Digitaler Renminbi

Der digitale Renminbi ( chinesisch :数字人民币; auch abgekürzt als digitaler RMB und e-CNY ) ^{[ 1 ]} oder Digital Currency Electronic Payment ( DCEP , chinesisch:数字货币电子支付; Pinyin: Shùzì huòbì diànzǐ zhīfù ) ist eine digitale Zentralbankwährung , die von der chinesischen Zentralbank, der People’s Bank of China , herausgegeben wird . ^{[ 2 ]} Sie ist die erste digitale Währung einer großen Volkswirtschaft und befindet sich seit April 2021 in der öffentlichen Testphase. ^{[ 2 ] [ 3 ]} Der digitale RMB ist gesetzliches Zahlungsmittel ^{[ 4 ]} und hat den gleichen Wert wie andere Formen des Renminbi , auch bekannt als chinesischer Yuan (CNY), wie z. B. Banknoten und Münzen. ^{[ 2 ]}

Der digitale Yuan ist für den sofortigen Einsatz bei nationalen und internationalen Transaktionen konzipiert. ^{[ 2 ] [ 5 ]} Er soll kostengünstiger und schneller als bestehende Finanztransaktionen sein. ^{[ 2 ]} Die Technologie ermöglicht Transaktionen zwischen zwei Offline-Geräten. ^{[ 6 ] [ 7 ]}

Der digitale Renminbi wird von einigen Kommentatoren als eine Form der Überwachung und Kontrolle der Nutzer und ihrer Finanztransaktionen durch die chinesische Regierung angesehen . ^{[ 2 ] [ 8 ]}

Ein Schild in Shenzhen , Guangdong, das darauf hinweist, dass ein Geschäft digitale RMB akzeptiert.

Die chinesische Zentralbank, die People’s Bank of China (PBOC), begann 2014 unter der Leitung von Gouverneur Zhou Xiaochuan mit der Forschung zu digitalen Währungen . ^{[ 9 ] [ 2 ]} Im Jahr 2016 schrieb Fan Yifei, stellvertretende Gouverneurin der PBOC: „Die Voraussetzungen für digitale Währungen sind gegeben. Sie können die Betriebskosten senken, die Effizienz steigern und eine Vielzahl neuer Anwendungen ermöglichen.“ ^{[ 10 ]} Laut Fan liegt der beste Weg, diese Situation zu nutzen, darin, dass Zentralbanken die Führung übernehmen – sowohl bei der Aufsicht über private digitale Währungen als auch bei der Entwicklung eigener digitaler Zahlungsmittel. ^{[ 11 ]}

Im Jahr 2017 genehmigte der Staatsrat die Entwicklung des digitalen Renminbi in Zusammenarbeit mit Geschäftsbanken und anderen Organisationen. ^{[ 12 ]} Chinesische Technologieunternehmen wie Alibaba (über seine Tochtergesellschaft Ant Group ), Tencent (Eigentümer von WeChat), Huawei , JD.com und UnionPay wurden eingeladen, mit der Zentralbank bei der Entwicklung und Erprobung des digitalen Renminbi zusammenzuarbeiten. ^{[ 13 ] [ 14 ]}

Im Oktober 2019 kündigte die PBOC nach jahrelanger Vorbereitung die Einführung eines digitalen Renminbi an. ^{[ 15 ]} Die als DCEP (Digital Currency Electronic Payment) bekannte Währungsversion ^{[ 16 ]} erfordert ein Konto bei einer Geschäftsbank, könnte aber zukünftig vom Bankensystem „entkoppelt“ werden, wodurch auch Touristen Zugang zum System erhalten würden. ^{[ 17 ]}

Im April 2020 begannen in vier chinesischen Städten ( Shenzhen , Suzhou , Chengdu und Xiong’an ) Tests zur Verbesserung der Funktionalität der digitalen Währung. ^{[ 9 ] [ 12 ]} Die Tests umfassten die Zuverlässigkeit, Stabilität und Benutzerfreundlichkeit der Währung sowie regulatorische Aspekte wie die Verhinderung von Geldwäsche, Steuerhinterziehung und Terrorismusfinanzierung. ^{[ 12 ]} Die Währung konnte auf Bankkonten überwiesen oder direkt bei bestimmten Händlern verwendet und über Smartphone- Apps gesteuert werden. ^{[ 9 ]} Bis April 2021 hatten über 100.000 Nutzer entsprechende Apps heruntergeladen, die von Banken, darunter sechs staatlichen Banken, entwickelt wurden. ^{[ 2 ] [ 18 ]} Die digitale Währung konnte in China in Geschäften wie Starbucks und McDonald’s sowie auf Online-Shopping-Plattformen wie JD.com ausgegeben werden. ^{[ 2 ] [ 18 ]} Lokale Regierungen haben in Zusammenarbeit mit privaten Unternehmen mehr als 150 Millionen RMB als Anreiz zur Gewinnung von Testnutzern für digitale RMB und zur Ankurbelung des Konsums verteilt. ^{[ 4 ] [ 18 ]}

Stand April 2021 wurden die Tests auf sechs weitere Regionen ausgeweitet: Shanghai , Hainan , Changsha , Xi'an , Qingdao und Dalian . ^{[ 19 ]}

Im Juni 2021 weiteten einige chinesische Städte die Nutzung des elektronischen Yuan (e-CNY) im öffentlichen Nahverkehr aus. Chengdu führte als erste Stadt die e-CNY-Zahlung vollständig in allen Bussen und U-Bahn-Linien ein. Dies war Teil eines größeren Pilotprojekts, um die digitale Währung im Alltag zu testen. Später führten auch Peking und Suzhou den e-CNY im öffentlichen Nahverkehr ein, wobei Peking ihn auf allen 24 U-Bahn-Linien und Suzhou auf der neuen Linie 5 ermöglichte. ^{[ 20 ]}

Ende 2021 verzeichnete die verlängerte Testphase 261 Millionen Nutzer, die Transaktionen im Wert von 13,8 Milliarden US-Dollar abgewickelt hatten ^{[ 21 ].} Das System wurde auch für ausländische Teilnehmer der Olympischen Winterspiele 2022 in Peking eingeführt , fand dort jedoch aufgrund etablierter digitaler Währungen und Visa sowie mangelnder Werbung nur begrenzte Nutzung ^{[ 22 ] .}

Am 31. März 2022 gab die Chinesische Volksbank bekannt, dass die Testungen auf sechs weitere Regionen ausgeweitet wurden: Tianjin , Chongqing , Guangzhou , Fuzhou , Xiamen sowie sechs Städte in der Provinz Zhejiang , die die Asienspiele 2022 ausrichten ( Hangzhou , Ningbo , Wenzhou , Huzhou , Shaoxing und Jinhua ). Eine weitere Pressemitteilung der Chinesischen Volksbank besagt, dass nach den Olympischen Winterspielen 2022 auch Peking und Zhangjiakou in die Testliste aufgenommen werden. ^{[ 23 ] [ 24 ]}

Am 16. Dezember 2022 wurde die Erprobung des digitalen Renminbi auf fünf weitere Regionen ausgeweitet: Jinan , Fangchenggang , Nanning , Kunming und Xishuangbanna . ^{[ 25 ]}

Ab Mai 2023 begann Changshu in der Provinz Jiangsu mit der Auszahlung der Gehälter in elektronischer chinesischer Währung (e-CNY) für Regierungsangestellte sowie Mitarbeiter staatlicher Unternehmen und öffentlicher Einrichtungen. ^{[ 26 ]}

Am 11. Juli 2023 kündigten die Bank of China , China Telecom und China Unicom die gemeinsame Einführung von SIM-Karten -basierten e-CNY-Wallets an, die Offline-Zahlungen mithilfe der NFC- Funktion der SIM-Karte ermöglichen. ^{[ 27 ]}

Im Oktober 2023 wurde der digitale Yuan erstmals von PetroChina , der börsennotierten Tochtergesellschaft der China National Petroleum Corporation (CNPC), für die grenzüberschreitende Abwicklung von Rohölgeschäften eingesetzt . ^{[ 28 ] [ 29 ]}

Die People's Bank of China (PBOC) hat den Aktionsplan zur weiteren Stärkung des digitalen Yuan-Management-Service-Systems und des damit verbundenen Aufbaus der Finanzinfrastruktur (der „Aktionsplan“) vorgestellt. (《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》), das am 1. Januar in Kraft trat 2026. Der Aktionsplan legt eine neue Generation eines digitalen Yuan-Messrahmens, eines Managementsystems, eines Betriebsmechanismus und eines Ökosystems fest. ^{[ 30 ]}

Eine elektronische CNY-Geldbörse, die als Instrument zur Speicherung digitaler Renminbi und zur Durchführung von Transaktionen dient, weist laut Angaben der chinesischen Zentralbank vier unterschiedliche Spezifikationen auf. ^{[ 31 ]}

Wallet-Limits

Die Wallet mit dem höchsten Anonymitätsgrad benötigt zur Aktivierung lediglich eine Mobiltelefonnummer. Sie hat ein Einzelzahlungslimit von 2.000 Yuan, ein tägliches kumulatives Limit von 5.000 Yuan und ein Guthabenlimit von 10.000 Yuan.

Eine mit einem Personalausweis verifizierte und mit einem Bankkonto verknüpfte Wallet hat ein Einzelzahlungslimit von 50.000 Yuan, ein tägliches kumulatives Limit von 100.000 Yuan und eine Guthabenobergrenze von 500.000 Yuan.

Persönliche und geschäftliche Geldbörsen

Privatpersonen und Einzelunternehmer können persönliche Wallets eröffnen, deren Transaktions- und Guthabenlimits vom Grad ihrer Identitätsprüfung abhängen. Juristische und nicht-juristische Personen können Firmen-Wallets eröffnen, deren Transaktions- und Guthabenlimits davon abhängen, ob das Konto persönlich oder online eröffnet wird.

Weiche und harte Geldbörsen

Soft Wallets umfassen mobile Zahlungs-Apps und -Dienste, die über Software Development Kits (SDKs) bereitgestellt werden. Zu den Hard Wallets gehören Chipkarten, Wearables und IoT-Geräte ( Internet der Dinge ).

Master- und Sub-Wallets

Wallet-Inhaber haben die Möglichkeit, eine e-CNY-Wallet als Haupt-Wallet festzulegen und darin mehrere Unter-Wallets zu erstellen. Haupt-Wallet-Inhaber können Zahlungslimits und -bedingungen für die Unter-Wallets festlegen und deren Privatsphäre schützen.

Die chinesische Zentralbank (PBOC) erklärte, das Ziel der Einführung des digitalen Renminbi (RMB) sei die teilweise Ersetzung von Bargeld, nicht aber von Bankeinlagen oder privaten Zahlungsplattformen. ^{[ 9 ]} Die Bank behauptete, der digitale RMB könne zur Bekämpfung von Geldwäsche, Glücksspiel, Korruption und Terrorismusfinanzierung beitragen und die Effizienz von Finanztransaktionen verbessern. ^{[ 9 ]} Die Zentralbank gab außerdem an, die Überwachung von Einzelpersonen durch die sogenannte „kontrollierbare Anonymität“ einzuschränken. ^{[ 2 ]} Kritiker befürchten, die Währung werde der chinesischen Regierung ein neues Instrument zur Überwachung ihrer Bürger und Finanztransaktionen an die Hand geben. ^{[ 2 ]} Im Jahr 2020 entfielen vier von fünf Zahlungstransaktionen auf bargeldlose Zahlungsmethoden mit einem Gesamtvolumen von 320 Billionen Yuan.

Li Bo , stellvertretender Gouverneur der PBOC, erklärte, dass das „Ziel nicht darin besteht, den US-Dollar oder andere internationale Währungen zu ersetzen“. ^{[ 32 ]}

Laut Daten der Weltbank besaßen im Jahr 2017 fast 20 % der Chinesen über 15 Jahren kein Bankkonto. ^{[ 33 ]} Im Februar 2021 hatten 87 % der Bevölkerung Zugang zu Fintech- Apps wie WeChat Pay und Alipay , ^{[ 34 ]} die zusammen mehr als 90 % der elektronischen Zahlungen in China im Jahr 2021 ausmachten. ^{[ 7 ]}

Chinesische Fintech-Apps haben traditionelle kartenbasierte Zahlungsnetzwerke in China weitgehend überholt, da sie benutzerfreundlich sind und Händlern deutlich niedrigere Gebühren bieten. ^{[ 35 ]} Überweisungen innerhalb von WeChat Pay und Alipay sind kostenlos, für Überweisungen außerhalb des jeweiligen Ökosystems fällt in der Regel eine Gebühr von 0,1 % an – deutlich weniger als die 2–4 %, die Kreditkarten verlangen . ^{[ 35 ]} WeChat Pay und Alipay verzeichnen jeweils über eine Milliarde Nutzer in China ^{[ 36 ] [ 37 ]} und werden von über 90 % der Bevölkerung in Chinas größten Städten als bevorzugte Zahlungsmethode genutzt. ^{[ 35 ]} Der digitale Yuan könnte diese privaten digitalen Zahlungsplattformen verdrängen. ^{[ 7 ]}

Der digitale Renminbi könnte eine günstigere und praktischere Alternative für internationale Transaktionen außerhalb des von den USA dominierten globalen Finanzsystems darstellen , insbesondere für Länder mit engen Verbindungen zu China. ^{[ 2 ] [ 6 ]} US-amerikanische Kommentatoren und Beamte befürchten, dass der digitale Renminbi die Fähigkeit der USA zur Überwachung und Kontrolle des globalen Finanzsystems schwächen könnte, etwa durch die „Waffenisierung des Dollars“ mittels Sanktionen ^{[ 2 ] [ 38 ]} und durch den geheimdienstlichen Zugriff auf das SWIFT- Zahlungssystem. ^{[ 39 ]}

Einige Kommentatoren warnen davor, dass die USA, die erst jetzt die Einführung einer staatlich gestützten digitalen Währung erwägen, Gefahr laufen, gegenüber China ins Hintertreffen zu geraten und ihre Vormachtstellung im globalen Finanzsystem zu schwächen. ^{[ 40 ] [ 38 ]} Josh Lipsky vom Thinktank Atlantic Council bezeichnete den digitalen Renminbi als „nationales Sicherheitsrisiko“, das den US-Dollar bedrohe . ^{[ 2 ]} Er wird von Kommentatoren auch als Instrument gesehen, mit dem die chinesischen Behörden ihre Kontroll- und Überwachungskapazitäten im Inland aufrechterhalten können. ^{[ 2 ] [ 41 ]}

Manche argumentieren, die eigentlichen Hindernisse für die Internationalisierung des Renminbi seien Chinas Kapitalverkehrskontrollen, deren Abschaffung das Land nicht plant. Maximilian Kärnfelt, Experte am Mercator Institute for China Studies , erklärte, ein digitaler Renminbi „würde viele der Probleme, die eine breitere globale Nutzung des Renminbi verhindern, nicht beseitigen“. Er fügte hinzu: „Ein Großteil des chinesischen Finanzmarktes ist nach wie vor nicht für Ausländer zugänglich, und die Eigentumsrechte bleiben fragil.“ ^{[ 8 ]} Victor Shih , China-Experte und Professor an der University of California, San Diego , sagte, die bloße Einführung einer digitalen Währung „löst nicht das Problem, dass manche Renminbi-Halter im Ausland diese verkaufen und in Dollar tauschen wollen“, da der Dollar als sicherere Anlage gelte. ^{[ 42 ]} Eswar Prasad , Wirtschaftsprofessor an der Cornell University , erklärte, der digitale Renminbi werde den Status des Dollars als dominierende globale Reservewährung kaum beeinträchtigen, da die USA über eine „wirtschaftliche Dominanz, tiefe und liquide Kapitalmärkte sowie einen nach wie vor robusten institutionellen Rahmen“ verfügten. ^{[ 42 ] [ 43 ]} Im Jahr 2020 lag der Anteil des US-Dollars als Reservewährung bei über 60 %, der des Renminbi bei etwa 2 %. ^{[ 42 ]}

US-Finanzministerin Janet Yellen und der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, haben erklärt, dass sie die Auswirkungen digitaler Währungen wie des digitalen Renminbi und deren Folgen für den US-Dollar untersuchen. ^{[ 2 ]}

Die EU erwägt außerdem die Einführung eines digitalen Euro . ^{[ 44 ]} Laut dem Clingendael-Institut bedrohen digitale Währungen wie der digitale Yuan die wachsende Position des Euro als Alternative zum Dollar. ^{[ 45 ]}

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