Das älteste Finanzinstitut der Welt, die Banca Monte dei Paschi di Siena , wurde 1472 gegründet.

Ein Finanzinstitut , manchmal auch Bankinstitut genannt , ist ein Unternehmen , das als Vermittler für verschiedene Arten von Finanztransaktionen fungiert.

Typen

Grundsätzlich lassen sich drei Haupttypen von Finanzinstituten unterscheiden: [ 1 ] [ 2 ]

  1. Einlageninstitut – ein Institut, das Einlagen entgegennimmt und verwaltet sowie Kredite vergibt , einschließlich Banken , Bausparkassen , Kreditgenossenschaften , Treuhandgesellschaften und Hypothekenmakler ;
  2. Vertragsinstitutionen – Versicherungsgesellschaft und Pensionsfonds
  3. Investmentinstitut – Investmentbank , Emissionsbank und andere verschiedene Arten von Finanzinstituten, die Investitionen verwalten.

Finanzinstitute lassen sich grob nach ihrer Eigentümerstruktur in zwei Kategorien unterteilen:

Einige Experten beobachten einen Trend zur Homogenisierung von Finanzinstitutionen, was bedeutet, dass diese tendenziell in ähnliche Bereiche investieren und ähnliche Geschäftsstrategien verfolgen. Eine Folge davon könnte sein, dass weniger Banken bestimmte Zielgruppen bedienen und Kleinproduzenten unterversorgt werden. [ 3 ] Aus diesem Grund ist es ein Ziel des UN-Nachhaltigkeitsziels 10, die Regulierung und Überwachung globaler Finanzinstitutionen zu verbessern und diese Regulierungen zu stärken. [ 4 ]

Standard-Abrechnungsanweisungen

Standard Settlement Instructions (SSIs) sind Vereinbarungen zwischen zwei Finanzinstituten, die die Zahlungsempfänger der jeweiligen Kontrahenten für bestimmte Handelsgeschäfte festlegen. Diese Vereinbarungen ermöglichen den beteiligten Kontrahenten schnellere Transaktionen, da die für die Abwicklung der Zahlungen an die Zahlungsempfänger benötigte Zeit eingespart wird. Die Festlegung eines SSI für jeden Beteiligten verringert zudem das Betrugsrisiko . Finanzinstitute nutzen SSIs, um schnelle und präzise grenzüberschreitende Zahlungen zu gewährleisten.

Verordnung

Finanzinstitute agieren in den meisten Ländern in einem stark regulierten Umfeld, da sie aufgrund der Abhängigkeit der Volkswirtschaften von ihnen für das Geldmengenwachstum durch das Mindestreserve-Banking von entscheidender Bedeutung sind . Die Regulierungsstrukturen unterscheiden sich von Land zu Land, umfassen aber typischerweise Aufsichtsbestimmungen sowie Verbraucherschutz und Marktstabilität. Einige Länder verfügen über eine zentrale Aufsichtsbehörde für alle Finanzinstitute, während andere separate Behörden für verschiedene Institutstypen wie Banken, Versicherungen und Broker haben.

Zu den Ländern mit separaten Aufsichtsbehörden gehören die Vereinigten Staaten , wo die wichtigsten Regulierungsbehörden der Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC), das Office of the Comptroller of the Currency – Nationalbanken, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – staatliche „Nichtmitgliedsbanken“, die National Credit Union Administration (NCUA) – Kreditgenossenschaften, die Federal Reserve (Fed) – „Mitgliedsbanken“, das Office of Thrift Supervision – National Savings & Loan Association sind. Die Regierungen der einzelnen Bundesstaaten regulieren und genehmigen häufig Finanzinstitute.

Zu den Ländern mit einer einzigen konsolidierten Finanzaufsichtsbehörde gehören: Norwegen mit der norwegischen Finanzaufsichtsbehörde , Deutschland mit der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und Russland mit der russischen Zentralbank .

Verdienste

Die Vorteile der Kapitalbeschaffung über Finanzinstitute sind folgende:

  1. Finanzinstitute bieten langfristige Finanzierungen an, die von Geschäftsbanken nicht angeboten werden ;
  2. Die Gelder werden auch in Zeiten der Rezession zur Verfügung gestellt, wenn andere Finanzierungsquellen nicht verfügbar sind;
  3. Die Aufnahme von Krediten bei Finanzinstituten erhöht den Goodwill des Kreditnehmers am Kapitalmarkt . Folglich kann ein solches Unternehmen auch leichter Mittel aus anderen Quellen beschaffen;
  4. Neben der Bereitstellung von Finanzmitteln bieten viele dieser Institutionen Unternehmen auch finanzielle, betriebswirtschaftliche und technische Beratung an;
  5. Da die Rückzahlung des Darlehens in bequemen Raten erfolgen kann, stellt es keine große Belastung für das Unternehmen dar.

Siehe auch

Referenzen

  1. ^ Siklos, Pierre (2001). Geld, Bankwesen und Finanzinstitutionen: Kanada im globalen Kontext . Toronto: McGraw-Hill Ryerson. S. 40. ISBN 0-07-087158-2Die
  2. ^ Robert E. Wright und Vincenzo Quadrini. Geld und Bankwesen: Kapitel 2, Abschnitt 5: Finanzintermediäre. PDF . Abgerufen am 24. Juli 2012.
  3. ^ Jayati Gosh (Januar 2013). „Zu viel vom Gleichen“ . D+C Development and Cooperation/ dandc.eu.
  4. ^ „Ziel 10-Vorgaben“ . UNDP . Archiviert vom Original am 27.11.2020 . Abgerufen am 23.09.2020 .