bank und erklärte, das Moratorium werde innerhalb von drei Tagen nach Bekanntgabe des Plans aufgehoben. ^{[ 60 ]} Im Zuge dieser Sanierung investierten sieben Investoren 120 Milliarden ₹ (1,62 Milliarden US-Dollar) in die Yes Bank, und Prashant Kumar wurde als neuer CEO vorgeschlagen. Zu diesen Investoren gehörten die State Bank of India , die ICICI Bank , die HDFC Bank , die Axis Bank , die Kotak Mahindra Bank , Rakesh Jhunjhunwala , Radhakishan Damani und der Azim Premji Trust. ^{[ 61 ]}

Die Bank beendete das Moratorium und nahm am 18. März 2020 den vollen Bankbetrieb wieder auf. ^{[ 62 ] [ 63 ]}

Unter der neuen Führung verbesserte sich die Liquiditätslage der Yes Bank durch einen Anstieg der Einlagen. ^{[ 64 ]} Die Bank erzielte im Juli 2020 durch eine Kapitalerhöhung 150 Milliarden ₹ (2,02 Milliarden US-Dollar). ^{[ 65 ]}

ICRA hat im September 2020 die Ratings für von der Yes Bank Ltd. begebene Wertpapiere angehoben. ^{[ 66 ]} Anleihen mit niedrigem Basel-II-Rating und Infrastrukturanleihen wurden von „BB+“ auf „BBB“ hochgestuft. Tier-II-Anleihen, die den Basel-III-Vorgaben entsprechen, wurden von „BB“ auf „BBB-“ angehoben. Tier-I- und höherrangige Tier-II-Anleihen, die den Basel-II-Vorgaben entsprechen, wurden von einem Ausfallrating auf ein Rating von „BB“ hochgestuft. ^{[ 67 ]}

Moody’s senkte im August 2020 das langfristige Emittentenrating der Yes Bank von Caa1 auf B3. ^{[ 68 ]} Im November 2020 revidierte CARE Ratings das Rating der Infrastrukturanleihen der Yes Bank von „CARE B“ auf „CARE BBB“. ^{[ 69 ]} Der Ausblick für die genannten Instrumente wurde von „Unter Beobachtung mit unklaren Auswirkungen“ auf „Stabil“ angehoben. Die Upper Tier II Bonds und die Perpetual Bonds (Basel II) der Yes Bank erhielten ein neues Rating von „CARE D“ auf „CARE BB+“. ^{[ 70 ]}

Im Juni 2021 genehmigte der Vorstand die Kapitalbeschaffung in Höhe von 100 Milliarden ₹ (1,35 Milliarden US-Dollar) durch die Ausgabe von Schuldtiteln. ^{[ 71 ]}

• Bankwesen in Indien
• Liste der Banken in Indien
• Indischer Finanzsystemkodex

• Ramachandran, J (2020). „Yes Bank Limited: Zu groß, um zu scheitern?“ . The Case Centre – via Indian Institute of Management Bangalore .
• Moharkan, Furquan (2021). Der Banker, der seine Diamanten zerkleinerte: Die Geschichte der Yes Bank . Penguin Random House. ISBN 9788195084395Die
• Akhtar, Shakeb; Alam, Mahfooz; Khan, Mohd Mohsin (14. Dezember 2021). „YES ​​Bank-Fiasko: Arroganz oder Fahrlässigkeit?“ Emerging Economies Cases Journal . 3 (2): 95–102 . doi : 10.1177/25166042211061003 .
• Gupta, Salil (23. Juli 2024). „Indien: Restrukturierung der Yes Bank, 2020“ . Journal of Financial Crises . 6 (2): 43–71 – via Yale School of Management .