Debitkarte

Eine Debitkarte , auch bekannt als Scheckkarte oder Bankkarte , ist eine Zahlungskarte , die anstelle von Bargeld zum Bezahlen verwendet werden kann. Die Karte enthält üblicherweise den Namen der Bank, eine Kartennummer, den Namen des Karteninhabers und ein Ablaufdatum, entweder auf der Vorder- oder Rückseite. Viele neue Karten sind mit einem Chip ausgestattet, der kontaktloses Bezahlen ermöglicht oder die Eingabe einer PIN, ähnlich wie beim Durchziehen des Magnetstreifens. Debitkarten ähneln Kreditkarten , jedoch muss das Geld für den Kauf zum Zeitpunkt des Kaufs auf dem Bankkonto des Karteninhabers vorhanden sein und wird sofort direkt von diesem Konto auf das Konto des Händlers überwiesen, um den Kauf zu bezahlen. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

Manche Debitkarten verfügen über ein Guthaben, mit dem Zahlungen getätigt werden können (Prepaid-Karten). Die meisten senden jedoch eine Anweisung an die Bank des Karteninhabers, um den Betrag vom angegebenen Bankkonto abzubuchen. In manchen Fällen wird die Zahlungskartennummer ausschließlich für die Nutzung im Internet vergeben, und es existiert keine physische Karte. Dies wird als virtuelle Karte bezeichnet .

In vielen Ländern ist die Nutzung von Debitkarten so weit verbreitet, dass sie Schecks hinsichtlich des Transaktionsvolumens überholt oder vollständig ersetzt haben; in einigen Fällen haben Debitkarten auch Bargeldtransaktionen weitgehend verdrängt. Die Entwicklung von Debitkarten verlief, anders als bei Kredit- und Chargekarten , in der Regel länderspezifisch, was weltweit zu einer Vielzahl unterschiedlicher und oft inkompatibler Systeme geführt hat. Seit Mitte der 2000er-Jahre haben verschiedene Initiativen die Nutzung von in einem Land ausgestellten Debitkarten in anderen Ländern sowie deren Verwendung für Internet- und Telefonkäufe ermöglicht.

Debitkarten ermöglichen in der Regel auch die sofortige Bargeldabhebung und funktionieren zu diesem Zweck wie eine Geldautomatenkarte . Händler bieten ihren Kunden oft auch Cashback- Optionen an, sodass diese zusätzlich zu ihrem Einkauf Bargeld abheben können. Üblicherweise gibt es tägliche Abhebungslimits. Die meisten Debitkarten sind aus Kunststoff , es gibt aber auch Karten aus Metall und, seltener, aus Holz. ^{[ 3 ]} 

Es gibt derzeit drei Möglichkeiten, Debitkartentransaktionen abzuwickeln: EFTPOS (auch bekannt als Online-Debit oder PIN-Debit ), Offline-Debit (auch bekannt als Unterschrifts-Debit ) und das Electronic Purse Card System . Eine physische Karte kann die Funktionen aller drei Arten vereinen und ist daher vielseitig einsetzbar. Die fünf größten Debitkartennetzwerke sind UnionPay , American Express , Discover , Mastercard und Visa . Weitere Kartennetzwerke sind beispielsweise STAR , JCB und Pulse . Es gibt viele verschiedene Debitkarten, die jeweils nur in bestimmten Ländern oder Regionen akzeptiert werden; zum Beispiel Switch (mittlerweile mit Maestro fusioniert) und Solo in Großbritannien; Interac in Kanada; Carte Bleue in Frankreich; EC Electronic Cash (ehemals Eurocheque ) in Deutschland; Bancomat/PagoBancomat in Italien; UnionPay in China; RuPay in Indien; und EFTPOS-Karten in Australien und Neuseeland. Der Bedarf an grenzüberschreitender Kompatibilität und die Einführung des Euro führten kürzlich dazu, dass viele Kartennetzwerke (wie beispielsweise EC direkt in der Schweiz, Bankomatkasse in Österreich und Switch in Großbritannien) mit dem international anerkannten Maestro- Logo, das zur Marke Mastercard gehört, neu positioniert wurden. Einige Debitkarten tragen das Logo der (ehemaligen) nationalen Karte sowie das von Maestro (beispielsweise EC-Karten in Deutschland, Switch und Solo in Großbritannien, Pinpas-Karten in den Niederlanden, Bancontact-Karten in Belgien usw.). Die Nutzung eines Debitkartensystems ermöglicht es Anbietern, ihre Produkte effektiver zu bündeln und gleichzeitig die Kundenausgaben zu überwachen.

Online-Debitkarten erfordern für jede Transaktion eine elektronische Autorisierung, und die Abbuchungen werden dem Benutzerkonto sofort gutgeschrieben. ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 4 ]} Die Transaktion kann zusätzlich durch ein PIN- Authentifizierungssystem ( Persönliche Identifikationsnummer ) gesichert werden ; einige Online-Karten erfordern eine solche Authentifizierung für jede Transaktion und werden dadurch im Wesentlichen zu erweiterten Geldautomatenkarten (ATM-Karten) .

Eine Schwierigkeit bei der Verwendung von Online-Debitkarten besteht in der Notwendigkeit eines elektronischen Autorisierungsgeräts am Point of Sale (POS) und manchmal auch eines separaten PIN-Pads zur Eingabe der PIN, obwohl dies in vielen Ländern für alle Kartentransaktionen üblich geworden ist.

Insgesamt gilt die Online-Debitkarte aufgrund ihres sichereren Authentifizierungssystems und der Echtzeit-Transaktionsabwicklung als überlegen gegenüber der Offline-Debitkarte. Dadurch werden Verzögerungen bei der Bearbeitung von Transaktionen vermieden, die möglicherweise nur mit Online-Debitkarten abgewickelt werden. Einige Online-Debitkartensysteme nutzen die üblichen Authentifizierungsverfahren des Online-Bankings, um Echtzeit-Transaktionen zu ermöglichen.

Offline-Debitkarten tragen die Logos gängiger Debitkartenanbieter (z. B. Visa ^{[ 5 ]} oder Mastercard ). Diese Karten sind direkt mit dem Bankkonto des Nutzers verbunden, allerdings erfolgt die Abbuchung mit einer Verzögerung.

Elektronische Geldbörsensysteme auf Chipkartenbasis (bei denen das Guthaben auf dem Chip der Karte und nicht auf einem externen Konto gespeichert wird, sodass die Kartenlesegeräte keine Netzwerkverbindung benötigen) sind seit Mitte der 1990er-Jahre in ganz Europa im Einsatz, insbesondere in Deutschland ( Geldkarte ) , Österreich ( Quick Wertkarte ), den Niederlanden ( Chipknip ), Belgien ( Proton ), der Schweiz (CASH) und Frankreich ( Moneo , das üblicherweise auf einer Debitkarte gespeichert wird). In Österreich und Deutschland verfügen mittlerweile fast alle gängigen Bankkarten über eine elektronische Geldbörse, während diese in den Niederlanden kürzlich abgeschafft wurde.

Prepaid-Debitkarten sind wiederaufladbar und können auch als wiederaufladbare oder aufladbare Debitkarten bezeichnet werden.

Der Hauptmarkt für Prepaid-Debitkarten waren in der Vergangenheit Menschen ohne Bankkonto ; ^{[ 6 ]} das heißt, Menschen, die für ihre Finanztransaktionen keine Banken oder Kreditgenossenschaften nutzen. ^{[ 7 ]}

In den letzten Jahren hat der Online-Zahlungsbetrug dramatisch zugenommen. ^{[ 8 ]} Verbraucher sind häufig mit Kontoübernahmen, Phishing-Angriffen und Datenlecks bei Händlern konfrontiert, bei denen sie ihre Bank- oder Kreditkarten verwenden. Zusätzlich zu diesen Bedrohungen hat die Europäische Union strengere Vorschriften für die Art und Weise und den Ort der Geldausgaben ihrer Bürger eingeführt; ^{[ 9 ]} ein Schritt, der von vielen als Eingriff in die Privatsphäre interpretiert wird. Um ihre echten Bank- und Kreditkartendaten zu schützen, greifen immer mehr Menschen auf Einweg-Debitkarten zurück.

Zu den Vorteilen von Prepaid-Debitkarten zählen die höhere Sicherheit im Vergleich zu Bargeld, die weltweite Akzeptanz, die Unabhängigkeit von Kreditkartenrechnungen und der Vermeidung von Schulden, die Möglichkeit für alle Personen über 18 Jahren, die Karte ohne Bonitätsprüfung zu beantragen und zu erhalten, sowie die Option, Gehaltszahlungen und staatliche Leistungen kostenlos direkt auf die Karte einzuzahlen. ^{[ 10 ]} Ein neuerer Vorteil ist die Nutzung der EMV- Technologie und sogar die kontaktlose Bezahlfunktion, die bisher Bank-Debitkarten und Kreditkarten vorbehalten war.

• Wenn der Kartenanbieter dem Karteninhaber eine unsichere Website zur Verfügung stellt, um den Kontostand auf der Karte zu überprüfen, könnte dies einem Angreifer Zugang zu den Karteninformationen verschaffen.
• Verliert der Nutzer die Karte und hat sie nicht anderweitig registriert, verliert er höchstwahrscheinlich das Geld.
• Bei technischen Problemen seitens eines Anbieters ist das Geld möglicherweise nicht verfügbar, wenn ein Nutzer es benötigt. Die Zahlungssysteme einiger Unternehmen scheinen keine Prepaid-Debitkarten zu akzeptieren. ^{[ 11 ]}

Prepaid-Karten unterscheiden sich je nach ausstellendem Unternehmen: große und spezialisierte Finanzakteure (manchmal auch Kooperationen zwischen Unternehmen); Verwendungszweck (Fahrkarten, Geschenkkarten für Kosmetik, Reisekarten, Gesundheitssparkarten, Geschäftskarten, Versicherungskarten usw.); und Region.

Seit 2013 bieten mehrere Stadtverwaltungen (darunter Oakland, Kalifornien [ ^{12 ]} und Chicago , Illinois ^{[ 13 ] ) Prepaid-Debitkarten an. In Oakland sind diese} Karten Bestandteil eines städtischen Ausweises (für Personen wie z. B. illegal Eingewanderte , die keinen staatlichen Führerschein oder Personalausweis erhalten können), in Chicago hingegen werden sie in Verbindung mit einer Prepaid-Fahrkarte für den öffentlichen Nahverkehr ausgegeben . Diese Karten wurden aufgrund ihrer überdurchschnittlich hohen Gebühren, wie beispielsweise exorbitanter Pauschalgebühren für jeden Einkauf, stark kritisiert ^{[ 14 ] [ 15 ] .}

Die US-Bundesregierung nutzt Prepaid-Debitkarten, um Sozialleistungen an Personen auszuzahlen, die kein Bankkonto besitzen. ^{[ 16 ]}

Im Juli 2013 veröffentlichte die Association of Government Accountants einen Bericht über die Nutzung von Prepaid-Karten durch die öffentliche Hand. Darin wurde festgestellt, dass solche Programme sowohl für die öffentliche Hand als auch für Zahlungsempfänger zahlreiche Vorteile bieten. Die Vorteile von Prepaid-Kartenprogrammen liegen vor allem in den Kosteneinsparungen, die sie ermöglichen, dem leichteren Zugriff auf Bargeld für die Empfänger und der erhöhten Sicherheit. Der Bericht empfiehlt der öffentlichen Hand außerdem, verbleibende Scheckzahlungen durch Prepaid-Kartenprogramme zu ersetzen, um erhebliche Einsparungen für die Steuerzahler und Vorteile für die Zahlungsempfänger zu erzielen. ^{[ 17 ]}

Im Januar 2016 führte die britische Regierung eine Verpflichtung für Banken ein, gebührenfreie Basiskonten für alle anzubieten, was erhebliche Auswirkungen auf die Prepaid-Branche hatte und unter anderem zum Rückzug mehrerer Unternehmen führte. ^{[ 18 ]}

Der Verbraucherschutz variiert je nach verwendetem Netzwerk. Visa und Mastercard beispielsweise verbieten Mindest- und Höchstbeträge für Einkäufe, Zuschläge und willkürliche Sicherheitsvorkehrungen seitens der Händler. Händler zahlen in der Regel höhere Transaktionsgebühren für Kreditkartenzahlungen, da Debitkartenzahlungen seltener betrügerisch sind. Dies kann Händler dazu veranlassen, Kunden zu Debitkartenzahlungen zu lenken. Verbraucher können Abbuchungen mit einer Kreditkarte unter Umständen einfacher beanstanden, da das Geld nicht sofort abgebucht wird. Betrügerische Abbuchungen mit einer Debitkarte können auch Probleme mit dem Girokonto verursachen , da das Geld sofort abgebucht wird und somit zu einer Kontoüberziehung oder geplatzten Schecks führen kann . In manchen Fällen erstatten die Banken, die Debitkarten ausgeben, strittige Abbuchungen umgehend zurück, bis der Sachverhalt geklärt ist. In einigen Ländern haftet der Verbraucher für unautorisierte Abbuchungen bei Debit- und Kreditkarten gleichermaßen.

Im Jahr 2010 kündigte die Bank of America an, dass sie „die Überziehungsgebühren für Debitkartenzahlungen abschaffen“ werde. ^{[ 19 ]}

In einigen Ländern, wie beispielsweise Indien und Schweden, gilt der gleiche Verbraucherschutz unabhängig vom verwendeten Netzwerk. Manche Banken legen Mindest- und Höchstbeträge für Online-Zahlungen fest. Dies hängt jedoch nicht von den Kartennetzwerken ab, sondern von der Einschätzung der Bank hinsichtlich Alter und Bonität des Kunden. Die Gebühren, die Kunden an die Bank zahlen müssen, sind unabhängig davon, ob die Transaktion per Kreditkarte oder Debitkarte durchgeführt wird. Kunden haben also keinen Vorteil, die eine oder andere Zahlungsart zu wählen. Geschäfte dürfen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen Zuschläge auf Waren oder Dienstleistungen erheben. Banken betrachten Käufe als getätigt, sobald die Karte durchgezogen wurde, unabhängig vom Zeitpunkt der Abrechnung. Unabhängig von der Transaktionsart kann der Kauf zu einer Kontoüberziehung führen, da das Geld zum Zeitpunkt des Karteneinzugs vom Konto abgebucht wird.

Gemäß den lokalen Finanz- und Bankgesetzen und -bestimmungen Singapurs sind alle in Singapur ausgestellten Kredit- und Debitkarten mit Visa- oder Mastercard-Magnetstreifen standardmäßig deaktiviert, wenn sie außerhalb Singapurs verwendet werden. Dies dient der Betrugsprävention und dem Schutz der Karteninhaber. Kunden, die ihre Karten im Ausland nutzen möchten, müssen die internationale Kartennutzung aktivieren.

Debitkarten und gesicherte Kreditkarten sind bei Studierenden beliebt, die noch keine Kreditwürdigkeit aufgebaut haben. ^{[ 20 ]} Debitkarten können auch von im Ausland tätigen Arbeitnehmern genutzt werden, um Geld an ihre Familienangehörigen in der Heimat zu senden, die ebenfalls über eine Debitkarte verfügen.

Der Verbraucher nimmt eine Debitkartenzahlung als in Echtzeit erfolgend wahr: Das Geld wird unmittelbar nach der Autorisierungsanfrage des Händlers von seinem Konto abgebucht. ^{[ 19 ] [ 21 ] [ 2 ]} In vielen Ländern trifft dies auf Online-Zahlungen per Debitkarte zu. Bei einer Zahlung mit Kreditkarte (Offline-Debitkarte) wird jedoch lediglich eine Autorisierung auf dem Konto des Kunden vorgenommen; die Abbuchung erfolgt erst, nachdem die Transaktion verbucht und dem Konto des Kunden gutgeschrieben wurde, üblicherweise einige Tage später. Dies steht im Gegensatz zu einer typischen Kreditkartenzahlung, bei der nach einer Verzögerung von einigen Tagen bis zur Verbuchung auf dem Konto noch einmal etwa ein Monat vergeht, bis der Verbraucher die Zahlung leistet.

Aus diesem Grund kann eine Debitkartenzahlung im Falle eines Fehlers seitens des Händlers oder Kartenausstellers schwerwiegendere Probleme (z. B. Kontoüberziehung/nicht verfügbares Geld/überzogenes Konto) verursachen als eine Kreditkartenzahlung (z. B. nicht verfügbares Guthaben aufgrund Überschreitung des Kreditlimits ) . Dies gilt insbesondere für die Vereinigten Staaten, wo Scheckbetrug in allen Bundesstaaten strafbar ist, die Überschreitung des Kreditlimits jedoch nicht. ^{[ 22 ]}

Debitkarten können auch im Internet verwendet werden, mit oder ohne PIN. Internettransaktionen können online oder offline durchgeführt werden. Geschäfte, die ausschließlich Online-Karten akzeptieren, sind in manchen Ländern (wie Schweden) selten, in anderen (wie den Niederlanden) hingegen weit verbreitet. Zum Vergleich: PayPal bietet Kunden die Nutzung einer Maestro-Karte an, die nur online verwendet werden kann, wenn sie eine niederländische Wohnadresse angeben, nicht aber, wenn sie eine schwedische Adresse angeben.

Internetkäufe können durch Eingabe der PIN authentifiziert werden, sofern der Händler ein sicheres Online-PIN-Pad eingerichtet hat. In diesem Fall wird die Transaktion als Debitkarte abgewickelt. Andernfalls können Transaktionen sowohl als Kredit- als auch als Debitkarte erfolgen (was manchmal, aber nicht immer, auf dem Beleg vermerkt ist). Dies ist unabhängig davon, ob die Transaktion online oder offline durchgeführt wurde, da sowohl Kredit- als auch Debitkartenzahlungen in beiden Modi möglich sind.

In manchen Ländern erheben Banken eine geringe Gebühr für jede Debitkartenzahlung. In anderen Ländern (z. B. Neuseeland und Großbritannien) tragen die Händler alle Kosten, und den Kunden fallen keine Gebühren an. Viele Menschen nutzen Debitkarten regelmäßig für alle Transaktionen, egal wie klein der Betrag ist. Einige (kleine) Einzelhändler akzeptieren Debitkarten für kleinere Beträge nicht, da die Transaktionsgebühr ihre Gewinnspanne aufzehren und die Transaktion somit unwirtschaftlich machen würde.

Manche Unternehmen akzeptieren überhaupt keine Kartenzahlungen, selbst in Zeiten, in denen Bargeld immer weniger genutzt wird. Dies geschieht aus verschiedenen Gründen, unter anderem wegen Steuerhinterziehung durch Kleinunternehmen.

Im Jahr 2019 gingen im Vereinigten Königreich 35 Milliarden Pfund an Steuereinnahmen durch reine Barzahlungen verloren. Viele Betriebe in Großbritannien, darunter Friseursalons, Imbissbuden, chinesische Restaurants, der Schwarzmarkt und sogar einige Baustellen, sind für Barzahlungen bekannt, wodurch hohe Geldbeträge nicht nachvollziehbar sind.

Die Banken in Angola geben gemäß offizieller Verordnung nur eine Marke von Debitkarten aus: Multicaixa , die gleichzeitig der Markenname des einzigen Netzes von Geldautomaten und POS-Terminals ist.

ArCa (Armenische Karte) ist ein nationales System von Debitkarten (ArCa Debit und ArCa Classic) und Kreditkarten (ArCa Gold, ArCa Business, ArCa Platinum, ArCa Affinity und ArCa Co-Branding), das in Armenien weit verbreitet ist. Es wurde im Jahr 2000 von den 17 größten armenischen Banken gegründet.

Debitkarten in Australien haben je nach ausstellender Bank unterschiedliche Namen: Commonwealth Bank of Australia : Keycard; Westpac Banking Corporation : Handycard; National Australia Bank : FlexiCard; ANZ Bank : Access card; Bendigo Bank : Easy Money card.

Zahlungen mit einer Debitkarte in Australien können über das lokale, proprietäre Interbankennetzwerk EFTPOS abgewickelt werden , das dort sehr verbreitet ist und seit den 1980er-Jahren besteht. Alternativ ist die Abwicklung über ein internationales Kartennetzwerk (z. B. Visa, Mastercard) möglich. Debitkarten, die ausschließlich EFTPOS-fähig sind, können nur innerhalb Australiens verwendet werden und werden aufgrund fehlender anderer Kartennetzwerke international nicht akzeptiert.

EFTPOS-Karten können in Australien auch für Bareinzahlungen und -abhebungen am Schalter von Australia Post- Filialen, die am Giro Post-Programm teilnehmen, sowie für Abhebungen ohne Kauf bei bestimmten großen Einzelhändlern genutzt werden – genau wie in einer Bankfiliale, selbst wenn diese geschlossen ist. Elektronische Transaktionen in Australien werden in der Regel über das Telstra Argent- und Optus Transact Plus- Netzwerk abgewickelt, das das alte Transcend- Netzwerk in den letzten Jahren abgelöst hat . Die meisten älteren Karten waren nur für EFTPOS und an Geldautomaten oder in Bankfilialen nutzbar. Das neue Debitkartensystem funktioniert hingegen wie eine Kreditkarte, verwendet aber ausschließlich Guthaben auf dem angegebenen Bankkonto. Dadurch eignet sich das neue System unter anderem für elektronische Einkäufe ohne die übliche Wartezeit von zwei bis vier Tagen für Banküberweisungen.

In Australien werden sowohl elektronische Kreditkartentransaktionen als auch traditionelle EFTPOS-Debitkartentransaktionen autorisiert. Der Unterschied besteht darin, dass EFTPOS-Transaktionen mit einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) autorisiert werden, während Kreditkartentransaktionen zusätzlich kontaktlos autorisiert werden können (PIN-Abfrage für Einkäufe über 200 AUD). Gibt der Nutzer dreimal die falsche PIN ein, reichen die Konsequenzen von einer Kartensperrung für mindestens 24 Stunden über einen Anruf oder einen Besuch in der Filiale zur Reaktivierung mit einer neuen PIN bis hin zur Vernichtung der Karte durch den Händler oder, im Falle eines Geldautomaten, der Einbehaltung im Automaten. In beiden Fällen muss eine neue Karte bestellt werden.

Im Allgemeinen trägt der Händler die Kosten für Kreditkartentransaktionen, ohne dass dem Endverbraucher eine Gebühr berechnet wird (obwohl ein direkter Verbraucherzuschlag von 0,5–3 % nicht unüblich ist), während EFTPOS-Transaktionen für den Verbraucher eine entsprechende Abhebungsgebühr verursachen, die von seiner Bank erhoben wird.

Die Einführung von Visa- und Mastercard-Debitkarten sowie die Regulierung der von EFTPOS- und Kreditkartenanbietern erhobenen Abwicklungsgebühren durch die Zentralbank haben die zunehmende Verbreitung von Kreditkarten in Australien weiter vorangetrieben und die Bedeutung von EFTPOS allgemein verringert. Gleichzeitig hat die Regulierung der Abwicklungsgebühren jedoch den Banken, die üblicherweise im Auftrag von Visa oder Mastercard Händlerdienstleistungen für Einzelhändler erbringen, die Möglichkeit genommen, diese daran zu hindern, zusätzliche Gebühren für die Annahme von Kreditkartenzahlungen anstelle von Bar- oder EFTPOS-Zahlungen zu erheben.

In Bahrain werden Debitkarten über Benefit , das Interbankennetzwerk von Bahrain, abgewickelt. Benefit wird jedoch auch in anderen Ländern, hauptsächlich im Golf-Kooperationsrat (GCC), akzeptiert, ähnlich wie das saudische Zahlungsnetzwerk und das kuwaitische KNET .

Bangladesch führte am 1. November 2023 sein erstes nationales Kartensystem „TakaPay“ ein. Bislang waren Banken auf internationale Kartensysteme wie Visa , Mastercard und UnionPay angewiesen . Seit dem Start geben drei Banken die „TakaPay“-Karte aus. ^{[ 23 ]} Die Zahlungsabwicklung erfolgt über den nationalen Zahlungsdienstleister Bangladesch . ^{[ 23 ]} Diese Banken sind: Sonali Bank PLC , BRAC Bank PLC und The City Bank Limited . Fünf weitere Banken ( Dutch Bangla Bank Limited , Eastern Bank PLC , Islami Bank Bangladesh PLC , Mutual Trust Bank Limited und United Commercial Bank PLC ) haben sich dem System angeschlossen und werden in Kürze mit der Kartenausgabe beginnen. Die Bangladesh Bank arbeitet daran, alle Banken , Anbieter mobiler Finanzdienstleistungen und andere Finanzinstitute in das System einzubinden. ^{[ 24 ]}

Bis Dezember 2024 wurde die Initiative nur schleppend angenommen, da lediglich 189 Crore Taka von insgesamt 50.289 Crore Taka, also weniger als ein halbes Prozent der kartenbasierten Transaktionen in diesem Monat, über die Plattform abgewickelt wurden. ^{[ 25 ] [ 26 ]}

In Belgien werden Debitkarten in den meisten Geschäften sowie in den meisten Hotels und Restaurants weitgehend akzeptiert. Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, mindestens eine elektronische Zahlungsmethode anzubieten. Kleinere Restaurants oder Einzelhändler entscheiden sich mitunter dafür, ausschließlich Payconiq zu akzeptieren . Payconiq ist ein System, mit dem Inhaber eines belgischen Bankkontos durch Scannen eines QR-Codes mit ihrem Smartphone bezahlen können. Wero (Zahlung) soll Payconiq zukünftig ersetzen und wird auch für Nicht-Belgier verfügbar sein. Kreditkarten sind weniger verbreitet, ihre Akzeptanz hat jedoch in den letzten Jahren zugenommen. Alle belgischen Banken stellen bei Kontoeröffnung eine Debitkarte aus. Die Nutzung von Debitkarten an nationalen und EU-Geldautomaten ist in der Regel kostenlos, auch wenn diese nicht der ausstellenden Bank gehören. Seit 2019 erheben einige Banken eine Gebühr von 0,50 £ für die Nutzung fremder Geldautomaten. Die belgischen Debitkarten tragen das Logo des nationalen Bancontact- Systems sowie eines internationalen Debitkartensystems. Früher wurden Bancontact-Karten häufig zusammen mit Maestro angeboten , aber die Banken stellen mittlerweile auf Bancontact-Karten um, die entweder mit Debit Mastercard oder Visa Debit zusammen angeboten werden .

Zahlungen innerhalb Belgiens mit belgischen Debitkarten erfolgen üblicherweise über Bancontact. Fast alle Zahlungsterminals akzeptieren jedoch auch Mastercard, Visa, Maestro und V-pay, falls Bancontact nicht verfügbar ist. Andere internationale Kartennetzwerke wie Discover und American Express werden in Belgien nur eingeschränkt akzeptiert.

Einige Banken bieten auch Visa- und Mastercard-Debitkarten ohne Bancontact-Funktionalität an, dabei handelt es sich aber meist um Online-Banken.

In Brasilien heißen Debitkarten „cartão de débito“ (Singular) oder „cartões de débito“ (Plural) und wurden 2008 populär. 2013 wurde die 100-millionste brasilianische Debitkarte ausgegeben. ^{[ 27 ]} Debitkarten ersetzten Schecks , die bis in die 2000er-Jahre üblich waren.

Heutzutage werden die meisten Finanztransaktionen (wie der Einkauf von Lebensmitteln im Supermarkt) mit Debitkarten abgewickelt (und dieses System verdrängt in Brasilien schnell Bargeldzahlungen). Die meisten Debitkartenzahlungen erfolgen heutzutage über eine Kombination aus Karte und PIN, und fast jede Karte ist mit einem NFC-Chip für Transaktionen ausgestattet.

Die wichtigsten Debitkartenanbieter in Brasilien sind Visa (mit Electron-Karten ), Mastercard (mit Maestro-Karten ) und Elo .

Die kontaktlose Bezahltechnologie ist in Brasilien sehr beliebt.

Neu ist die virtuelle Karte, die einige Banken (wie Itaú , Bradesco , Mercado Pago und Nubank ) über ihr Online-Banking anbieten. Sie erhalten eine Kartennummer, ein Ablaufdatum und den CVV-Code für Online-Zahlungen. Laut Itaú gibt es auch eine temporäre virtuelle Kartennummer, die nur 48 Stunden gültig ist. Diese kann aus Sicherheitsgründen für Einkäufe auf unbekannten Webseiten verwendet werden, da die gestohlene Kreditkartennummer im Falle eines Datenlecks ungültig wäre.

In Bulgarien werden Debitkarten in fast allen Geschäften und Läden sowie in den meisten Hotels und Restaurants der größeren Städte akzeptiert. Kleinere Restaurants und Läden akzeptieren oft nur Bargeld. Alle bulgarischen Banken stellen Debitkarten bei Kontoeröffnung gegen Gebühr aus. Die gängigsten Karten in Bulgarien sind kontaktlos (mit Chip & PIN oder Magnetstreifen und PIN) und stammen von Debit Mastercard und Visa Debit (vor einigen Jahren waren Maestro und Visa Electron am weitesten verbreitet). ^{[ 28 ]} Alle POS-Terminals und Geldautomaten akzeptieren Visa, Visa Electron, Visa Debit, VPay, Mastercard, Debit Mastercard, Maestro und Bcard. ^{[ 29 ]} Einige POS-Terminals und Geldautomaten akzeptieren auch Discover, American Express, Diners Club, JCB und UnionPay. ^{[ 30 ] Fast alle POS -} Terminals in Bulgarien unterstützen kontaktloses Bezahlen. Kreditkarten sind in Bulgarien ebenfalls weit verbreitet. Das Bezahlen mit Smartphones/Smartwatches an POS-Terminals wird immer üblicher. ^{[ 31 ]}

Kanada verfügt über ein landesweites EFTPOS-System namens Interac Direct Payment (IDP). Seit seiner Einführung im Jahr 1994 hat sich IDP zur beliebtesten Zahlungsmethode des Landes entwickelt. Zuvor wurden Debitkarten bereits seit Ende der 1970er-Jahre für Geldautomaten genutzt. Kreditgenossenschaften in Saskatchewan und Alberta führten ab Juni 1977 die ersten vernetzten Geldautomaten mit Kartenfunktion ein. Debitkarten, die überall dort eingesetzt werden konnten, wo Kreditkarten akzeptiert wurden, wurden 1982 von Kreditgenossenschaften in Saskatchewan eingeführt. ^{[ 5 ]} Anfang der 1990er-Jahre wurden Pilotprojekte bei den sechs größten kanadischen Banken durchgeführt, um die Sicherheit, Genauigkeit und Praktikabilität des Interac-Systems zu testen. In der zweiten Hälfte der 1990er-Jahre boten schätzungsweise 50 % der Einzelhändler Interac als Zahlungsmethode an. Viele Einzelhändler, insbesondere solche mit kleinem Transaktionsvolumen wie Cafés, zögerten lange, IDP anzubieten, um einen schnelleren Service zu fördern. Im Jahr 2009 boten 99 % der Einzelhändler IDP als alternative Zahlungsart an.

In Kanada wird die Debitkarte manchmal auch als „Bankkarte“ bezeichnet. Es handelt sich um eine Kundenkarte, die von einer Bank ausgegeben wird und den Zugriff auf Guthaben und andere Bankkontotransaktionen ermöglicht, wie z. B. Geldüberweisungen, Kontostandsabfragen, Rechnungszahlungen usw., sowie Zahlungen an POS-Terminals im Interac -Netzwerk. Seit der landesweiten Einführung im Jahr 1994 hat sich Interac Direct Payment so weit verbreitet, dass im Jahr 2001 in Kanada mehr Transaktionen mit Debitkarten als mit Bargeld abgewickelt wurden. ^{[ 32 ]} Diese Beliebtheit lässt sich unter anderem auf zwei Hauptfaktoren zurückführen: den Komfort, kein Bargeld mit sich führen zu müssen, und die Verfügbarkeit von Geldautomaten und teilnehmenden Händlern im Interac-Netzwerk. Debitkarten ähneln Guthabenkarten insofern, als sie einen begrenzten Geldbetrag repräsentieren, den der Kartenaussteller dem Karteninhaber schuldet. Sie unterscheiden sich jedoch darin, dass Guthabenkarten in der Regel anonym sind und nur beim Aussteller verwendet werden können, während Debitkarten üblicherweise mit dem Bankkonto einer Person verknüpft sind und überall im Interac- Netzwerk eingesetzt werden können.

In Kanada können die Bankkarten an POS-Terminals und Geldautomaten verwendet werden. Interac Online wurde in den letzten Jahren eingeführt und ermöglicht es Kunden der meisten großen kanadischen Banken, ihre Debitkarten auch für Online-Zahlungen bei bestimmten Händlern zu nutzen. Einige Finanzinstitute erlauben ihren Kunden zudem die Nutzung ihrer Debitkarten in den USA über das NYCE-Netzwerk . ^{[ 33 ] [ 34 ]} Mehrere kanadische Finanzinstitute, die hauptsächlich VISA-Kreditkarten anbieten, darunter CIBC , RBC , Scotiabank und TD , geben zusätzlich zu ihrer Interac-Debitkarte auch eine Visa-Debitkarte aus . Diese wird entweder als Dual-Network-Co-Branding-Karte (CIBC, Scotia und TD) ^{[ 35 ] [ 36 ] [ 37 ]} oder als „virtuelle“ Karte zusätzlich zur bestehenden Interac-Debitkarte des Kunden (RBC) angeboten. ^{[ 38 ]} Dadurch können Kunden Interlink für Online-, Telefon- und internationale Transaktionen und Plus für internationale Geldautomaten nutzen , da Interac in diesen Situationen nicht gut unterstützt wird.

Verbraucher in Kanada sind durch einen freiwilligen Verhaltenskodex geschützt, dem alle Anbieter von Debitkartendienstleistungen beigetreten sind: den kanadischen Verhaltenskodex für Debitkartendienstleistungen ^{[ 39 ]} (manchmal auch „Debitkartenkodex“ genannt). Die Einhaltung des Kodex wird von der kanadischen Finanzverbraucherschutzbehörde (Financial Consumer Agency of Canada, FCAC) überwacht, die auch Verbraucherbeschwerden untersucht.

Laut der Website der FCAC wurde durch die im Jahr 2005 in Kraft getretenen Änderungen des Kodex die Beweislast auf das Finanzinstitut verlagert, nachzuweisen, dass ein Verbraucher für eine strittige Transaktion verantwortlich war. Außerdem wurde eine Grenze für die Anzahl der Tage festgelegt, für die ein Konto während der Untersuchung einer Transaktion durch das Finanzinstitut eingefroren werden kann.

Chile verfügt über ein EFTPOS-System namens Redcompra (Einkaufsnetzwerk), das derzeit in mindestens 23.000 Betrieben landesweit genutzt wird. In den meisten Supermärkten, Einzelhandelsgeschäften, Pubs und Restaurants in den größeren Städten kann mit diesem System bezahlt werden. Chilenische Banken geben Maestro-, Visa Electron- und Visa Debitkarten aus.

Kolumbien nutzt die Zahlungssysteme Redeban-Multicolor und Credibanco Visa, die derzeit in mindestens 23.000 Betrieben landesweit eingesetzt werden. In den meisten Supermärkten, Einzelhandelsgeschäften, Pubs und Restaurants in den größeren Städten kann man mit diesem System bezahlen. Zu den kolumbianischen Debitkarten gehören Maestro (mit PIN), Visa Electron (mit PIN), Visa Debit (als Kreditkarte) und Mastercard-Debit (als Kreditkarte).

Die dänische Debitkarte Dankort ist in Dänemark allgegenwärtig . Sie wurde am 1. September 1983 eingeführt, und obwohl die ersten Transaktionen noch auf Papier erfolgten, erlangte die Dankort schnell breite Akzeptanz. 1985 wurden die ersten EFTPOS-Terminals eingeführt, und im selben Jahr überschritt die Anzahl der Dankort-Transaktionen erstmals die Millionengrenze. ^{[ 40 ]} Heute wird die Dankort hauptsächlich als Multicard ausgegeben, die die nationale Dankort mit der international anerkannten Visa kombiniert (einfach als „Visa/Dankort“-Karte bezeichnet). Im September 2008 waren vier Millionen Karten ausgegeben worden, davon drei Millionen Visa/Dankort-Karten. Zusätzlich gibt es die Möglichkeit, eine Visa Electron Debitkarte und eine Mastercard zu erhalten.

• Im Jahr 2007 verarbeitete PBS (heute Nets ), der dänische Betreiber des Dankort-Systems, insgesamt 737 Millionen Dankort-Transaktionen. ^{[ 41 ]} Davon wurden 4,5 Millionen allein am 21. Dezember abgewickelt. Dies ist bis heute Rekord.
• Ende 2007 existierten 3,9 Millionen Dankort-Karten. ^{[ 41 ]}
• Im Jahr 2012 verfügten mehr als 80.000 dänische Geschäfte über ein Dankort-Terminal, und weitere 11.000 Internetshops akzeptierten ebenfalls Dankort. ^{[ 41 ]}

Die meisten täglichen Kundentransaktionen werden per Debitkarte oder Online-Überweisung abgewickelt, Kreditkarten und Bargeld werden jedoch weiterhin akzeptiert. Schecks werden nicht mehr verwendet. Vor der europäischen Standardisierung gab es in Finnland eine nationale Standardkarte ( Pankkikortti = „Bankkarte“). Diese entsprach äußerlich einer internationalen Kreditkarte, und es wurden dieselben Prägemaschinen und Belege verwendet. Dennoch waren die Karten im Ausland nicht gültig. Mittlerweile wurden sie durch die Debitkartensysteme von Visa und Mastercard ersetzt, und finnische Karten können in der gesamten Europäischen Union und weltweit eingesetzt werden.

Ein elektronisches Geldbörsensystem mit Chipkarte wurde eingeführt, konnte sich aber nicht durchsetzen.

Offline-Zahlungen führen zu Schulden, daher sind sie für Minderjährige nicht möglich. Online-Transaktionen sind jedoch erlaubt, und da fast alle Geschäfte über elektronische Terminals verfügen, können Minderjährige heutzutage auch Debitkarten nutzen. Früher war für Minderjährige lediglich die Bargeldabhebung an Geldautomaten möglich ( mit einer Bankkarte oder Visa Electron ).

Carte Bancaire (CB), das nationale Zahlungssystem, hatte 2008 57,5 ​​Millionen Karten mit seinem Logo im Umlauf, und über das e-rsb-Netzwerk wurden 7,76 Milliarden Transaktionen (POS und Geldautomaten) abgewickelt (durchschnittlich 135 Transaktionen pro Karte, überwiegend Debit- oder Ratenzahlungskarten). 2019 waren es bereits 71,1 Millionen Karten mit dem CB-Logo und 13,76 Milliarden Transaktionen (POS und Geldautomaten). ^{[ 42 ]} Die meisten CB-Karten sind Debitkarten, entweder Debit- oder Ratenzahlungskarten. Weniger als 10 % der CB-Karten waren Kreditkarten.

Französische Banken erheben üblicherweise Jahresgebühren für Debitkarten (obwohl Kartenzahlungen für sie sehr kosteneffizient sind), berechnen Privatkunden jedoch keine Gebühren für Scheckhefte oder die Bearbeitung von Schecks (obwohl Schecks für die Banken sehr teuer sind). Dieses Ungleichgewicht rührt von der einseitigen Einführung von Chip- und PIN -Debitkarten in Frankreich Anfang der 1990er-Jahre her, als die Kosten dieser Technologie deutlich höher waren als heute. Kreditkarten, wie sie in Großbritannien und den USA üblich sind, sind in Frankreich unüblich. Das nächstliegende Äquivalent ist die Debitkarte mit Zahlungsaufschub. Diese funktioniert wie eine normale Debitkarte, allerdings werden alle Einkäufe bis zum Monatsende aufgeschoben, wodurch der Kunde zwischen einem und 31 Tagen zinsfreiem Zahlungsziel erhält. Banken können für eine Debitkarte mit Zahlungsaufschub höhere Gebühren erheben.

Die meisten französischen Debitkarten tragen das CB-Logo, was ihre Akzeptanz in ganz Frankreich gewährleistet. Die meisten Banken geben mittlerweile Co-Branding-Karten von Visa oder Mastercard aus , sodass die Karte sowohl im CB- als auch im Visa- oder Mastercard-Netzwerk akzeptiert wird.

In Frankreich werden Zahlungskarten unabhängig von ihrer eigentlichen Marke allgemein als „Carte Bleue“ („blaue Karte“) bezeichnet. Carte Bleue war eine Kartenmarke, die 2010 von Visa übernommen wurde und heute nicht mehr verwendet wird. Bis zur Übernahme bestand das Hauptmerkmal von Carte Bleue darin, von der Partnerschaft mit Visa zu profitieren, die die Nutzung der Karten in beiden Netzwerken ermöglichte.

Viele kleinere Händler in Frankreich akzeptieren Debitkarten für Transaktionen unter einem bestimmten Betrag aufgrund der von ihren Banken erhobenen Mindestgebühr pro Transaktion nicht. Aufgrund der zunehmenden Nutzung von Debitkarten akzeptieren jedoch immer mehr Händler auch kleinere Beträge. Französische Händler unterscheiden nicht zwischen Debit- und Kreditkarten, sodass beide gleichermaßen akzeptiert werden. Es ist in Frankreich legal, einen Mindestbetrag für Transaktionen festzulegen; dieser muss jedoch von den Händlern deutlich ausgewiesen werden.

Im Januar 2016 verfügten 57,2 % aller Debitkarten in Frankreich über einen Chip für kontaktloses Bezahlen . ^{[ 43 ]} Der maximale Betrag pro Transaktion war ursprünglich auf 20 € festgelegt, und der maximale Betrag aller kontaktlosen Zahlungen pro Tag lag je nach Bank zwischen 50 € und 100 €. Im Oktober 2017 wurde das Limit pro Transaktion auf 30 € erhöht. ^{[ 44 ]} Aufgrund der COVID-19-Pandemie wurde das Limit pro Transaktion im Mai 2020 auf 50 € angehoben, um den Vorgaben der französischen Regierung ^{[ 45 ]} und der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA ) zu entsprechen .

Nach französischem Recht ^{[ 46 ]} haften Banken für Transaktionen, die mit einer Kopie der Originalkarte oder ohne Karte (telefonisch oder online) durchgeführt werden. Daher müssen Banken betrügerische Transaktionen an den Karteninhaber zurückerstatten, sofern die genannten Kriterien erfüllt sind. Die Bekämpfung von Kartenbetrug ist daher für Banken von besonderem Interesse. Aus diesem Grund bieten französische Banken auf ihren Websites üblicherweise die „E-Card“ (elektronische Bankkarte) an. Dabei wird eine virtuelle Karte erstellt und mit einer physischen Karte verknüpft. Diese virtuelle Karte kann nur einmal und bis zum vom Karteninhaber festgelegten Höchstbetrag verwendet werden. Wird die virtuelle Kartennummer abgefangen oder für einen höheren Betrag als beabsichtigt missbraucht, wird die Transaktion blockiert.

In Deutschland gibt es ein eigenes Debitkarten-Zahlungssystem namens Girocard , das je nach ausstellender Bank üblicherweise in Kooperation mit V Pay oder Maestro angeboten wird . In den letzten Jahren erfreuen sich auch Visa Debit- und Mastercard Debitkarten zunehmender Beliebtheit.

Historisch gesehen gab es bereits vor der Verbreitung von EFTPOS ähnliche Systeme mit der Eurocheque -Karte. Dieses Autorisierungssystem wurde ursprünglich für Papierschecks entwickelt. Kunden mussten neben der Unterschrift auf dem Scheck auch die Karte als Sicherheitsmaßnahme vorzeigen. Die Karten konnten auch an Geldautomaten und für elektronische Überweisungen mit PIN-Eingabe verwendet werden. Dies sind heute die einzigen Funktionen dieser Karten: Das Eurocheque-System (samt Marke) wurde 2002 im Zuge der Euro-Umstellung eingestellt . Seit 2005 verfügen die meisten Geschäfte und Tankstellen über EFTPOS-Geräte. Die Bearbeitungsgebühren werden von den Unternehmen getragen, weshalb einige Geschäftsinhaber Kartenzahlungen bei Beträgen unter einem bestimmten Schwellenwert, üblicherweise 5 oder 10 Euro, ablehnen.

Um Bearbeitungsgebühren zu vermeiden, griffen viele Unternehmen auf das Lastschriftverfahren ( auch elektronisches Lastschriftverfahren , ELV ) zurück. Das Kassenterminal liest Bankleitzahl und Kontonummer von der Karte , druckt aber anstatt die Transaktion über das Girocard-Netzwerk abzuwickeln, lediglich ein Formular aus, das der Kunde zur Autorisierung der Lastschrift unterschreibt. Allerdings umgeht auch diese Methode die vom Netzwerk gebotene Überprüfung und Zahlungsgarantie . Zudem können Kunden Lastschriften ohne Angabe von Gründen an ihre Bank zurücksenden. Dadurch trägt der Zahlungsempfänger das Risiko von Betrug und Zahlungsunfähigkeit. Einige Unternehmen minimieren dieses Risiko, indem sie eine eigene Sperrliste konsultieren oder bei höheren Transaktionsbeträgen auf Girocard umsteigen.

Um das Jahr 2000 wurde eine elektronische Geldbörsenkarte, die sogenannte Geldkarte, eingeführt . Sie nutzt den Chip auf der Vorderseite herkömmlicher Debitkarten. Dieser Chip kann mit bis zu 200 Euro aufgeladen werden und wurde als Zahlungsmittel für mittlere bis sehr kleine Beträge, sogar bis hinunter zu einigen Euro oder Cent, beworben. Der entscheidende Vorteil: Banken erheben keine Bearbeitungsgebühren. Die Geldkarte erreichte jedoch nicht die von ihren Erfindern erhoffte Popularität. Im Jahr 2020 zogen sich mehrere Partner von der Akzeptanz der Geldkarte zurück. Sie wird nicht mehr ausgegeben und soll in naher Zukunft vollständig eingestellt werden.

Siehe „ UEMOA “.

Die Nutzung von Debitkarten stieg in Griechenland nach der Einführung der Kapitalverkehrskontrollen im Jahr 2015 sprunghaft an. ^{[ 47 ] [ 48 ]}

Die meisten Bankkarten in Hongkong für Spar-/Girokonten sind mit EPS und UnionPay ausgestattet , die als Debitkarte funktionieren und bei Händlern für Einkäufe verwendet werden können, wobei die Gelder sofort vom zugehörigen Konto abgebucht werden.

EPS ist ein System, das ausschließlich in Hongkong genutzt wird und bei Händlern und Behörden weit verbreitet ist. Da UnionPay-Karten jedoch international immer häufiger akzeptiert werden, können Verbraucher die UnionPay-Funktion ihrer Bankkarte nutzen, um Einkäufe direkt von ihrem Bankkonto aus zu tätigen.

Visa-Debitkarten sind in Hongkong unüblich. Die Enjoy-Karte der Hang Seng Bank, einer Tochtergesellschaft des britischen Bankkonzerns HSBC , und die ATM Visa der amerikanischen Citibank sind zwei der wenigen Visa-Debitkarten, die in Hongkong erhältlich sind.

Die Nutzung von Debitkarten ist in Hongkong vergleichsweise gering, da die Kreditkartenverbreitung dort hoch ist. Im ersten Quartal 2017 waren fast 20 Millionen Kreditkarten im Umlauf, etwa das Dreifache der erwachsenen Bevölkerung. Es wurden 145.800 Transaktionen mit Kreditkarten, aber nur 34.001 Transaktionen mit Debitkarten durchgeführt. ^{[ 49 ]}

In Ungarn sind Debitkarten weitaus verbreiteter und beliebter als Kreditkarten. Ende der 1990er und Anfang der 2000er Jahre bezeichneten viele Ungarn ihre geprägten Debitkarten („dombornyomott betéti kártya“) fälschlicherweise als Kreditkarten („hitelkártya“). Heute ist jedoch die gebräuchlichste Bezeichnung einfach Bankkarte („bankkártya“) oder Karte („kártya“). ^{[ 50 ]}

Nach der Bargeldreform durch die Regierung im Dezember 2016 kam es zu einem starken Anstieg bargeldloser Transaktionen, sodass Kartenzahlungen heutzutage fast überall akzeptiert werden. Debitkarten wurden hauptsächlich für Geldautomatentransaktionen verwendet . Die indische Zentralbank (RBI) hat erklärt, dass Gebühren nicht gerechtfertigt seien, daher fallen für Transaktionen keine Bearbeitungsgebühren an. ^{[ 51 ]} Fast die Hälfte aller indischen Debit- und Kreditkarteninhaber nutzt eine Rupay-Karte. Einige indische Banken geben Visa-Debitkarten aus, andere (wie SBI und Citibank India ) hingegen auch Maestro- Karten. Debitkartentransaktionen werden in Indien und im Ausland über die Netzwerke von Rupay (meistens), Visa oder Mastercard abgewickelt, anstatt direkt über die ausstellende Bank.

Die National Payments Corporation of India (NPCI) hat eine neue Kartenverarbeitungsplattform namens RuPay [ ^{52 ] eingeführt ,} die Singapurs NETS und Festlandchinas UnionPay [ ^{53 ] [ 54 ]} als Alternative zu Visa und Mastercard dient. Sie wird weithin akzeptiert, aber aufgrund der Popularisierung der Unified Payments Interface (UPI) verbinden die meisten Menschen ihre Bankkonten direkt mit einem UPI-Anbieter ^, um auf mobile Zahlungen zugreifen zu können, wodurch die Notwendigkeit einer Debitkarte entfällt.

Angesichts der stark steigenden COVID-19- Fallzahlen in Indien hat das Bankinstitut seinen Fokus auf kontaktlose Zahlungsmethoden wie kontaktlose Debitkarten, kontaktlose Kreditkarten und kontaktlose Prepaid-Karten verlagert. ^{[ 55 ]} Die Zahlungsmethoden in Indien verändern sich aufgrund der Abstandsregeln und des Lockdowns drastisch ; die Menschen nutzen vermehrt digitale Transaktionen anstelle von Bargeld . ^{[ 56 ]}

In Indonesien gaben die meisten Banken Debitkarten mit Unterstützung für internationale Zahlungssysteme wie Visa Debit (früher auch Visa Electron, bevor dieses eingestellt wurde), Debit Mastercard (einschließlich Maestro) und MEPS aus . Das nationale Debitkartensystem Indonesiens ist Gerbang Pembayaran Nasional (GPN; Nationales Zahlungsportal), das bestehende nationale Banksysteme wie Debit BCA (und dessen Pendant im Prima- Interbankennetzwerk, Prima Debit) sowie Mandiri Debit integriert . ^{[ 57 ]} Kunden benötigen für Offline-Transaktionen im Inland mindestens eine GPN-Karte. ^{[ 58 ]}

Kontaktlose Zahlungssysteme (wie Visa Contactless und Mastercard Contactless) sind in neuere Debitkarten integriert, doch das nationale QR-Code-Zahlungssystem QRIS ( basierend auf dem EMVCo- QR-Code-Standard) ist bei Verbrauchern und kleinen und mittleren Unternehmen ( KMU ) beliebter . ^{[ 59 ]} Das Wachstum von QRIS wirkte sich auch auf Debitkartentransaktionen im Allgemeinen aus. ^{[ 60 ]} Dennoch werben internationale Anbieter kontaktloser Zahlungssysteme und ihre Bankpartner weiterhin für die Technologie und preisen ihre Anwendbarkeit im Ausland an. ^{[ 61 ] [ 62 ]}

Die beiden größten staatlichen Banken des Irak, die Rafidain Bank und die Rasheed Bank , haben zusammen mit dem irakischen elektronischen Zahlungssystem (IEPS) ein Unternehmen namens International Smart Card gegründet, das ein nationales Kartennetzwerk namens „ Qi Card “ entwickelt hat, das seit 2008 ausgegeben wird. ^{[ 63 ]}

In Irland sind alle Debitkarten ausschließlich mit Chip und PIN ausgestattet. Der Markt wird von Visa-Debitkarten dominiert – die drei größten Banken Irlands, Allied Irish Bank , Bank of Ireland und Permanent TSB , sowie die ausscheidende Ulster Bank nutzen Visa Debit . Andere Finanzinstitute mit Minderheitsbeteiligung, wie EBS , An Post Money und einige Kreditgenossenschaften, verwenden Mastercard-Debitkarten, ebenso wie die ausscheidende KBC. Revolut , mit über 2 Millionen Kunden in Irland ^{[ 64 ]} , verwendet sowohl Mastercard- als auch Visa-Debitkarten.

Irische Debitkarten sind in der Regel multifunktional und beinhalten auch die Funktionen einer Geldautomatenkarte. Einige Banken stellen Geldautomatenkarten für gefährdete oder ältere Kunden bereit, jedoch nur auf Anfrage. Dies ist selten und wird im Einzelfall entschieden.

Bei Online-Käufen werden die Karten zusammen mit der mobilen App der Bank zur starken Kundenauthentifizierung gemäß der EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) verwendet. ^{[ 65 ] [ 66 ] [ 67 ] [ 68 ]}

Die meisten irischen Debitkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen bis zu einem Betrag von 50 € und sind mit dem entsprechenden Symbol gekennzeichnet. Das Limit lag ursprünglich bei 30 €, wurde aber aufgrund der COVID-19-Pandemie auf 50 € angehoben , um die Kartennutzung zu fördern und den Umgang mit Bargeld zu minimieren. ^{[ 69 ]} Einige Banken, wie beispielsweise die AIB, stellen bestimmten Kontoinhabern, etwa Minderjährigen unter 18 Jahren, keine kontaktlosen Karten zur Verfügung. Nach drei bis fünf kontaktlosen Transaktionen fordert die Bank den Karteninhaber zur Authentifizierung per Chip-und-PIN-Eingabe auf.

Apple Pay und Google Pay werden von vielen Händlern als kontaktlose Zahlungsmethoden akzeptiert, da sie dieselbe Technologie nutzen. Dank der Geräteauthentifizierung des Nutzers gibt es jedoch keine Begrenzung des Kaufbetrags. ^{[ 70 ] [ 71 ] [ 72 ]} In einigen Fällen gelten höhere Beträge wie beispielsweise 500 €, diese werden jedoch vom Händler eher aus technischen Gründen als aus Sicherheitsgründen festgelegt.

Die Karten werden üblicherweise online verarbeitet, einige Karten können jedoch je nach den vom Kartenaussteller angewandten Regeln auch offline verarbeitet werden.

Viele Kartenherausgeber bieten Prepaid-Debitkartenkonten an, die primär als Geschenkkarten/Gutscheine oder für mehr Sicherheit und Anonymität im Internet genutzt werden können, z. B. CleverCards. Diese können als Einweg- oder wiederaufladbare Karten verwendet werden und sind überwiegend unter der Marke Mastercard erhältlich. One4All-Gutscheine, die besonders zu Weihnachten von Unternehmen an ihre Mitarbeiter verschenkt werden, sind eine weitere Art von Prepaid-Debitkarte. Sie sind jedoch auf Händler beschränkt, die One4All-Karten ausdrücklich als Zahlungsmethode akzeptieren, und werden weder von Visa noch von Mastercard angeboten.

Laser wurde 1996 von irischen Banken als Erweiterung der bestehenden Geldautomaten- und Scheckkartensysteme eingeführt . Mit der Einführung des Dienstes war es möglich, mit einer Multifunktionskarte zu bezahlen, die Geldautomaten-, Scheck- und Debitkartenfunktionen sowie internationale Geldautomatennutzung über Mastercard Cirrus oder Visa Plus und teilweise über das britische Link-Geldautomatensystem vereinte. Die Funktionalität ähnelte der britischen Switch -Karte.

Das System wurde zunächst als Magnetstreifenkarte eingeführt und konnte in Irland ähnlich wie eine Kreditkarte verwendet werden. Es war mit gängigen Kartenterminals kompatibel (online und offline, wobei die Verarbeitung meist online erfolgte). Die Karten konnten auch für Transaktionen ohne Kartenpräsenz per Telefon, Post oder Internet sowie für wiederkehrende Zahlungen genutzt werden. Laser bot zudem eine „Cashback“-Funktion an, mit der Kunden bei Händlern (sofern angeboten) einen Bargeldbetrag zu ihrem Einkauf zurückerhalten konnten. Dieser Service reduzierte den Bargeldbestand in den Kassen und ersparte den Kunden die Nutzung von Geldautomaten. Laser führte 2002, wie andere Kredit- und Debitkarten in ganz Europa, die EMV-Sicherheitstechnologie „Chip und PIN“ ein. 2005 gaben einige Banken Laser-Karten in Co-Branding mit Maestro aus. Dadurch konnten diese auch an POS-Terminals im Ausland verwendet werden; Internettransaktionen waren jedoch in der Regel auf Websites beschränkt, die Laser-Karten akzeptierten.

Seit 2006 haben irische Banken Laser schrittweise durch internationale Systeme ersetzt, vor allem durch Visa Debit. Am 28. Februar 2014 wurde das Laser-Kartensystem vollständig eingestellt und wird von Einzelhändlern nicht mehr akzeptiert.

Das israelische Bankkartensystem ist für Neulinge etwas verwirrend, da es Merkmale verschiedener Kartentypen vereint. Was als Kreditkarte bezeichnet wird, ist höchstwahrscheinlich eine Debitkarte mit Zahlungsaufschub, die mit einem Girokonto verknüpft ist – die gängigste Kartenart in Israel, ähnlich wie in Frankreich, obwohl der Begriff „Debitkarte“ dort nicht üblich ist.

Karten werden fast überall als „Cartis Ashrai“ (כרטיס אשראי), wörtlich „Kreditkarte“, bezeichnet – ein Begriff, der die Eigenschaften der Karte unter Umständen nicht vollständig widerspiegelt. Ihr Hauptmerkmal ist die direkte Verbindung zu einem verknüpften Bankkonto (über das sie meist ausgegeben werden). Der Gesamtbetrag der mit der Karte getätigten Transaktionen wird einmal im Monat an einem festen Termin vollständig vom Bankkonto abgebucht, ohne dass ein Restbetrag übertragen werden kann. Bestimmte Transaktionsarten (wie Online-Transaktionen und/oder Fremdwährungstransaktionen) werden sogar direkt zum Zeitpunkt der Transaktion vom verknüpften Bankkonto abgebucht.

Jeglicher derartige begrenzte Kreditrahmen ist eine Folge der Vermögenswerte und der Kreditwürdigkeit des Kunden bei der Bank und wird nicht vom Kreditkartenunternehmen gewährt. ^{[ 73 ]} Die Karte ermöglicht in der Regel sofortige Bargeldabhebungen an Geldautomaten und Kontostandsabfragen (wie Debitkarten), zinsfreie Ratenzahlungen und Zahlungsaufschübe bei Händlern (auch in Brasilien verfügbar), verzinsliche Ratenzahlungspläne/Zahlungsaufschub/Kreditkarten, die transaktionsspezifisch zum Zeitpunkt des Verkaufs gelten (werden jedoch vom Aussteller gewährt, daher die Zinsen), sowie verschiedene automatisierte/auf Anfrage verfügbare Kreditarten, einschließlich Darlehen, von denen einige revolvierend sind oder den erweiterten Zahlungsoptionen ähneln, die manchmal von Kreditkarten angeboten werden.

Die „echte“ Debitkarte ist in Israel daher nicht sehr verbreitet, obwohl sie seit 1994 existiert. Sie wird von zwei Kreditunternehmen in Israel angeboten: Zum einen von ICC (kurz für „Israeli Credit Cards“, auch „CAL“, ein Akronym der hebräischen Abkürzung) und zur anderen von ICC, die sie als Visa Electron-Karte ausgibt, welche nur in Israel gültig ist. Sie wird hauptsächlich über die Israel Post Bank ^{[ 74 ]} (die laut Verordnung keine Kredite vergeben darf) oder über die Israel Discount Bank , ihren Hauptinhaber, angeboten (dort wird sie unter dem Namen „Discount Money Key“ vertrieben). Diese Debitkarte der Israel Discount Bank wird auch weltweit als Visa Electron- oder Mastercard-Debitkarte angeboten. ^{[ 75 ]}

Die zweite und gebräuchlichere Debitkarte wird vom Isracard- Konsortium seinen angeschlossenen Banken angeboten und trägt den Namen „Direct“. Sie ist ausschließlich in Israel unter der lokalen Eigenmarke „Isracard Direct“ gültig (bis 2002 bekannt als „Electro Cheque“, wobei die lokale Marke Isracard oft als Mastercard für den lokalen Gebrauch angesehen wird). Seit 2006 bietet Isracard auch eine internationale Version unter dem Namen „Mastercard Direct“ an, die jedoch weniger verbreitet ist. Diese beiden Debitkartenmarken funktionieren in Israel offline (d. h. die Transaktion wird über das Kreditkartensystem abgewickelt und erst einige Tage nach der Verarbeitung offiziell vom Konto des Karteninhabers abgebucht – obwohl sie sofort auf dem Girokonto erscheint). 2014 wurde die Isracard Direct-Karte (die nur in Israel gültige Version) als Isracash neu eingeführt ^{[ 76 ]} , wobei die frühere Submarke weiterhin vermarktet wird und die ICC Visa Electron als Debitkarte der Israel Post Bank ersetzte ^{[ 77 ] .}

Generell bieten Banken ihren Neukunden standardmäßig Debitkarten mit Zahlungsaufschub an, während „echte“ Debitkarten in der Regel nur an diejenigen vergeben werden, die keinen Kredit erhalten können. Letztere sind für den Durchschnittskunden unattraktiv, da sowohl eine monatliche Gebühr des Kreditinstituts als auch eine Kontoführungsgebühr für jede tägliche Abbuchung anfallen. Die Isracard Direct ist weitaus verbreiteter als die ICC Visa Electron Debitkarte. Banken, die hauptsächlich Visa-Karten ausgeben, bieten ihren Kunden bevorzugt elektronisch nutzbare, nur autorisierte Transaktionen erlaubende und nicht geprägte Versionen der Visa Electron Debitkarten mit Zahlungsaufschub (unter den Bezeichnungen „Visa Basic“ oder „Visa Classic“) an – manchmal sogar in Form einer revolvierenden Kreditkarte.

Kredit-/Debitkartentransaktionen in Israel sind (außer an Geldautomaten) nicht PIN-basiert, und erst in den letzten Jahren wurden EMV- Chipkarten ausgegeben. Die Bank von Israel hatte 2013 die Banken und Kreditkartenunternehmen angewiesen, ihre Kunden innerhalb von 3,5 Jahren auf Kreditkarten mit dem EMV-Sicherheitsstandard umzustellen. ^{[ 78 ]}

Debitkarten sind in Italien sehr beliebt. Es gibt sowohl klassische als auch Prepaid-Karten. In Italien existieren zwei Interbankennetzwerke: Bancomat und PagoBancomat . Bancomat ist die Marke für Bargeldabhebungen, während PagoBancomat für POS-Transaktionen genutzt wird. Viele Debitkarten verwenden heutzutage Visa oder Mastercard, oft in Kooperation mit Bancomat/PagoBancomat. Ein weiteres nationales Netzwerk, Postamat, wird von den Debit- und Prepaid-Karten der italienischen Post ( Poste Italiane) genutzt , hauptsächlich für Bargeldabhebungen an Postautomaten.

In Japan werden die Geldkarten (キャッシュカード, kyasshu kādo ) , die ursprünglich nur für Geldautomaten gedacht waren, üblicherweise als Debitkarten verwendet. Die Debitfunktion dieser Karten wird als J-Debit (ジェイデビット, Jeidebitto ) bezeichnet , und es können nur Geldkarten bestimmter Banken verwendet werden. Eine Geldkarte hat die gleiche Größe wie eine Visa/Mastercard. Zur Identifizierung muss der Nutzer bei der Zahlung seine vierstellige PIN eingeben. J-Debit wurde am 6. März 2000 in Japan eingeführt. Seitdem hat sich J-Debit jedoch nicht großer Beliebtheit erfreut.

Die Suruga Bank führte 2006 als erste Bank in Japan eine Visa-Debitkarte ein . Die Rakuten Bank, ehemals Ebank, bietet ebenfalls eine Visa-Debitkarte an. ^{[ 79 ]}

Die Resona Bank und die Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Bank bieten ebenfalls eine Visa-Debitkarte an. ^{[ 80 ] [ 81 ]}

In Kuwait erhalten alle Bankkunden von ihren Konten eine Debitkarte. Diese Karte trägt das Logo von KNET, dem zentralen Zahlungsdienstleister in Kuwait. Transaktionen mit KNET-Karten sind sowohl für Kunden als auch für Händler kostenlos, weshalb KNET-Debitkarten auch für kleinere Beträge genutzt werden. KNET-Karten sind meist mit Maestro oder Visa Electron kooperativ, sodass sie auch außerhalb Kuwaits an allen Terminals, die diese Zahlungssysteme unterstützen, verwendet werden können.

In Malaysia wird das lokale Debitkartennetzwerk von der Malaysian Electronic Clearing Corporation (MyClear) betrieben, die das System 2008 von MEPS übernommen hat. Die lokale Debitkarte in Malaysia heißt nun MyDebit und war zuvor als Bankkarte oder E-Debitkarte bekannt. Debitkarten in Malaysia werden jetzt als Kombinationskarten ausgegeben, die sowohl die lokale Debitkarten-Zahlungsanwendung als auch die eines internationalen Systems (Visa oder Mastercard) enthalten. Alle neu ausgegebenen MyDebit-Kombinationskarten mit Visa oder Mastercard verfügen über die Funktion für kontaktloses Bezahlen. Dieselbe Karte kann auch zur Bargeldabhebung am Geldautomaten verwendet werden.

Siehe „ UEMOA “.

In Mexiko nutzen viele Unternehmen eine Art Debitkarte, die sogenannte Gehaltskarte (tarjeta de nómina), auf die sie die Gehälter ihrer Angestellten einzahlen, anstatt sie bar oder per Scheck auszuzahlen. Diese Methode wird vielerorts bevorzugt, da sie im Vergleich zu den traditionellen Zahlungsarten eine deutlich sicherere Alternative darstellt.

In den Niederlanden wird die Nutzung von EFTPOS als „Pinnen “ bezeichnet , ein Begriff, der sich von der Verwendung einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) ableitet. PINs werden auch für Geldautomatentransaktionen verwendet , und der Begriff wird von vielen synonym verwendet, obwohl er ursprünglich als Marketingmarke für EFTPOS eingeführt wurde. Das System wurde 1987 eingeführt, und 2010 gab es landesweit 258.585 Terminals, einschließlich mobiler Terminals, die von Lieferdiensten und auf Märkten genutzt wurden. Alle Banken bieten für Girokonten eine EFTPOS-fähige Debitkarte an.

PIN-Transaktionen sind für Kunden in der Regel kostenlos, Händler zahlen jedoch Transaktions- und Monatsgebühren. Das System wird von Equens betrieben, einem Verband, dem alle großen Banken angehören, und erhob bis August 2005 ebenfalls Gebühren dafür. Aufgrund von Vorwürfen des Monopolmissbrauchs übertrug Equens die vertraglichen Verantwortlichkeiten an seine Mitgliedsbanken, die nun konkurrierende Verträge anbieten. Das System wird über den Bankenverband Currence organisiert , der eigens für die Koordinierung des Zugangs zu Zahlungssystemen in den Niederlanden gegründet wurde. Interpay, der Rechtsvorgänger von Equens, wurde 2004 mit einer Geldstrafe von 47 Millionen Euro belegt, die später jedoch aufgehoben wurde. Eine damit verbundene Geldstrafe für Banken wurde von 17 Millionen auf 14 Millionen Euro reduziert. Die Transaktionsgebühren liegen je nach Volumen zwischen 5 und 10 Cent.

Die Nutzung von Kreditkarten ist in den Niederlanden sehr gering, und die meisten Kreditkarten sind nicht mit EFTPOS kompatibel oder verursachen sehr hohe Gebühren. Debitkarten können häufig, aber nicht immer, in der gesamten EU für EFTPOS verwendet werden. Die meisten Debitkarten sind Mastercard Maestro- Karten. Visa V Pay- Karten werden ebenfalls an den meisten Standorten akzeptiert. Im Jahr 2011 stiegen die Ausgaben mit Debitkarten auf 83 Milliarden Euro, während die Barausgaben auf 51 Milliarden Euro sanken und die Kreditkartenausgaben auf 5 Milliarden Euro anstiegen. ^{[ 82 ]}

Elektronische Geldbörsenkarten (genannt Chipknip ) wurden 1996 eingeführt, konnten sich aber nie wirklich durchsetzen. Das System wurde Ende 2014 abgeschafft.

EFTPOS ( elektronische Geldüberweisung am Point of Sale ) war in Neuseeland sehr beliebt, bis andere Zahlungsarten in den 2010er Jahren an Bedeutung gewannen. Im Jahr 2006 wurden 70 Prozent aller Einzelhandelstransaktionen per EFTPOS abgewickelt, wobei durchschnittlich 306 EFTPOS-Transaktionen pro Person stattfanden. Bis 2023 ging dieser Anteil auf etwas über 20 Prozent zurück. ^{[ 83 ]}

Das System funktioniert so: Der Händler zieht die Karte des Kunden durch (oder steckt sie ein) und gibt den Kaufbetrag ein. Kassensysteme mit integriertem EFTPOS senden den Gesamtbetrag oft an das Terminal, und der Kunde zieht seine Karte selbst durch. Anschließend wählt er das gewünschte Konto aus: Girokonto (CHQ), Sparkonto (SAV) oder Kreditkarte (CRD), bevor er seine PIN eingibt. Nach kurzer Bearbeitungszeit, in der das Terminal das EFTPOS-Netzwerk und die Bank kontaktiert, wird die Transaktion genehmigt (oder abgelehnt) und ein Beleg gedruckt. Das EFTPOS-System wird auch für Kreditkarten verwendet; der Kunde wählt dazu Kreditkarte aus und gibt seine PIN ein.

Nahezu alle Einzelhandelsgeschäfte verfügen über EFTPOS-Geräte, sodass Händler ohne EFTPOS-System üblicherweise mit „Nur Barzahlung“ werben. Die wichtigsten Ausnahmen bilden kleine Händler auf Wochenmärkten und andere nur gelegentlich geöffnete Verkaufsstellen. Die meisten mobilen Dienstleister wie Taxis, Marktstände und Pizzalieferanten nutzen mobile EFTPOS-Systeme. Das System besteht aus zwei Hauptnetzen: EFTPOS NZ, das VeriFone gehört ^{[ 84 ]} , und Worldline NZ, das der ANZ Bank New Zealand, der ASB Bank , Westpac und der Bank of New Zealand gehört ^{[ 85 ]} . Die beiden Netze sind eng miteinander verknüpft, hochentwickelt und sicher und können auch in Stoßzeiten wie der Vorweihnachtszeit große Transaktionsvolumina bewältigen. Netzwerkausfälle sind selten, führen aber zu massiven Störungen, erheblichen Verzögerungen und Umsatzeinbußen für Unternehmen. Der Ausfall von CrowdStrike im Juli 2024 war ein solcher Vorfall.

Für die Nutzung von EFTPOS fallen keine Gebühren für Händler und Kunden an – Händler müssen lediglich die Miete für die Geräte bezahlen.

Ein Nachteil des etablierten neuseeländischen EFTPOS-Systems ist seine Inkompatibilität mit ausländischen Systemen und Online-Zahlungen. Um dem entgegenzuwirken, haben viele Banken seit 2005 internationale Debitkarten wie Maestro und Visa Debit eingeführt, die sowohl online und im Ausland als auch im neuseeländischen EFTPOS-System funktionieren.

Viele Nigerianer betrachten Debitkarten als Geldautomatenkarten, da man mit ihnen direkt am Geldautomaten Geld abheben kann. ^{[ 86 ]}

Laut der Zentralbank von Nigeria können Debitkarten an Kunden mit Spar- oder Girokonten ausgegeben werden. In Nigeria gibt es drei Haupttypen von Debitkarten: Mastercard, Verve und Visa. Diese Debitkartenanbieter bieten in Nigeria weitere Pakete an, wie z. B. die Naira Mastercard Platinum, Visa Debit (Dual Currency), die GTCrea8 Card, die SKS Teen Card usw. Die verfügbaren Pakete hängen von Ihrer Bank ab.

Auf den Philippinen bieten alle drei nationalen Geldautomatennetzwerke eigene PIN-Debitkarten an. Express Payment System führte dies als erstes Unternehmen 1987 ein, gefolgt von Megalink mit Paylink im Jahr 1993 und BancNet mit Point-of-Sale im Jahr 1994.

Express Payment System (EPS) war der erste Anbieter und führte den Service 1987 im Auftrag der Bank of the Philippine Islands ein . Ende 2005 wurde der EPS-Service auf die weiteren Expressnet-Mitglieder Banco de Oro und Land Bank of the Philippines ausgeweitet . Aktuell betreiben sie 10.000 Terminals für ihre Karteninhaber.

Megalink führte 1993 das Paylink EFTPOS-System ein. Die Terminaldienste werden von Equitable Card Network im Auftrag des Konsortiums bereitgestellt. Der Service ist an 2.000 Terminals verfügbar, hauptsächlich in Metro Manila .

BancNet führte 1994 als erstes von einem Konsortium betriebenes EFTPOS-System im Land sein Kassensystem ein. Der Service ist an über 1.400 Standorten in den Philippinen verfügbar, darunter auch in kleineren Städten und Gemeinden. 2005 unterzeichnete BancNet eine Vereinbarung, um als lokales Gateway für China UnionPay , den einzigen Geldautomaten-Switch in China , zu fungieren . Dadurch können die geschätzten 1 Milliarde chinesischen Geldautomatenkarteninhaber die Geldautomaten von BancNet und das EFTPOS-System bei allen teilnehmenden Händlern nutzen.

Visa-Debitkarten werden von der Union Bank of the Philippines (e-Wallet & eon), Chinatrust , der Equicom Savings Bank (Key Card & Cash Card), Banco de Oro , HSBC , der HSBC Savings Bank , der Sterling Bank of Asia (Visa ShopNPay Prepaid- und Debitkarten) und der EastWest Bank ausgegeben . Die Karten der Union Bank of the Philippines, die EastWest Visa Debitkarte sowie die EMV-Karten der Equicom Savings Bank und der Sterling Bank of Asia können auch für Online-Einkäufe verwendet werden. Die Sterling Bank of Asia hat ihre erste Reihe von Prepaid- und Debit-Visa-Karten mit EMV- Chip auf den Markt gebracht.

Mastercard-Debitkarten werden von der Banco de Oro, der Security Bank (Cashlink & Cash Card) und Smart Communications (Smart Money), einem Partner der Banco de Oro, ausgegeben. Mastercard-Elektronikkarten werden von BPI (Express Cash) und der Security Bank (CashLink Plus) ausgegeben.

Ursprünglich waren alle Visa- und Mastercard-basierten Debitkarten auf den Philippinen nicht geprägt und trugen den Aufdruck „Nur für elektronische Nutzung“ (Visa/Mastercard) bzw. „Nur gültig dort, wo Mastercard Electronic akzeptiert wird“ (Mastercard Electronic). Die EastWest Bank begann jedoch, geprägte Visa-Debitkarten ohne den Aufdruck „Nur für elektronische Nutzung“ anzubieten. Auch Paypass Debit Mastercards anderer Banken verfügen über geprägte Etiketten ohne diesen Aufdruck. Im Gegensatz zu Kreditkarten einiger Banken besitzen diese Visa- und Mastercard-Debitkarten keinen EMV-Chip und können daher nur durch Durchziehen des Kartenlesers gelesen werden.

Am 21. März 2016 begann BDO als erste philippinische Bank mit der Ausgabe von Debit-Mastercards mit EMV-Chip. ^{[ 87 ]} Dies geschah als Reaktion auf die Überwachung des EMV-Umstellungsprozesses durch die Zentralbank der Philippinen (BSP) . ^{[ 88 ]} Bis 2017 sollten alle Debitkarten im Land mit einem EMV-Chip ausgestattet sein. ^{[ 89 ]}

In Polen wurde das erste elektronische Zahlungssystem von Orbis betrieben, das 1991 in PolCard umbenannt wurde (und auch eigene Karten herausgab). Später wurde dieses System von First Data Poland Holding SA übernommen. Mitte der 1990er-Jahre wurden internationale Marken wie Visa, Mastercard und die nicht geprägten Visa Electron- bzw. Maestro-Karten eingeführt.

Visa Electron und Maestro funktionieren wie herkömmliche Debitkarten: Transaktionen werden sofort abgebucht, wobei es in Einzelfällen zu Verzögerungen (Stunden bis zu einem Tag) kommen kann. Diese Karten bieten nicht die Funktionen von Kreditkarten.

Ende der 2000er-Jahre wurden kontaktlose Karten eingeführt. Die erste verwendete Technologie war Mastercard PayPass, später folgte Visa payWave. Diese Zahlungsmethode ist heute weit verbreitet und wird fast überall akzeptiert. Im Alltag wird sie meist einfach PayPass genannt. Fast alle Geschäfte in Polen akzeptieren Debit- und Kreditkarten.

Mitte der 2010er Jahre begannen polnische Banken damit, nicht geprägte Karten durch geprägte elektronische Karten wie Debit Mastercard und Visa Debit zu ersetzen, wodurch die Kunden eine Karte erhielten, die alle Eigenschaften einer Kreditkarte aufwies (da Kreditkarten in Polen nicht sehr verbreitet sind).

Es gibt auch einige Banken, die kein Identifizierungssystem besitzen, das es Kunden ermöglicht, Debitkarten online zu bestellen.

In Portugal werden Debitkarten fast überall akzeptiert: an Geldautomaten, in Geschäften usw. Am häufigsten werden Visa und Mastercard sowie die nicht geprägten Varianten Visa Electron und Maestro akzeptiert. Für Online-Zahlungen können Debitkarten aufgrund der Sicherheitsbedenken nicht für Überweisungen verwendet werden. Banken empfehlen daher die Nutzung von „MBnet“, einem vorregistrierten, sicheren System, das eine virtuelle Karte mit einem vordefinierten Kreditlimit erstellt. Das gesamte Kartensystem wird von SIBS reguliert, der von portugiesischen Banken gegründeten Institution, die für die ordnungsgemäße Verwaltung aller Vorschriften und Kommunikationsprozesse zuständig ist. Anteilseigner von SIBS sind alle 27 in Portugal tätigen Banken.

Neben Visa, Mastercard und American Express gibt es einige lokale Zahlungssysteme, die im Allgemeinen auf Chipkartentechnologie basieren .

• Sbercard . Dieses Zahlungssystem wurde von der Sberbank um 1995/96 entwickelt. Es nutzt die Smartcard-Technologie DUET der BGS Smartcard Systems AG . Die Sberbank war vor 1990 die einzige Privatkundenbank der Sowjetunion. De facto handelt es sich daher um ein Zahlungssystem der Sberbank.
• Zolotaya Korona . Diese Kartenmarke wurde 1994 gegründet. Zolotaya Korona basiert auf der CFT-Technologie.
• STB-Karte . Diese Karte nutzte die klassische Magnetstreifentechnologie . Nach der GKO-Krise 1998 und dem Zusammenbruch der STB-Bank geriet sie fast vollständig in Vergessenheit.
• Union Card . Diese Karte nutzt noch die klassische Magnetstreifentechnologie . Die Marke Union Card ist rückläufig. Die Konten werden als Visa- oder Mastercard-Konten neu ausgestellt.

Nahezu jede Transaktion, unabhängig von Marke oder System, wird als sofortige Lastschrift verarbeitet. Nicht-Lastschrift-Transaktionen innerhalb dieser Systeme unterliegen im Vergleich zu typischen Visa- oder Mastercard-Konten strengen Ausgabenlimits.

In Saudi-Arabien werden alle Debitkartentransaktionen über das Saudi Payments Network (mada) abgewickelt, das einzige elektronische Zahlungssystem des Königreichs. Die saudische Zentralbank (SAMA) verpflichtet alle Banken zur Ausgabe von Karten, die vollständig mit dem Netzwerk kompatibel sind. Das Netzwerk verbindet alle Kassenterminals (POS-Terminals) im ganzen Land mit einer zentralen Zahlungszentrale, die die Finanztransaktionen wiederum an den Kartenaussteller, die jeweilige Bank oder Visa, American Express oder Mastercard weiterleitet.

Neben der Nutzung für Debitkarten wird das Netzwerk auch für Geldautomaten- und Kreditkartentransaktionen verwendet.

Alle serbischen Banken geben Debitkarten aus. Seit August 2018 erhalten alle Inhaber von Girokonten in serbischen Dinar automatisch eine Debitkarte der nationalen Marke DinaCard . ^{[ 90 ]} Andere Marken (VISA, Mastercard und Maestro) sind verbreiteter, werden besser akzeptiert und sind sicherer, müssen aber als Zusatzkarten beantragt werden . Debitkarten werden für Bargeldabhebungen an Geldautomaten sowie für Einkäufe im Geschäft verwendet.

Der Debitkartendienst in Singapur wird vom Network for Electronic Transfers (NETS) verwaltet, das 1985 von Singapurs führenden Banken und Aktionären, nämlich DBS, Keppel Bank, OCBC und ihren Partnern OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank und UOB, aufgrund des Bedarfs an einem zentralisierten Betreiber für elektronische Zahlungen gegründet wurde.

Aufgrund der Bankenrestrukturierung und -fusionen blieben UOB, OCBC und DBS-POSB als Anteilseigner von NETS zusammen mit der Standard Chartered Bank (SCB) übrig, um ihren Kunden NETS anzubieten. Kunden von DBS und POSB konnten die Geldautomaten ihres jeweiligen Netzwerks jedoch eigenständig nutzen, ohne sie mit UOB, OCBC oder SCB (StanChart) teilen zu müssen. Der massive Ausfall des POSB-DBS-Geldautomatennetzes am 5. Juli 2010 (ca. 97.000 Geräte) veranlasste die Regierung, das gemeinsame Geldautomatensystem erneut zu überdenken, da es auch das NETS-System beeinträchtigte.

Im Jahr 2010 begannen die Banken in Singapur im Zuge der Einführung des obligatorischen EMV-Systems, ihre Visa/Mastercard-Debitkarten durch EMV-Chipkarten zu ersetzen. Zu den beteiligten Banken gehörten die NETS-Mitglieder POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB sowie die SharedATM-Allianz (Nicht-NETS) mit HSBC, Citibank, State Bank of India und Maybank. Auch die Standard Chartered Bank (SCB) ist Mitglied der SharedATM-Allianz. Herkömmliche Geldautomatenkarten nutzen ebenfalls den EMV-Chip, wobei sich das Logo des Zahlungsnetzwerks üblicherweise auf der Rückseite befindet. (Beispielsweise nutzt die POSB-Geldautomatenkarte das Mastercard- Cirrus -Netzwerk.)

Maybank Debit Mastercards können in Malaysia genauso wie normale Geldautomaten- oder Debit-MEPS-Karten verwendet werden.

Singapur nutzt außerdem die elektronischen Geldbörsensysteme NETS CASHCARD und das CEPAS-Wellensystem von EZ-Link und NETS.

In Südkorea gibt es zwei Arten von Debitkarten: die von Banken ausgestellte Debitkarte und die von Kartenunternehmen ausgegebene Scheckkarte. Debitkarten werden nur in Debitnetzwerken wie Shinsegae und e-mart akzeptiert . Scheckkarten hingegen werden in allen Geschäften akzeptiert, die Kreditkarten akzeptieren. Koreanische Debitkarten ermöglichen keine Offline-Transaktionen im Inland; alle Transaktionen müssen daher in Echtzeit erfolgen.

In Spanien werden Debitkarten in einer relativ großen Anzahl von Geschäften, sowohl großen als auch kleinen, akzeptiert. Banken bieten Debitkarten häufig gegen geringe Gebühren in Verbindung mit einem Girokonto an. An Geldautomaten werden diese Karten häufiger verwendet als Kreditkarten, da sie eine günstigere Alternative darstellen.

Debitkarten sind in Schweden weit verbreitet, da sie traditionell von der Bank ausgestellt werden, die wiederum in der Regel mit Visa Debit , Visa Electron , Debit Mastercard oder Mastercard Maestro zusammenarbeitet . Daher akzeptieren Geldautomaten und Geschäfte in Schweden diese Debitkarten, sofern sie Kartenzahlungen zulassen – mit wenigen Ausnahmen.

Bis 2021 war die Maestro die am weitesten verbreitete Debitkarte, für die die höchsten Transaktionsgebühren anfielen. Ab 2021 begannen Banken, diese durch Visa Debit- und Debit Mastercard-Karten zu ersetzen. Dies führte zu einem Rückgang der Gebühren, die Einzelhändler für kleinere Einkäufe erhoben, und zu einem deutlichen Anstieg für Einkäufe über einige Dutzend Schweizer Franken. Interventionen der Wettbewerbskommission und der Preisüberwachungsbehörde trugen dazu bei, diesen Anstieg zu begrenzen, aber nicht vollständig zu verhindern. Insgesamt stiegen die den Einzelhändlern berechneten Provisionen erheblich. ^{[ 91 ]}

Die meisten Banken geben Debitkarten bekannter Marken wie Visa , Mastercard und JCB aus , die international einsetzbar sind und oft auch kontaktloses Bezahlen ermöglichen. Zahlungen im stationären Handel erfordern in der Regel eine Unterschrift, außer bei kontaktlosen Zahlungen.

Ein separates, lokales Zahlungssystem namens Smart Pay kann mit den meisten Debit- und Geldautomatenkarten, auch von großen Marken, genutzt werden. Dieses System ist (Stand 2016) nur in Taiwan und an wenigen Standorten in Japan verfügbar. Für kontaktloses Bezahlen ist eine PIN anstelle einer Unterschrift erforderlich. Karten einiger Banken unterstützen kontaktloses Bezahlen mit Smart Pay.

Debitkarten werden von verschiedenen Debitkartenherausgebern, einschließlich der lokalen Tochtergesellschaft der Emirates Bank , Network International , weitgehend akzeptiert .

In Großbritannien sind Debitkarten (ein integriertes EFTPOS-System) fester Bestandteil des Einzelhandels und werden von stationären Geschäften und Online-Shops weitgehend akzeptiert. Der Begriff EFTPOS ist im allgemeinen Sprachgebrauch nicht üblich; „Debitkarte“ ist die gebräuchliche Bezeichnung. Die meisten ausgegebenen Debitkarten sind Visa Debit , wobei Debit Mastercard immer häufiger verwendet wird. Auch Maestro , Visa Electron und UnionPay sind im Umlauf. Banken erheben in Großbritannien keine Gebühren für EFTPOS-Transaktionen, einige Händler verlangten jedoch früher geringe Gebühren, insbesondere für kleine Beträge. Die britische Regierung hat jedoch am 13. Januar 2018 ein Gesetz verabschiedet, das alle Gebühren für Kartenzahlungen verbietet, einschließlich Online-Zahlungen und Zahlungen über Dienste wie PayPal . ^{[ 92 ]} Großbritannien hat alle im Umlauf befindlichen Debitkarten auf Chip und PIN umgestellt (mit Ausnahme von Chip- und Unterschriftenkarten für Menschen mit bestimmten Behinderungen und nicht wiederaufladbaren Prepaid-Karten) und dabei den EMV- Standard angewendet, um die Transaktionssicherheit zu erhöhen. Allerdings sind PINs weder für Internettransaktionen erforderlich (obwohl einige Banken zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen für Online-Transaktionen wie Verified by Visa und Mastercard SecureCode einsetzen) noch für die meisten kontaktlosen Transaktionen.

In Großbritannien begannen Banken Mitte der 1980er-Jahre mit der Ausgabe von Debitkarten, um die Anzahl der im Handel verwendeten Schecks zu reduzieren, deren Bearbeitung für die Banken kostspielig ist. Die erste Bank, die dies tat, war Barclays mit der Barclays Connect Card. Wie in den meisten Ländern sind die Gebühren, die Händler in Großbritannien für die Akzeptanz von Kreditkarten zahlen, ein Prozentsatz des Transaktionsbetrags ^{[ 93 ].} Diese Gebühren finanzieren zinsfreie Zahlungsfristen für Karteninhaber sowie Bonusprogramme wie Punkte oder Cashback. Für im EWR ausgestellte Verbraucherkreditkarten ist die Interbankenentgeltgebühr auf 0,3 % begrenzt, für Debitkarten auf 0,2 %. Die Händler-Acquirer können jedoch höhere Gebühren erheben. Die meisten Debitkarten in Großbritannien bieten nicht die Vorteile britischer Kreditkarten, wie z. B. kostenlose Prämien (Punkte, Cashback usw.; die Debitkarte der Tesco Bank war eine Ausnahme), zinsfreie Kredite und den Schutz vor Zahlungsausfällen durch Händler gemäß § 75 des britischen Verbraucherkreditgesetzes von 1974. Fast alle britischen Geschäfte, die Kreditkarten akzeptieren, akzeptieren auch Debitkarten. Einige Händler akzeptieren aus Kostengründen nur Debitkarten, keine Kreditkarten, und manche kleinere Einzelhändler akzeptieren Kartenzahlungen erst ab einem bestimmten Einkaufswert, üblicherweise 5 oder 10 Pfund.

Im 21. Jahrhundert hat die Zahl der Challenger-Banken in Großbritannien zugenommen, die unter anderem gebührenfreie Auslandszahlungen ermöglichen. Zu den bekanntesten Challenger-Banken zählen Monzo , Revolut und Starling Bank .

Es handelt sich um die Westafrikanische Wirtschafts- und Währungsunion, einem Zusammenschluss von acht Ländern: Benin , Burkina Faso , Elfenbeinküste , Guinea-Bissau , Mali , Niger , Senegal und Togo .

GIM-UEMOA ist der regionale Zahlungsverkehrsknotenpunkt, der über 120 Mitglieder (Banken, Mikrofinanzinstitute, E-Geld-Emittenten usw.) vereint. Sämtliche Kartenzahlungen zwischen Banken innerhalb desselben Landes oder zwischen Banken in zwei verschiedenen Ländern der UEMOA-Zone werden über GIM-UEMOA abgewickelt. Die Abrechnung erfolgt über das RTGS-System der Zentralbank.

GIM-UEMOA bietet außerdem einige Verarbeitungsprodukte und -dienstleistungen für mehr als 50 Banken innerhalb und außerhalb der UEMOA-Zone an.

In den USA wird EFTPOS allgemein als Debitkarte bezeichnet . Das größte Unternehmen für Prepaid-Debitkarten ist die Green Dot Corporation nach Marktkapitalisierung . ^{[ 94 ] [ 95 ]} Dieselben Interbankennetzwerke , die das Geldautomatennetz betreiben , betreiben auch das POS-Netzwerk. Die meisten Interbankennetzwerke, wie beispielsweise Pulse , NYCE , MAC , Tyme , SHAZAM , STAR usw., sind regional und überschneiden sich nicht. Die meisten Geldautomaten-/POS-Netzwerke haben jedoch Vereinbarungen zur gegenseitigen Akzeptanz von Karten. Das bedeutet, dass Karten eines Netzwerks in der Regel überall dort funktionieren, wo Geldautomaten-/POS-Karten akzeptiert werden. Beispielsweise kann eine NYCE-Karte an einem Pulse-POS-Terminal oder Geldautomaten verwendet werden und umgekehrt. Debitkarten in den Vereinigten Staaten werden üblicherweise mit einem Visa-, Mastercard-, Discover- ^{[ 96 ]} oder American-Express -Logo ^{[ 97 ]} ausgegeben , wodurch die Nutzung ihrer signaturbasierten Netzwerke ermöglicht wird. Im Jahr 2018 waren in den USA 5,836 Milliarden Debitkarten im Umlauf, davon waren 71,7 % Prepaid-Karten. ^{[ 98 ]}

Nach US-Bundesrecht ist die Haftung von US-Debitkarteninhabern im Falle von Verlust oder Diebstahl auf 50 US-Dollar begrenzt, sofern der Verlust oder Diebstahl innerhalb von zwei Werktagen nach Feststellung des Verlusts der ausstellenden Bank gemeldet wird. ^{[ 99 ]} Die meisten Banken setzen diese Grenze jedoch für Debitkarten, die mit dem Giro- oder Sparkonto ihrer Kunden verknüpft sind, auf 0 US-Dollar fest . Im Gegensatz zu Kreditkarten ist die Haftung bei Verlust oder Diebstahl, der mehr als zwei Werktage nach Feststellung gemeldet wird, auf 500 US-Dollar begrenzt (gegenüber 50 US-Dollar bei Kreditkarten). Wird der Verlust oder Diebstahl mehr als 60 Kalendertage nach Versand des Kontoauszugs gemeldet, kann das gesamte Guthaben auf dem Konto verloren gehen. ^{[ 100 ]}

Die Gebühren, die Händlern für Offline-Debitkartenzahlungen berechnet werden, im Gegensatz zu den gebührenfreien Online-Debitkartenzahlungen und Schecks, haben einige große US-Händler veranlasst, Klagen gegen Zahlungsdienstleister wie Visa und Mastercard einzureichen. Im Jahr 2003 einigten sich Visa und Mastercard in dem größten dieser Rechtsstreitigkeiten auf einen Vergleich in Höhe von 2 Milliarden bzw. 1 Milliarde US-Dollar. ^{[ 101 ]}

Manche Verbraucher bevorzugen Kreditkartenzahlungen, da für sie keine Gebühren anfallen. Einige Debitkarten in den USA bieten Prämien für Kreditkartenzahlungen. Da Kreditkartenzahlungen für Händler jedoch teurer sind, erschweren viele Terminals in Geschäften, die PIN-Eingaben akzeptieren, den Zugriff auf die Kreditkartenfunktion.

Infolge des Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act können US-Händler nun einen Mindestkaufbetrag für Kreditkartentransaktionen festlegen, solange dieser 10 US-Dollar nicht übersteigt. ^{[ 102 ] [ 103 ]}

In den Vereinigten Staaten können mit einer FSA-Debitkarte ausschließlich ^{medizinische Ausgaben beglichen werden} . Sie wird von einigen Banken für Abhebungen von Gesundheitskonten (Flexible Savings Accounts, FSAs, MSAs und HSAs) verwendet . [ 104 ^] Sie ^{trägt das Visa-} oder Mastercard -Logo, kann aber nicht als Debitkarte, sondern nur als Kreditkarte verwendet werden. Darüber hinaus werden sie nicht von allen Händlern akzeptiert, die Debit- und Kreditkarten akzeptieren, sondern nur von solchen, die FSA-Debitkarten explizit annehmen. Händler- und Produktcodes werden an der Kasse verwendet (in einigen US-Bundesstaaten gesetzlich vorgeschrieben), um Verkäufe zu beschränken, falls diese nicht den Voraussetzungen entsprechen. Aufgrund der zusätzlichen Prüfungen und Dokumentationen kann der Kontoauszug später als Nachweis für steuerliche Abzüge dienen. Wird ein berechtigter Kauf ausnahmsweise abgelehnt, muss eine andere Zahlungsart verwendet werden (z. B. ein Scheck oder eine Zahlung von einem anderen Konto mit anschließender Erstattungsbeantragung). Im wahrscheinlicheren Fall, dass nicht qualifizierte Artikel akzeptiert werden, bleibt der Verbraucher formaljuristisch dennoch verantwortlich, und die Unstimmigkeit könnte bei einer Prüfung aufgedeckt werden. Ein kleiner, aber wachsender Teil des Debitkartengeschäfts in den USA betrifft den Zugang zu steuerlich begünstigten Ausgabenkonten wie FSAs, HRAs und HSAs. Die meisten dieser Debitkarten sind für medizinische Ausgaben bestimmt, einige werden jedoch auch für Kinderbetreuung und Transportkosten ausgestellt.

Traditionell wurden FSAs (die ältesten dieser Konten) nur über Erstattungsanträge nach entstandenen und oft auch bezahlten Ausgaben genutzt; dies geschieht häufig, nachdem die Gelder bereits vom Gehalt des Arbeitnehmers abgezogen wurden. (FSAs werden üblicherweise über die Gehaltsabrechnung finanziert.) Die einzige vom Internal Revenue Service (IRS) zugelassene Methode, diese „Doppelnutzung“ von medizinischen FSAs und HRAs zu vermeiden, ist eine korrekte und nachvollziehbare Angabe in der Steuererklärung. Vermerke auf der Debitkarte mit dem Hinweis „Nur für medizinische Zwecke“ sind aus mehreren Gründen ungültig: (1) Händler und ausstellende Banken können nicht schnell feststellen, ob der gesamte Kauf für die Art der Steuervergünstigung des Kunden qualifiziert ist; (2) auch der Kunde kann dies nicht schnell überprüfen; er tätigt oft aus Notwendigkeit oder Bequemlichkeit gemischte Käufe und kann leicht Fehler machen. (3) Außervertragliche Klauseln zwischen dem Kunden und der ausstellenden Bank würden die Standards für die Zahlungsabwicklung beeinträchtigen und zusätzliche Verwirrung stiften (beispielsweise würde eine Strafe für den versehentlichen Kauf eines nicht qualifizierten Artikels die potenziellen Sparvorteile des Kontos schmälern). Daher mag die ausschließliche Nutzung der Karte für qualifizierte Einkäufe zwar bequem für den Kunden sein, hat aber nichts mit der tatsächlichen Verwendung der Karte zu tun. Lehnt die Bank eine Transaktion beispielsweise ab, weil sie nicht in einer anerkannten Apotheke erfolgt, schadet dies dem Karteninhaber und führt zu Verwirrung. In den Vereinigten Staaten sind nicht alle medizinischen Dienstleistungs- oder Versorgungsunternehmen in der Lage, die korrekten Informationen bereitzustellen, damit ein FSA-Debitkartenherausgeber jede Transaktion abwickeln kann. Wird eine Transaktion abgelehnt oder die Dokumentation als unzureichend für die Einhaltung der Vorschriften angesehen, müssen Karteninhaber möglicherweise Formulare manuell einreichen.

Ein Unterschied zwischen FSAs und HSAs liegt in der Frage des Jahresendes und der Übertragung: FSAs begannen nach dem Kalenderjahr, allerdings wurde ab 2013 die Übertragung eingeführt. ^{[ 104 ]}

Debitkarten werden in Uruguay in einer relativ großen Anzahl von Geschäften, sowohl großen als auch kleinen, akzeptiert; ihre Nutzung ist jedoch im Vergleich zu Kreditkarten an Geldautomaten bisher gering. Seit August 2014, mit Inkrafttreten des Gesetzes zur finanziellen Inklusion , erhalten Endverbraucher bei Zahlung mit Debitkarte einen Mehrwertsteuerabzug von 4 %. ^{[ 106 ]}

Aufgrund der venezolanischen Wirtschaftskrise herrschte Bargeldmangel , wodurch die Nachfrage nach und die Nutzung von Debitkarten in den letzten Jahren stark zugenommen hat. Ein Grund für die Schließung vieler Geschäfte ist der Mangel an Zahlungsterminals . Die am häufigsten verwendeten Kartenanbieter sind Maestro (Debitkarte) ^{[ 107 ]} und Visa Electron.

In Vietnam werden Debitkarten von Banken in Zusammenarbeit mit der National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS) ausgegeben. ^{[ 108 ] [ 109 ] [ 110 ]} Die meisten Banken bieten diese Art von Karte an. ^{[ 111 ] [ 112 ]} Kunden können sich einfach in der nächstgelegenen Filiale registrieren oder eine Debitkarte online beantragen. ^{[ 113 ]} VISA Debit und Mastercard Debit sind die am weitesten verbreiteten Karten in Vietnam . ^{[ 114 ]}

Stand Juni 2023 waren in Vietnam über 94 Millionen Debitkarten im Umlauf . ^{[ 115 ] [ 116 ]} Die Anzahl der Karten wächst durchschnittlich um 18 % pro Jahr. ^{[ 117 ] [ 118 ] [ 119 ]} Das Transaktionsvolumen erreichte über 1.200 Billionen VND pro Jahr. ^{[ 120 ]} Mehr als 80 % der Transaktionen werden an Geldautomaten durchgeführt . ^{[ 121 ] [ 122 ]}