SCHNELL

Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ( SWIFT ), offiziell SWIFT SC , ist eine 1973 in Belgien gegründete Genossenschaft ( französisch : Société Coopérative ), die sich im Besitz der Banken und anderer Mitgliedsunternehmen befindet, die ihre Dienste nutzen. SWIFT stellt das zentrale Nachrichtennetzwerk für die Abwicklung internationaler Zahlungen bereit. ^{[ 2 ]} Darüber hinaus vertreibt das Unternehmen Software und Dienstleistungen an Finanzinstitute, hauptsächlich zur Nutzung im eigenen Netzwerk „SWIFTNet“, und vergibt ISO-9362 -Business-Identifier-Codes (BICs), allgemein bekannt als „SWIFT-Codes“.

Im Jahr 2018 wurde rund die Hälfte aller grenzüberschreitenden Zahlungen mit hohem Wert weltweit über das SWIFT-Netzwerk abgewickelt ^{[ 3 ]} . Im Jahr 2015 verband SWIFT mehr als 11.000 Finanzinstitute in über 200 Ländern und Gebieten, die durchschnittlich über 32 Millionen Nachrichten pro Tag austauschten (gegenüber durchschnittlich 2,4 Millionen Nachrichten pro Tag im Jahr 1995). ^{[ 4 ]}

SWIFT hat seinen Hauptsitz in La Hulpe bei Brüssel . Das Unternehmen veranstaltet jährlich eine Konferenz namens Sibos , die sich speziell an die Finanzdienstleistungsbranche richtet .

Vor der Gründung von SWIFT wurden internationale Finanztransaktionen über Telex abgewickelt , ein öffentliches System, das das manuelle Schreiben und Lesen von Nachrichten erforderte. ^{[ 5 ]} Der Zusammenbruch des Bretton-Woods-Systems 1971, die Entkopplung der Golddeckung des US-Dollars – eine Phase der Wirtschaftsgeschichte, die heute als „Nixon-Schock“ bekannt ist – führte zu flexiblen Wechselkursen für die wichtigsten Währungen und einem Anstieg des grenzüberschreitenden Transaktionsvolumens. Dies, zusätzlich zum bereits wachsenden internationalen Handel, machte das bestehende Telex-System unzureichend. ^{[ 6 ]} In dieser neuen Phase des internationalen Handels mit flexiblen Wechselkursen wurde SWIFT aus der Befürchtung heraus gegründet, was passieren könnte, wenn ein einzelnes privates und rein amerikanisches Institut die globalen Finanzströme kontrollieren würde – damals die First National City Bank (FNCB) aus New York, später Citibank. Als Reaktion auf das Protokoll der FNCB drängten deren Konkurrenten in den USA und Europa auf ein alternatives „Nachrichtensystem, das die öffentlichen Anbieter ersetzen und den Zahlungsprozess beschleunigen sollte“. ^{[ 7 ]}

SWIFT wurde am 3. Mai 1973 in Brüssel gegründet . Zu den Schlüsselfiguren bei der Gründung zählten die Banker Jan Kraa ( AMRO Bank ) und François Dentz (Banque de l'Union Parisienne ) sowie Carl Reuterskiöld und Bessel Kok , die die ersten beiden Vorsitzenden bzw. Geschäftsführer wurden. ^{[ 2 ] : 14–16} Anfangs unterstützten 239 Banken in 15 Ländern SWIFT. Schon bald etablierte das System gemeinsame Standards für Finanztransaktionen sowie ein gemeinsames Datenverarbeitungssystem und ein weltweites Kommunikationsnetzwerk, das von Logica entworfen und von der Burroughs Corporation entwickelt wurde . ^{[ 8 ]} Die grundlegenden Betriebsabläufe und Haftungsregeln wurden 1975 festgelegt, und die erste Nachricht wurde am 9. Mai 1977 von Prinz Albert von Belgien feierlich versendet. ^{[ 2 ] : 19}

Das erste außereuropäische Operationszentrum von SWIFT wurde 1979 von Gouverneur John N. Dalton von Virginia eingeweiht. ^{[ 9 ]} 1989 stellte SWIFT in La Hulpe ein monumentales neues Hauptgebäude fertig , das von Ricardo Bofill Taller de Arquitectura entworfen wurde . ^{[ 10 ]}

Die Aktionärsstruktur von SWIFT wird alle drei Jahre proportional zum Geschäftsvolumen der Mitglieder angepasst, um sicherzustellen, dass die aktivsten Mitglieder unabhängig von ihrem Standort die größte Mitsprache erhalten. Zusätzliche Regelungen gewährleisten eine gewisse geografische Diversität im Verwaltungsrat. Die 25 Verwaltungsratsmitglieder werden von den Aktionären für drei Jahre gewählt, wobei jährlich ein Drittel des Verwaltungsrats neu besetzt wird; alle Verwaltungsratsmitglieder sind Vertreter der Mitglieder. ^{[ 2 ] : 30-31}

Im Mai 2024 waren folgende Mitglieder direkt im Verwaltungsrat vertreten: JPMorgan Chase (Vorsitzender), Lloyds Bank (stellvertretender Vorsitzender), Bank of China , BNP Paribas , BPCE , Citi , Clearstream , Commerzbank , Commonwealth Bank , Deutsche Bank , Euroclear , FirstRand , HSBC , ING , Intesa Sanpaolo , KBC , MUFG , NatWest , Nordea , Royal Bank of Canada , Santander , SEB , UBS (2 Vertreter nach der Übernahme der Credit Suisse ) sowie der Bankenverband von Singapur. ^{[ 11 ]}

SWIFT fungiert als Übermittler von „Nachrichten mit Zahlungsanweisungen zwischen an einer Transaktion beteiligten Finanzinstituten“ [2:35, 12]. ^{Die Organisation verwaltet jedoch keine} Konten im Auftrag von Privatpersonen oder Finanzinstituten und hält keine Gelder Dritter ^{[ 2 : 1–2} ]. Sie übernimmt auch keine Clearing- oder Abwicklungsfunktionen ^{[ 2 :1–2, 35, 12 ] . Nach} Einleitung der Zahlung muss diese über ein Zahlungssystem , wie beispielsweise T2 in Europa, abgewickelt werden [2:36]. ^{Bei grenzüberschreitenden Transaktionen erfolgt dieser} Schritt häufig über Korrespondenzbankkonten ^{, die} Finanzinstitute untereinander unterhalten ^{[ 2:35 ] .}

SWIFT hat in der Finanzwelt verschiedene Bedeutungen:

1. ein sicheres Netzwerk zur Übermittlung von Nachrichten zwischen Finanzinstituten;
2. ein Satz von Syntaxstandards für Finanznachrichten (zur Übertragung über SWIFTNet oder ein anderes Netzwerk)
3. Eine Reihe von Verbindungssoftware und Diensten, die es Finanzinstituten ermöglichen, Nachrichten über das SWIFT-Netzwerk zu übermitteln.

Unter Punkt 3 oben bietet SWIFT seinen Mitgliedern schlüsselfertige Lösungen an. Diese bestehen aus Clients zur Anbindung an das SWIFT-Netzwerk und computerbasierten Terminals (CBTs) , mit denen die Mitglieder den Versand und Empfang ihrer Nachrichten verwalten. Zu den bekanntesten Schnittstellen und CBTs für Mitglieder gehören:

• Die SWIFTNet Link (SNL)-Software wird beim SWIFT-Kunden installiert und stellt eine Verbindung zu SWIFTNet her. Andere Anwendungen können nur über SNL mit SWIFTNet kommunizieren.
• Die Alliance Gateway (SAG)-Software mit Schnittstellen (z. B. RAHA = Remote Access Host Adapter) ermöglicht es anderen Softwareprodukten, über SNL eine Verbindung zu SWIFTNet herzustellen.
• Alliance WebStation (SAB) Desktop-Oberfläche für SWIFT Alliance Gateway mit verschiedenen Nutzungsoptionen:
  1. administrativer Zugriff auf die SAG
  2. Direkte SWIFTNet-Verbindung durch die SAG zur Verwaltung von SWIFT-Zertifikaten
  3. Die sogenannte Browse-Verbindung zu SWIFTNet (ebenfalls über SAG) ermöglicht die Nutzung zusätzlicher Dienste, beispielsweise des T2-Terminals des Eurosystems.
• Alliance Access (SAA) und Alliance Messaging Hub (AMH) sind die wichtigsten Messaging-Softwareanwendungen von SWIFT. Sie ermöglichen die Erstellung von FIN-Nachrichten sowie deren Weiterleitung und Überwachung . Die wichtigsten Schnittstellen sind FTA (Files Transfer Automated, nicht FTP) und MQSA, eine WebSphere MQ- Schnittstelle.
• Die Alliance Workstation (SAW) ist die Desktop-Software für Administration, Monitoring und die Erstellung von FIN-Nachrichten. Da Alliance Access noch keine MX-Nachrichten erstellen kann, muss hierfür Alliance Messenger (SAM) verwendet werden.
• Alliance Web Platform (SWP) als neue Thin-Client-Desktop-Oberfläche, die als Alternative zu den bestehenden Systemen Alliance WebStation, Alliance Workstation (in Kürze) und Alliance Messenger bereitgestellt wird.
• Alliance Integrator basiert auf Oracle Java Caps , wodurch die Backoffice-Anwendungen des Kunden eine Verbindung zu Alliance Access oder Alliance Entry herstellen können.
• Alliance Lite2 ist eine sichere und zuverlässige, cloudbasierte Möglichkeit, sich mit dem SWIFT-Netzwerk zu verbinden. Es handelt sich um eine schlanke Version von Alliance Access, die speziell auf Kunden mit geringem Datenverkehrsaufkommen ausgerichtet ist.

Im Finanzmarkt lassen sich die SWIFT-Dienstleistungen in vier Hauptbereiche unterteilen: Wertpapiere , Treasury & Derivate , Handelsdienstleistungen sowie Zahlungsverkehr & Cash-Management.

SWIFT Ref, der globale Zahlungsreferenzdatendienst, ist der Referenzdatendienst von SWIFT. SWIFT Ref bezieht Daten von Zentralbanken, Code-Emittenten und Banken. ^{[ 14 ]}

Das sichere Nachrichtennetzwerk SWIFT wird von drei Rechenzentren in den USA, den Niederlanden und der Schweiz betrieben. Diese Zentren tauschen Informationen nahezu in Echtzeit aus . Im Falle eines Ausfalls eines Rechenzentrums kann ein anderes den gesamten Netzwerkverkehr übernehmen. SWIFT nutzt Seekabel zur Datenübertragung. ^{[ 15 ]}

Kurz nach der Eröffnung ihres dritten Rechenzentrums in der Schweiz im Jahr 2009 ^{[ 16 ]} führte SWIFT eine neue verteilte Architektur mit zwei Messaging-Zonen ein: Europa und Transatlantik. Dadurch wurden die Daten europäischer SWIFT-Mitglieder nicht mehr im US-amerikanischen Rechenzentrum gespiegelt. ^{[ 17 ]} Nachrichten der europäischen Zone werden in den Niederlanden und in einem Teil des Schweizer Rechenzentrums gespeichert; Nachrichten der transatlantischen Zone werden in den USA und in einem separaten Bereich des Schweizer Rechenzentrums gespeichert. Länder außerhalb Europas wurden standardmäßig der transatlantischen Zone zugeordnet, konnten aber wählen, ihre Nachrichten in der europäischen Zone speichern zu lassen.

SWIFT stellte zwischen 2001 und 2005 auf seine aktuelle IP-Netzwerkinfrastruktur, bekannt als SWIFTNet, um ^{[ 19 ]} und ersetzte damit die vorherige X.25- Infrastruktur vollständig. Dieser Prozess umfasste die Entwicklung neuer Protokolle, die eine effiziente Nachrichtenübermittlung unter Verwendung bestehender und neuer Nachrichtenstandards ermöglichen. Als Technologie für die Protokollentwicklung wurde XML gewählt , das nun als Schnittstelle für alle Nachrichten dient, unabhängig davon, ob es sich um ältere oder neuere Formate handelt. Die Kommunikationsprotokolle lassen sich wie folgt unterteilen:

SWIFT bietet einen zentralen Mechanismus zum Speichern und Weiterleiten von Daten mit integrierter Transaktionsverwaltung. Wenn Bank A eine Nachricht mit einer Kopie oder Autorisierung an Bank B senden möchte, formatiert sie diese gemäß den Standards und übermittelt sie sicher an SWIFT. SWIFT garantiert die sichere und zuverlässige Zustellung an Bank B nach der entsprechenden Bearbeitung durch Bank C. Die Garantien von SWIFT basieren primär auf einer hohen Redundanz von Hardware, Software und Personal.

In den Jahren 2007 und 2008 migrierte das gesamte SWIFT-Netzwerk seine Infrastruktur auf das neue Protokoll SWIFTNet Phase 2. Der Hauptunterschied zum vorherigen System besteht darin, dass Banken, die an das Netzwerk angeschlossen sind, nun eine Relationship Management Application (RMA) anstelle des bisherigen bilateralen Schlüsselaustauschs (BKE) verwenden müssen. Laut der öffentlichen Informationsdatenbank von SWIFT zu diesem Thema sollte sich die RMA-Software langfristig als sicherer und einfacher zu aktualisieren erweisen. Die Umstellung auf das RMA-System erforderte jedoch, dass Tausende von Banken weltweit ihre internationalen Zahlungssysteme an die neuen Standards anpassen mussten. RMA ersetzte BKE am 1. Januar 2009 vollständig.

SWIFT hat sich zum Branchenstandard für die Syntax von Finanznachrichten entwickelt. Nachrichten, die nach SWIFT-Standard formatiert sind, können von vielen bekannten Finanzverarbeitungssystemen gelesen und verarbeitet werden, unabhängig davon, ob die Nachricht über das SWIFT-Netzwerk übertragen wurde. SWIFT arbeitet mit internationalen Organisationen zusammen, um Standards für Nachrichtenformat und -inhalt zu definieren. SWIFT ist außerdem eine Registrierungsstelle (RA) für die folgenden ISO- Normen: ^{[ 20 ]}

• ISO 9362 :1994 Bankwesen – Banktelekommunikation – Bankidentifikationscodes
• ISO 10383 : 2003 Wertpapiere und verwandte Finanzinstrumente – Codes für Börsen und Marktkennzeichnung (MIC)
• ISO 13616 : 2003 IBAN- Register
• ISO 15022 : 1999 Sicherheiten – Schema für Nachrichten (Datenfeldwörterbuch) (ersetzt ISO 7775)
• ISO 20022-1:2004 und ISO 20022-2:2007 Finanzdienstleistungen – Universelles Nachrichtenschema für die Finanzbranche

In RFC 3615 wurde urn:swift: als Uniform Resource Names (URNs) für SWIFT FIN definiert . ^{[ 21 ]}

SWIFT ist kein Zahlungssystem und wird daher weder reguliert noch beaufsichtigt, gilt aber dennoch als systemrelevant und steht somit unter der Aufsicht öffentlicher Stellen. 1998 begannen die Zentralbanken der sogenannten G10 ( Belgien , Kanada , Frankreich , Deutschland , Italien , Japan , die Niederlande , Schweden , die Schweiz , das Vereinigte Königreich , das Federal Reserve Board und die Federal Reserve Bank of New York für die USA sowie die Europäische Zentralbank ) als gemeinsame Aufsichtsbehörden zu fungieren, wobei die Belgische Nationalbank (BNB) eine führende Rolle einnahm. Die Aufsicht konzentriert sich primär auf Systemrisiken, Vertraulichkeit, Infrastruktursicherheit und Geschäftskontinuität. ^{[ 2 ] : 43} Sie ist in bilateralen Abkommen zwischen der BNB und SWIFT einerseits und zwischen der BNB und jeder der anderen G10-Zentralbanken andererseits formalisiert. ^{[ 22 ]} Im Jahr 2018 empfahl der Internationale Währungsfonds , dass „die Belgische Nationalbank eine Verbesserung der Aufsicht durch zusätzliche Regulierungs- und Aufsichtsbefugnisse in Erwägung ziehen sollte.“ ^{[ 23 ]}

Im Jahr 2012 wurde dieser Rahmen durch ein „SWIFT-Aufsichtsforum“ ergänzt, dem weitere Zentralbanken angehörten. Seit 2024 umfasst das SWIFT-Aufsichtsforum neben den Zentralbanken der G10 auch die nationalen Zentralbanken von Argentinien , Australien , Brasilien , China , Hongkong , Indien , Indonesien , Korea , Mexiko , Russland , Saudi-Arabien , Singapur , Südafrika , Spanien und der Türkei . Laut SWIFT bietet das Aufsichtsforum „den G10-Zentralbanken eine Plattform, um Informationen über die Aufsichtstätigkeiten von SWIFT mit einem breiteren Kreis von Zentralbanken auszutauschen.“ ^{[ 24 ]}

• Aktuell: Zu den vermeintlichen Alternativen zum SWIFT-System gehören: ^{[ 25 ]}

1. BRICS-Zahlungen : von den BRICS -Mitgliedstaaten
2. CIPS : gefördert von China für RMB- bezogene Transaktionen. 1467 Finanzinstitute in 111 Ländern und Regionen sind an das System angeschlossen. Das tatsächliche Geschäft umfasst mehr als 4200 Bankinstitute in 182 Ländern und Regionen weltweit. ^{[ 26 ] [ 27 ] [ 28 ]}
3. SFMS : gesponsert von Indien
4. SPFS : entwickelt von der Russischen Föderation ^{[ 29 ]}
5. Pix (Zahlungssystem) : entwickelt in Brasilien.

• Ehemalig

1. INSTEX : gefördert von der Europäischen Union , beschränkt auf Transaktionen außerhalb des US-Dollars für den Handel mit dem Iran , weitgehend ungenutzt und wirkungslos. ^{[ 30 ] [ 31 ]} Im März 2023 aufgelöst.

• Johannes Kraa ( AMRO Bank , Niederländisch), 1973–1974
• François Dentz ( Crédit du Nord , französisch), 1974–1976
• Helmer Hasselblad (schwedisch), 1976–1984
• W. Robert Moore ( Chemical Bank , amerikanisch), 1984–1989
• Richard Fröhlich (Österreicher), 1989–1992
• Eric C. Chilton ( Barclays , britisch), 1992–1996
• Jean-Marie Weydert ( Société Générale , Französisch), 1996–2000
• Jaap Kamp ( ABN AMRO , Niederländisch), 2000–2006
• Yawar Shah ( JPMorgan, dann Citi , Amerikaner), 2006–2022 ^{[ 2 ] : 16}
• Mark Buitenhek ( ING , Niederländisch), amtierender 2022–2023
• Graeme Munro ( JPMorgan , britisch), seit 2023 ^{[ 32 ]}

• Carl Reuterskiöld , 1973–1983
• Bessel Kok , 1983–1991
• Jacques Cerveau (Interims-CEO), 1991
• Leonard (Lennie) Schrank, 1992–2007
• Lazaro Campos, 2007–2012
• Gottfried Leibbrandt, 2012–2019 ^{[ 2 ] : 17}
• Javier Pérez-Tasso, seit 2019 ^{[ 33 ]}

SWIFT wurde wegen Ineffizienz kritisiert. Die in London ansässige Financial Times stellte 2018 fest, dass Überweisungen häufig „mehrere Banken durchlaufen, bevor sie ihr Ziel erreichen, was sie zeitaufwändig und kostspielig macht und die Transparenz darüber behindert, wie viel Geld am anderen Ende ankommt“ ^{[ 3 ]} . SWIFT hat daraufhin einen verbesserten Service namens „Global Payments Innovation“ (GPI) eingeführt und behauptet, dieser sei von 165 Banken übernommen worden und wickle die Hälfte der Zahlungen innerhalb von 30 Minuten ab ^{[ 3 ]} . Der neue Standard, der SWIFT Go umfasste, sollte für den Empfang und die Überweisung von internationalen Zahlungen mit geringem Wert genutzt werden. Eine der wesentlichen Änderungen war der Transaktionsbetrag, der sich vom Anfang bis zum Ende nicht mehr ändern sollte. Bis 2023 war die Akzeptanz jedoch uneinheitlich. So beschreibt beispielsweise Alisherov Eraj, Experte für SWIFT-Überweisungen und Bankbeziehungen in der Treasury-Abteilung der Alif Bank in der Republik Tadschikistan , dass der Hauptgrund für die späte Einführung von SWIFT Go in Tadschikistan das Kernbankensystem selbst war. Um eine Verbindung zu SWIFT Go herzustellen, so fügt er hinzu, mussten die Schnittstellen der Bankensysteme aktualisiert und in ihre Software integriert werden, um volle Kompatibilität zu gewährleisten; dies hinderte viele Banken daran, die Technologie früher einzuführen.

Eine Artikelserie, die am 23. Juni 2006 in der New York Times , dem Wall Street Journal und der Los Angeles Times veröffentlicht wurde, enthüllte ein Programm namens „ Terrorist Finance Tracking Program“ , das vom US-Finanzministerium , der Central Intelligence Agency (CIA) und anderen US-Regierungsbehörden nach den Anschlägen vom 11. September initiiert wurde , um Zugang zur SWIFT-Transaktionsdatenbank zu erhalten. ^{[ 34 ]}

Nach der Veröffentlichung dieser Artikel geriet SWIFT schnell unter Druck, da das Unternehmen die Datenprivatsphäre seiner Kunden gefährdete, indem es Regierungen Zugriff auf sensible personenbezogene Daten ermöglichte. Im September 2006 erklärte die belgische Regierung, dass diese Geschäfte von SWIFT mit amerikanischen Regierungsbehörden einen Verstoß gegen belgische und europäische Datenschutzgesetze darstellten . ^{[ 35 ]}

Als Reaktion darauf und um den Bedenken der Mitglieder hinsichtlich des Datenschutzes nachzukommen, begann SWIFT mit der Verbesserung seiner Architektur durch die Implementierung einer verteilten Architektur mit einem Zwei-Zonen-Modell zur Speicherung von Nachrichten .

Gleichzeitig verhandelte die Europäische Union mit der US-Regierung ein Abkommen, das unter bestimmten Umständen die Übermittlung von SWIFT-Transaktionsinformationen innerhalb der EU in die USA erlauben sollte. Aufgrund von Bedenken hinsichtlich des potenziellen Inhalts verabschiedete das Europäische Parlament im September 2009 eine Stellungnahme, in der es die Einsicht in den vollständigen Text des Abkommens forderte und dessen uneingeschränkte Übereinstimmung mit den EU-Datenschutzbestimmungen sowie die Einrichtung von Kontrollmechanismen zur Gewährleistung der ordnungsgemäßen Bearbeitung aller Datenanfragen verlangte. ^{[ 36 ]} Am 30. November 2009, einen Tag vor Inkrafttreten des Vertrags von Lissabon – der die Unterzeichnung eines solchen Abkommens gemäß dem Mitentscheidungsverfahren untersagt hätte –, wurde vom Europäischen Rat ein Übergangsabkommen ohne Zustimmung des Europäischen Parlaments unterzeichnet. ^{[ 37 ]} Obwohl das Übergangsabkommen planmäßig am 1. Januar 2010 in Kraft treten sollte, wurde der Text bis zur Bereitstellung von Übersetzungen in alle EU-Sprachen und deren Veröffentlichung am 25. Januar 2010 als „EU-vertraulich“ eingestuft.

Am 11. Februar 2010 lehnte das Europäische Parlament das Interimsabkommen zwischen der EU und den USA mit 378 zu 196 Stimmen ab. ^{[ 38 ] [ 39 ]} Bereits eine Woche zuvor hatte der Ausschuss für bürgerliche Freiheiten des Parlaments das Abkommen unter Berufung auf rechtliche Vorbehalte zurückgewiesen. ^{[ 40 ]}

Im März 2011 wurde berichtet, dass zwei Datenschutzmechanismen versagt hatten: EUROPOL veröffentlichte einen Bericht, in dem bemängelt wurde, dass Informationsanfragen aus den USA zu vage formuliert gewesen seien (wodurch eine Beurteilung der Rechtmäßigkeit unmöglich sei) ^{[ 41 ]} und dass das garantierte Recht europäischer Bürger, zu erfahren, ob US-Behörden auf ihre Daten zugegriffen haben, nicht umgesetzt worden sei. ^{[ 41 ]}

Der Spiegel berichtete im September 2013, dass die National Security Agency (NSA) Banktransaktionen über SWIFT sowie Kreditkartentransaktionen umfassend überwacht. ^{[ 42 ]} Die NSA fing Daten aus dem SWIFT-Netzwerk ab und speicherte sie, das von Tausenden von Banken zur sicheren Übermittlung von Transaktionsinformationen genutzt wird. SWIFT wurde laut von Edward Snowden geleakten Dokumenten als „Ziel“ genannt. Die Dokumente enthüllten, dass die NSA SWIFT mit verschiedenen Methoden ausspionierte, unter anderem durch das Ablesen des „SWIFT-Druckerverkehrs zahlreicher Banken“. ^{[ 42 ]} Im April 2017 veröffentlichte eine Gruppe namens Shadow Brokers angeblich von der NSA stammende Dateien, die darauf hindeuten, dass die Behörde Finanztransaktionen über SWIFT überwachte. ^{[ 43 ] [ 44 ]}

Im Januar 2012 startete die Interessenvertretung United Against Nuclear Iran (UANI) eine Kampagne, in der sie SWIFT aufforderte, alle Beziehungen zum iranischen Bankensystem, einschließlich der iranischen Zentralbank , abzubrechen . UANI argumentierte, dass Irans Mitgliedschaft bei SWIFT gegen die US-amerikanischen und EU-Finanzsanktionen gegen Iran sowie gegen die eigenen Unternehmensrichtlinien von SWIFT verstoße. ^{[ 45 ]}

Infolgedessen verabschiedete der Bankenausschuss des US-Senats im Februar 2012 einstimmig Sanktionen gegen SWIFT, um Druck auf das Unternehmen auszuüben, seine Verbindungen zu den auf der schwarzen Liste stehenden iranischen Banken zu beenden. Der Ausschluss iranischer Banken aus SWIFT würde Iran potenziell den Zugang zu Milliarden von Dollar an Einnahmen über SWIFT, nicht aber über IVTS , verwehren . Mark Wallace , Präsident von UANI, lobte den Bankenausschuss des Senats. ^{[ 46 ]}

SWIFT bestritt zunächst jegliches illegale Vorgehen ^{[ 46 ]} , erklärte später jedoch, man arbeite mit den Regierungen der USA und Europas zusammen, um deren Bedenken auszuräumen, dass die Finanzdienstleistungen von SWIFT vom Iran zur Umgehung von Sanktionen und für illegale Geschäfte genutzt würden ^{[ 47 ]} . Zu den betroffenen Banken gehörten unter anderem die Saderat Bank of Iran , die Bank Mellat , die Post Bank of Iran und die Sepah Bank ^{[ 48 ]} . Am 17. März 2012, nach einer zwei Tage zuvor getroffenen Vereinbarung zwischen allen 27 Mitgliedstaaten des Rates der Europäischen Union und dem entsprechenden Beschluss des Rates, trennte SWIFT alle iranischen Banken, die gegen geltende EU-Sanktionen verstoßen hatten, von seinem internationalen Netzwerk und warnte, dass weitere iranische Finanzinstitute vom Netzwerk ausgeschlossen werden könnten.

Im Februar 2016 wurden die meisten iranischen Banken nach Aufhebung der Sanktionen aufgrund des Gemeinsamen Umfassenden Aktionsplans wieder an das Netzwerk angeschlossen . ^{[ 49 ]}

Im November 2024 vollzog der Iran einen Paradigmenwechsel , um den Fokus vom SWIFT-Zahlungssystem auf das Konzept von ACUMER zu verlagern . ACUMER wurde vom Iran als Reaktion auf die von den Vereinigten Staaten verhängten internationalen Sanktionen entwickelt, die die Wettbewerbsfähigkeit des Landes im internationalen Handel seither stark beeinträchtigt haben . ^{[ 50 ]} Der Iran verfolgte schon lange die Idee, eine praktikable Alternative zu SWIFT einzuführen, um sich aktiv an reibungslosen Wirtschaftsaktivitäten und dem internationalen Handel beteiligen zu können. ^{[ 51 ]}

Im Jahr 2014 wies SWIFT Forderungen propalästinensischer Aktivisten zurück, israelischen Banken aufgrund der israelischen Besetzung palästinensischer Gebiete den Zugang zu seinem Netzwerk zu entziehen. ^{[ 52 ]}

Im August 2014 plante Großbritannien, die EU aufgrund der russischen Militärintervention in der Ukraine zu drängen, die Nutzung von SWIFT durch Russland als Sanktion zu unterbinden . ^{[ 53 ]} SWIFT lehnte dies jedoch ab. ^{[ 54 ]} SPFS , eine russische Alternative zu SWIFT, wurde von der russischen Zentralbank als Ausweichmaßnahme entwickelt . ^{[ 55 ]}

Im Vorfeld des russischen Einmarsches in die Ukraine 2022 erarbeiteten die Vereinigten Staaten vorläufige Sanktionsvorschläge gegen Russland, schlossen jedoch einen Ausschluss Russlands aus dem SWIFT-System aus. ^{[ 56 ]} Nach dem Einmarsch forderten die Außenminister der baltischen Staaten Litauen, Lettland und Estland einen Ausschluss Russlands aus dem SWIFT-System. Andere EU-Mitgliedstaaten zögerten jedoch, da europäische Kreditgeber den Großteil der fast 30 Milliarden US-Dollar an Engagements ausländischer Banken in Russland hielten und Russland mit SPFS eine Alternative entwickelt hatte. ^{[ 57 ]} Die Europäische Union, das Vereinigte Königreich, Kanada und die Vereinigten Staaten einigten sich schließlich darauf, als Reaktion auf den Einmarsch Russlands in die Ukraine 2022 einige russische Banken aus dem SWIFT-Nachrichtensystem auszuschließen; die Regierungen Frankreichs, Deutschlands, Italiens und Japans veröffentlichten neben der EU jeweils eigene Erklärungen. ^{[ 58 ] [ 12 ]}

Am 20. März 2023 wurde Russland von SWIFT ausgeschlossen. ^{[ 59 ] [ 60 ]}

Die Europäische Union verhängte die ersten Sanktionen gegen Belarus. Diese traten am 27. Februar 2022 in Kraft und verboten bestimmte Kategorien belarussischer Waren in der EU, darunter Holz, Stahl, mineralische Brennstoffe und Tabak. ^{[ 61 ]} Nachdem der litauische Ministerpräsident vorgeschlagen hatte, Belarus vom SWIFT-System zu trennen, ^{[ 62 ]} begann die Europäische Union , die Lukaschenko nicht als legitimen Präsidenten von Belarus anerkennt , eine Ausweitung der bereits gegen russische Unternehmen und hochrangige Beamte verhängten Sanktionen auf ihren Verbündeten zu planen. ^{[ 63 ]}

Im Jahr 2016 wurde ein Diebstahl von 81 Millionen US-Dollar von der Zentralbank Bangladeschs über deren Konto bei der Federal Reserve Bank in New York auf einen Hackerangriff auf die Software Alliance Access von SWIFT zurückgeführt, wie die New York Times berichtete. Es war nicht der erste derartige Versuch, räumte die Gesellschaft ein, und die Sicherheit des Überweisungssystems wurde daraufhin erneut überprüft. ^{[ 64 ]} Kurz nach den Berichten über den Diebstahl bei der Zentralbank Bangladeschs wurde ein zweiter, offenbar damit zusammenhängender Angriff auf eine Geschäftsbank in Vietnam gemeldet. ^{[ 65 ] [ 66 ]}

Beide Angriffe erfolgten mit Schadsoftware, die sowohl unautorisierte SWIFT-Nachrichten versendete als auch deren Versand verschleierte. Nachdem die Schadsoftware die SWIFT-Nachrichten zum Diebstahl der Gelder versendet hatte, löschte sie den Datenbankeintrag der Überweisungen und verhinderte anschließend, dass Bestätigungsnachrichten den Diebstahl aufdeckten. Im Fall in Bangladesch wären die Bestätigungsnachrichten auf einem Papierbericht erschienen; die Schadsoftware veränderte diese Berichte, bevor sie an den Drucker gesendet wurden. Im zweiten Fall verwendete die Bank einen PDF-Bericht; die Schadsoftware veränderte den PDF-Viewer, um die Überweisungen zu verbergen. ^{[ 65 ]}

Im Mai 2016 verklagte die Banco del Austro (BDA) in Ecuador Wells Fargo, nachdem Wells Fargo Überweisungsaufträge in Höhe von 12 Millionen US-Dollar ausgeführt hatte, die von Betrügern erteilt worden waren. ^{[ 66 ]} Die Betrüger hatten SWIFT-Nachrichten versandt, die kürzlich stornierten Überweisungsaufträgen der BDA ähnelten, jedoch leicht veränderte Beträge aufwiesen. Die Berichte enthalten keine Angaben darüber, wie die Betrüger Zugriff auf die SWIFT-Nachrichten erlangten. Die BDA argumentiert, Wells Fargo hätte die verdächtigen SWIFT-Nachrichten erkennen müssen, da diese außerhalb der regulären Arbeitszeiten der BDA erfolgten und eine ungewöhnlich hohe Größe aufwiesen. Wells Fargo hingegen behauptet, die BDA trage die Verantwortung für den Verlust, da die Betrüger Zugriff auf die legitimen SWIFT-Zugangsdaten eines BDA-Mitarbeiters erlangt und vollständig authentifizierte SWIFT-Nachrichten versandt hätten. ^{[ 66 ]}

Im ersten Halbjahr 2016 wurde berichtet, dass eine anonyme ukrainische Bank und weitere – sogar „Dutzende“, deren Namen nicht genannt werden – über das SWIFT-Netzwerk „kompromittiert“ wurden und Geld verloren haben sollen. ^{[ 67 ]}

Im März 2022 berichtete die Neue Zürcher Zeitung über die verstärkten Sicherheitsvorkehrungen der Thurgauer Staatspolizei im SWIFT-Rechenzentrum in Diessenhofen . Nachdem die meisten russischen Banken vom privaten Zahlungssystem ausgeschlossen worden waren, wurde das Sabotagerisiko als höher eingeschätzt. Einwohner der Stadt beschrieben den großen Komplex als „Festung“ oder „Gefängnis“, wo das umzäunte Gelände regelmäßig kontrolliert wird. ^{[ 68 ]}

• BRICS ZAHLEN
• Elektronisches Geld
• Indischer Finanzsystemcode (IFSC)
• Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA)
• TIPANET
• Werttransfersystem

• Farrell, Henry; Newman, Abraham (2019). Von Privatsphäre und Macht: Der transatlantische Kampf um Freiheit und Sicherheit . Princeton, New Jersey: Princeton University Press. ISBN 978-0-691189956Die
• Scott, Susan V.; Zachariadis, Markos (2013). Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): Kooperative Governance für Netzwerkinnovation, Standards und Community . New York, NY: Routledge, Taylor & Francis Group. ISBN 978-1-315-84932-4Die

• Offizielle Website