Eine Acquirer-Bank (auch einfach Acquirer genannt ) ist eine Bank oder ein Finanzinstitut , das Kredit- oder Debitkartenzahlungen im Auftrag eines Händlers abwickelt . [ 1 ] Der Acquirer ermöglicht es Händlern, Kreditkartenzahlungen von Kartenausstellern wie Visa , MasterCard , Discover , China UnionPay und American Express zu akzeptieren .
Die Acquirer-Bank schließt einen Vertrag mit einem Händler ab und bietet ihm ein Händlerkonto an . Diese Vereinbarung gewährt dem Händler einen Kreditrahmen . Gemäß der Vereinbarung tauscht die Acquirer-Bank im Namen des Händlers Gelder mit den ausstellenden Banken aus und zahlt dem Händler den Nettoumsatz seiner täglichen Zahlungskartenaktivitäten aus – also den Bruttoumsatz abzüglich Stornierungen, Interbankenentgelte und Acquirer-Gebühren. Acquirer-Gebühren sind ein zusätzlicher Aufschlag auf die Interbankenentgelte, der von der Acquirer-Bank erhoben wird und dessen Höhe im Ermessen der Acquirer-Bank liegt. [ 2 ]
Risiken
Die Acquirer-Bank trägt das Risiko, dass der Händler zahlungsfähig bleibt . Das Hauptrisiko für die Acquirer-Bank sind Zahlungsrückbuchungen. Verbraucher können eine Zahlungsrückbuchung auf drei Arten auslösen:
- Eine Kartenrückerstattung ist die freiwillige Rückgabe von Geldern an den Verbraucher durch den Händler.
- Bei einer Kartenrückbuchung storniert der Händler eine Transaktion, nachdem sie autorisiert wurde, aber bevor die Abrechnung erfolgt.
- Eine Kartenrückbuchung erfolgt bei einer Streitigkeit zwischen Händler und Karteninhaber über die Gültigkeit einer Transaktion. Der Karteninhaber kann die Rückerstattung des Geldes aus verschiedenen Gründen bei der ausstellenden Bank beantragen, beispielsweise weil die Ware nicht geliefert wurde, fehlerhaft war oder er keine Kenntnis von der Transaktion hatte.
Kartenorganisationen stufen einen teilnehmenden Händler als Risiko ein, wenn mehr als 1 % der eingegangenen Zahlungen zu einer Rückbuchung führen. [ 3 ] Visa und Mastercard verhängen Gebühren gegen Acquirer-Banken, die Händler mit einer hohen Rückbuchungsrate weiterbetreuen. Um die Kosten dieser Gebühren zu decken, sind die Acquirer-Banken geneigt (aber nicht verpflichtet), diese an den Händler weiterzugeben. Diese Gebühren werden in der Regel dem Händler in Rechnung gestellt.
Neue Händler stellen neben Solvenzrisiken auch für Acquirer-Banken ein Risiko dar. Ein betrügerischer Händler könnte eine große Anzahl von Bestellungen annehmen und nach Zahlungseingang verschwinden, ohne die versprochenen Waren oder Dienstleistungen zu liefern. Daher ist die Unterscheidung zwischen legitimen und betrügerischen neuen Unternehmen für Acquirer-Banken von entscheidender Bedeutung. [ 4 ]
Aufgrund des hohen Risikos, dem Acquirer-Banken voraussichtlich ausgesetzt sein werden, und ihrer Schlüsselposition in der Zahlungskette ist die Sicherheit elektronischer Zahlungen für diese Institute von großer Bedeutung. Aus diesem Grund haben sie sich an der Entwicklung von Sicherheitsstandards für elektronische Kassensysteme wie PCI DSS beteiligt . Viele Acquirer-Banken bestehen darauf, dass ihre Händler PCI-DSS-konform sind. Andernfalls können Händler selbst für Verluste durch Betrug haftbar gemacht werden, was zu Bußgeldern der Kartenorganisationen führen kann. [ 5 ]
Siehe auch
Referenzen
- ^ „Erwerber“ . Investopedia . Abgerufen am 21.09.2022 .
- ^ „Was ist eine Acquirer-Bank und warum brauchen Sie eine?“ Adyen . 25. März 2022. Abgerufen am 1. August 2023 .
- ^ „Durchschnittliche Rückbuchungsquoten: Wie schneidet Ihr Unternehmen im Vergleich ab?“ Chargeback . 7. Mai 2015.
- ^ „Drei Arten von Händlerbetrug: Ein Leitfaden für Händler-Acquirer“ . Finextra Research . 21. November 2017.
- ^ „PCI-DSS-Konformität erreichen | Cashflows“ . www.cashflows.com .
