Ausstellende Bank

Eine ausstellende Bank ist eine Bank , die Zahlungskarten von Kartenorganisationen direkt an Verbraucher anbietet , wie z. B. Kreditkarten, Debitkarten , kontaktlose Geräte wie Schlüsselanhänger sowie Prepaid-Karten. Der Name leitet sich von der Praxis der Kartenausgabe an Verbraucher ab. ^{[ 1 ]}

Die ausstellende Bank (auch Emittent genannt) ist Teil des Vier-Parteien-Modells für Zahlungen. ^{[ 2 ]} Sie ist die Bank des Verbrauchers (auch Karteninhaber genannt) und bezahlt die Händlerbank (auch Acquirer genannt ) für die vom Verbraucher erworbenen Waren und Dienstleistungen. Sie stellt die Zahlungskarte aus und führt das Konto des Verbrauchers (z. B. ein Kreditkartenkonto oder ein Girokonto für eine Debitkarte).

Die Parteien im Vier-Parteien-Modell sind:

1. Kunde (auch Karteninhaber genannt): Tätigt Einkäufe und verspricht, diese der ausstellenden Bank zu bezahlen.
2. Ausstellende Bank (auch Emittent genannt): Die Bank des Verbrauchers. Überweist Geld für Einkäufe an die erwerbende Bank. Haftet für Einkäufe des Verbrauchers, wenn dieser nicht bezahlt.
3. Acquirer-Bank (auch Acquirer genannt): Die Bank des Händlers. Nimmt Zahlungen für Einkäufe entgegen. Haftet für die vom Händler verursachten Gebühren, wenn sie die gekauften Waren oder Dienstleistungen nicht liefert.
4. Händler: Verkauft Waren und Dienstleistungen und akzeptiert Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karten als Zahlungsversprechen.

Die ausstellende Bank übernimmt die primäre Haftung für die Fähigkeit des Verbrauchers, die mit seiner Karte aufgenommenen Schulden zu begleichen. Bei Kreditkarten umfasst dies die Gewährung von Kredit für diese Einkäufe. Bei Debitkarten umfasst dies die Belastung von Bankkonten, wie beispielsweise Girokonten.

Bei Kreditkarten gewährt die ausstellende Bank dem Verbraucher einen Kreditrahmen . Die Haftung für Zahlungsausfälle wird dann gemäß den von der Kartenorganisation festgelegten Regeln zwischen der ausstellenden Bank und der Acquirer-Bank aufgeteilt.

Für ausstellende Banken gibt es einige wenige Hauptrisiken, vor allem in Bezug darauf, ob die genehmigte(n) Transaktion(en) von einem legitimen Karteninhaber bezahlt werden.

1. Kontobetrug: Hierbei wird ein Konto von einer fiktiven Person oder mit einer gestohlenen Identität eröffnet. Der Karteninhaber tätigt zahlreiche Einkäufe, verschwindet dann aber, ohne zu bezahlen.
2. Transaktionsbetrug: ^{[ 3 ]} Hierbei handelt es sich um betrügerische Abbuchungen von einem legitimen Konto, beispielsweise bei Kreditkartenbetrug durch eine gestohlene Kartennummer. Mit der Einführung von EMV -Chipkarten in den USA hat sich ein Großteil dieses Betrugs auf Online-Transaktionen verlagert. Da der Karteninhaber für betrügerische Abbuchungen nicht haftet, ist der Kartenaussteller zur Zahlung verpflichtet.
3. Kreditrisiko : Bei der Kreditvergabe (oder im Falle von Debitkarten, der Gewährung eines Dispokredits ) muss ein Emittent die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung des gewährten Kreditbetrags einschätzen können. Daher sind die Festlegung des Kreditlimits und Prognosen zum Zahlungsausfall entscheidend für die Rentabilität.

Zum 31. Dezember 2017 waren weltweit 20,48 Milliarden Kredit-, Debit- und Prepaid-Karten im Umlauf. ^{[ 4 ]} Im Jahr 2018 gab es in den Vereinigten Staaten 6,958 Milliarden Zahlungskarten, darunter 1,122 Milliarden Kreditkarten . ^{[ 5 ]}

• Erwerbende Bank