Paytm Payments Bank ( PPBL ) war eine indische Zahlungsbank , die 2017 gegründet wurde und ihren Hauptsitz in Noida hatte . [ 3 ] Im selben Jahr erhielt sie von der Reserve Bank of India (RBI) die Lizenz zum Betrieb einer Zahlungsbank und nahm im November 2017 ihren Betrieb auf. [ 4 ] [ 5 ] [ 6 ] Im Jahr 2021 erhielt die Bank von der RBI den Status einer regulierten Bank. [ 7 ] [ 8 ]

Vijay Shekhar Sharma hält 51 Prozent der Anteile an dem Unternehmen, One97 Communications 49 Prozent. Vijay Shekhar Sharma ist der Gründer der Paytm Payments Bank, One97 Communications Limited zählt nicht zu den Gründern. [ 9 ] [ 10 ] Er trat als nebenberuflicher , nicht-exekutiver Vorsitzender und Vorstandsmitglied der Paytm Payments Bank zurück und begründete dies mit regulatorischen Schwierigkeiten seitens der Reserve Bank of India. [ 11 ] [ 12 ]

Am 31. Januar 2024 wurde der Paytm Payments Bank aufgrund anhaltender Verstöße gegen regulatorische Bestimmungen und fortbestehender aufsichtsrechtlicher Bedenken die Aufnahme neuer Kunden auf ihrer Plattform untersagt. Ihr wurde außerdem untersagt, ab dem 15. März 2025 Einzahlungen, Gutschriften oder Aufladungen auf Kundenkonten, Prepaid-Instrumenten, Wallets, FASTags und NCMC-Karten anzunehmen. [ 13 ] [ 14 ] Die Reserve Bank of India ( RBI) ergriff diese Maßnahme gemäß Abschnitt 35A des indischen Bankengesetzes von 1949. Laut RBI zielte diese Entscheidung darauf ab, Unregelmäßigkeiten bei den Bankdienstleistungen der Paytm Payments Bank zu beheben und die Einhaltung regulatorischer Vorgaben sicherzustellen. [ 15 ]

Am 24. April 2026 widerrief die RBI die Banklizenz der PayTM Payments Bank mit der Begründung, diese habe mehrere Paragraphen des Bankengesetzes von 1949 nicht eingehalten . Die Aufhebung trat mit Geschäftsschluss desselben Tages in Kraft. [ 16 ]

Geschichte

Im Jahr 2015 erhielt die Paytm Payments Bank Limited von der Reserve Bank of India die grundsätzliche Genehmigung zur Gründung einer Zahlungsbank und wurde am 28. November 2017 offiziell eröffnet. [ 6 ] [ 17 ]

Im Geschäftsjahr 2020 wickelte die Bank über 485 Crore Transaktionen im Wert von 4,6 Lakh Crore ₹ ab. [ 18 ] Im Juni 2022 verarbeitete sie über 778 Millionen UPI-Transaktionen im Wert von 89.388 Crore ₹ [ 19 ] und ist weiterhin Indiens größte UPI-Empfängerbank [ 20 ] mit über 1.370 Millionen digitalen Transaktionen im Juni 2022. [ 19 ] [ 21 ]

Im März 2021 erhielt die Bank von der indischen Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Board of India ) die Genehmigung , Zahlungsaufträge für Börsengänge (IPOs) über ihren UPI- Account „@paytm“ zu erteilen. [ 22 ] [ 23 ]

Nachdem die indische Zentralbank (RBI) dem Unternehmen ab dem 15. März 2024 die Annahme von Einlagen untersagt hatte, musste es die Kontoführungsrechte schnellstmöglich an ein anderes Unternehmen mit gültiger Banklizenz übertragen. Die Übertragung an die Yes Bank erfolgte einen Tag vor Ablauf der Frist, um sicherzustellen, dass bestehende Nutzer und Händler keine Probleme mit ihren UPI-Transaktionen und AutoPay-Aufträgen hatten. [ 24 ]

Produkte und Dienstleistungen

Paytm Payments Bank bietet Spar- und Girokonten mit Debitkarte an und ermöglicht so schnelle und einfache Zahlungen. [ 25 ] Im Geschäftsjahr 2021 gab Paytm Payments Bank über seine Plattform sieben Millionen Visa-Debitkarten aus. [ 26 ]

Partnerschaft

Im Januar 2018 ging die Paytm Payments Bank eine Partnerschaft mit der IndusInd Bank ein , um Festgeldanlagen anzubieten. [ 27 ] Im April 2020 folgte eine Partnerschaft mit MasterCard zur Ausgabe virtueller und physischer Debitkarten. [ 28 ] Im Januar 2021 kooperierte sie mit der Suryoday Small Finance Bank, um deren Kontoinhabern Festgeldanlagen anzubieten. [ 29 ] Seit Juni 2021 werden keine neuen Festgeldanlagen mehr bei der Suryodaya Bank eröffnet. [ 30 ]

Finanzen

Die Paytm Payments Bank erzielte im Geschäftsjahr 2018/19 einen Gewinn von 19 Crore ₹ und war damit die erste profitable Zahlungsbank Indiens. [ 31 ] Im Geschäftsjahr 2020 verzeichnete das Unternehmen einen Gewinn von 29,8 Crore ₹. [ 32 ]

Regulierungsfragen

Im Juni 2018 untersagte die indische Zentralbank (Reserve Bank of India, RBI ) der Paytm Payment Bank die Eröffnung neuer Kundenkonten. Grund dafür war eine Prüfung durch die RBI, bei der Mängel im Kundengewinnungsprozess und der Einhaltung der KYC- Vorschriften festgestellt wurden. [ 33 ] [ 34 ] Im Januar 2019 erhielt die Bank jedoch die Genehmigung der RBI , die Aufnahme neuer Kunden wieder zu genehmigen. [ 35 ] Im Oktober 2021 verhängte die RBI eine Geldstrafe von 1 Crore ₹ [ 36 ] gegen die Bank wegen Verstößen gegen Gesetze im Zahlungsverkehr. Am 11. März 2022 untersagte die RBI der PPBL die Aufnahme neuer Kunden aufgrund „bestimmter aufsichtsrechtlicher Bedenken“. [ 37 ] [ 38 ]

In Fortsetzung dieser Maßnahmen und nachdem der Prüfbericht der externen Wirtschaftsprüfer anhaltende Verstöße und fortbestehende wesentliche aufsichtsrechtliche Bedenken hinsichtlich der Bank aufgedeckt hatte, ordnete die RBI der Bank an, die Aufnahme neuer Kunden zu stoppen und ab dem 29. Februar 2024 keine Einlagen mehr anzunehmen, keine Kreditgeschäfte mehr durchzuführen und keine Aufladungen auf Kundenkonten vorzunehmen. [ 13 ] Das Verbot umfasst auch die Annahme zusätzlicher Einzahlungen auf Prepaid-Instrumente, Wallets, FASTags oder nationale Mobilitätskarten . [ 39 ]

Die Frist wurde eine Woche später durch eine Pressemitteilung bis zum 15. März 2024 verlängert. [ 40 ]

Am 24. April 2026 entzog die indische Zentralbank (RBI) der Paytm Payments Bank gemäß Abschnitt 22(4) des indischen Bankengesetzes von 1949 mit Wirkung zum Geschäftsschluss die Banklizenz für die Ausübung ihrer Bankgeschäfte im Land. [ 41 ] Die Aufsichtsbehörde begründete dies mit fortgesetzten Verstößen gegen die Lizenzbedingungen, darunter Aktivitäten, die den Interessen der Bank und ihrer Einleger schadeten. Die RBI kündigte an, beim Obersten Gerichtshof die Einleitung des Liquidationsverfahrens der Bank zu beantragen. Sie bestätigte, dass die Paytm Payments Bank über ausreichende Liquidität verfügt, um alle Einleger während des Liquidationsverfahrens vollständig auszuzahlen. Dies ist bereits das zweite Mal, dass die Bank aufgrund von Verstößen gegen die Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden und die KYC-Richtlinien (Know Your Customer) aufsichtsrechtlichen Beschränkungen unterliegt (2022 und Januar 2024). [ 42 ]

Siehe auch

References

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Weiterführende Literatur