Ein Schaufenster in Falls Church, Virginia .

Alternative Finanzdienstleistungen (AFS) sind Finanzdienstleistungen , die außerhalb traditioneller Banken angeboten werden und auf die viele Menschen mit niedrigem Einkommen angewiesen sind. [ 1 ] [ 2 ] In Entwicklungsländern treten diese Dienstleistungen häufig in Form von Mikrofinanzierungen auf . [ 3 ] In Industrieländern ähneln die Dienstleistungen oft denen von Banken und umfassen beispielsweise Kurzzeitkredite , Mietkaufverträge , Pfandhäuser , Vorschusskredite auf Steuerrückerstattungen , bestimmte Subprime-Hypotheken und Kfz-Pfandkredite sowie Scheckeinlösung außerhalb des Bankensektors, Zahlungsanweisungen und Geldtransfers . [ 4 ] Auch die traditionelle Geldverleihertätigkeit durch Haustürgeschäfte zählt dazu. In New York City werden diese als Scheckeinlösungsstellen bezeichnet und sind von der 25-Prozent- Grenze für Wucherzinsen ausgenommen . [ 5 ]

Alternative Finanzdienstleistungen werden typischerweise von Nichtbanken angeboten, wobei auch private Kreditvergabe und Crowdfunding eine Rolle spielen. Diese Anbieter alternativer Finanzdienstleistungen wickeln schätzungsweise rund 280 Millionen Transaktionen pro Jahr ab, was einem Umsatz von etwa 78 Milliarden US-Dollar entspricht. Zu ihren Kunden zählen unter anderem Menschen ohne Bankkonto .

Vereinigte Staaten

Lendmark Financial Services in Chattanooga, Tennessee

Alternative Finanzdienstleistungen sind in den Vereinigten Staaten [ 1 ] [ 2 ] , beispielsweise durch Kurzzeitkredite , weiter verbreitet als in manchen anderen Ländern, da die großen Banken in den USA weniger bereit sind , Kredite an Personen mit einer schwachen Kreditwürdigkeit zu vergeben als ihre Pendants in vielen anderen Ländern.

Laut einer Studie aus dem Jahr 2004, die vom Urban Institute Metropolitan Housing and Communities Policy Center im Auftrag der Fannie Mae Foundation erstellt wurde („Alternative Financial Service Providers“), nutzen fast zehn Millionen Amerikaner alternative Kreditgeber, um kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu decken. Die Studie zeigt, dass die meisten Kreditnehmer von Online-Kleinkrediten wie Kurzzeitkrediten diese eher für regelmäßige, wiederkehrende Ausgaben als für unerwartete finanzielle Notfälle verwenden. Viele dieser Kreditnehmer haben eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine begrenzte Kredithistorie, und die meisten von ihnen verdienen ein Jahreseinkommen von 40.000 US-Dollar oder weniger. [ 6 ]

Vereinigtes Königreich

In Großbritannien zählen zu den alternativen Finanzdienstleistungen Kurzzeitkredite und Geldverleih, letztere werden als „Hauskredit“, „Hauskredit“ oder „Türkredit“ bezeichnet. Organisationen wie „Debt on our Doorstep“ setzen sich für eine verbesserte Regulierung ein.

Kanada

In Kanada zählen zu den alternativen Finanzdienstleistungen Kurzzeitkredite und Geldverleih. Sie werden von jeder Provinz individuell reguliert. Viele Kreditgeber nutzen die Sofortbankverifizierung (IBV).

Siehe auch

Referenzen

  1. ^ a b Bradley, Christine; Burhouse, Susan; Gratton, Heather; Miller, Rae-Ann (2009), „Alternative Financial Services: A Primer“ (PDF) , FDIC Quarterly , Bd. 3, Nr. 1, Federal Deposit Insurance Corporation , abgerufen am 19. November 2021
  2. ^ a b Blank, Rebecca M. (16. April 2008). „Öffentliche Maßnahmen zur Veränderung der Nutzung alternativer Finanzdienstleistungen in einkommensschwachen Haushalten“ . Treffen der akademischen Berater des Federal Reserve Board zu nicht-traditionellen Finanzdienstleistungen . Brookings Institution . S. 1.
  3. ^ Arp, Frithjof; Ardisa, Alvin; Ardisa, Alviani (August 2017). „Mikrofinanzierung zur Armutsbekämpfung: Vernachlässigen transnationale Initiativen grundlegende Fragen des Wettbewerbs und der Intermediation?“ Transnational Corporations . 24 (3). Konferenz der Vereinten Nationen für Handel und Entwicklung : 103–117 . doi : 10.18356/10695889-en . hdl : 10419/170696 . S2CID 73558727. UNCTAD/DIAE/IA/2017D4A8. 
  4. ^ Chatterjee, Swarn; Chang, Yunhee (2025). „Nutzung alternativer Finanzdienstleistungen und die Rolle der Finanzkompetenz“. Journal of Consumer Affairs . 59 (1): 1–33 .
  5. ^ Leitartikel der New York Times (11. Juni 2016). „Meinung: Eine Einladung zum Missbrauch durch Scheckeinlösungsstellen“ . The New York Times .{{cite news}}CS1-Wartung: Veralteter Archivierungsdienst ( Link )
  6. ^ Sawyer, Noah & Tempkin, Kenneth, "Analysis of Alternative Financial Service Providers" Archiviert 2014-12-09 bei der Wayback Machine , Urban Institute Metropolitan Housing and Communities Policy Center und The Fannie Mae Foundation, 2004.

Weiterführende Literatur