Square (Finanzdienstleistungen)

Square ist ein Kassensystem für Händler mit stationären oder Online-Shops. ^{[ 2 ] [ 3 ]} Es wurde 2009 von Block, Inc. (ehemals Square, Inc.) eingeführt ^{[ 4 ]} und ermöglicht Händlern die Annahme von Kartenzahlungen und die Verwaltung ihrer Geschäftsprozesse. Stand 2024 ist Square Marktführer für Kassensysteme in den USA ^{[ 5 ]} , betreut 4 Millionen Händler und verarbeitet jährlich Transaktionen im Wert von 228 Milliarden US-Dollar. ^{[ 6 ]}

Square ist cloudbasiert und bietet sowohl physische Lesegeräte für Zahlungskarteninformationen als auch Software an. ^{[ 7 ] [ 2 ]} Das Unternehmen bietet Finanzdienstleistungen und Funktionen zur Unterstützung von Geschäftsabläufen. ^{[ 8 ] [ 9 ]} Square bietet E-Commerce- und Bestandsverwaltungsfunktionen, ^{[ 10 ] [ 3 ]} Kundentermine, ^{[ 11 ]} Lohn- und Gehaltsabrechnung, Schichtplanung sowie Zugang zu Bankdienstleistungen und Geschäftskrediten . ^{[ 12 ] [ 13 ]} Stand 2024 ist Square in den USA, Australien, Kanada, Frankreich, Japan, Irland, Spanien und Großbritannien verfügbar. ^{[ 14 ]}

Die Idee zu Square kam Jack Dorsey 2009, als sein Freund Jim McKelvey einen Verkauf seiner Glasarmaturen und -accessoires im Wert von 2.000 US-Dollar nicht abschließen konnte, weil er keine Kreditkarten akzeptieren konnte. ^{[ 15 ] [ 16 ]} Im Dezember 2009 kündigte Dorsey die Einführung von Square an, das es Händlern und Privatpersonen ermöglichte, sichere Zahlungen mit Kredit- und anderen Karten über ein Mobiltelefon und einen Kartenlese-Dongle zu akzeptieren. ^{[ 4 ]}

Auf der TechCrunch Disrupt-Konferenz im Mai 2011 kündigte Square die Veröffentlichung zweier Apps an: Square Card Case (später umbenannt in Square Wallet) ^{[ 17 ]} und Square Register. Mit Square Wallet konnten Kunden, bevor die App 2014 aus dem Apple App Store und dem Google Play Store entfernt wurde, ein Konto anlegen und ihre Bestellung bezahlen, indem sie ihren Namen (oder einen Barcode ) mit einer gespeicherten Kredit- , Debit- oder Geschenkkarte angaben .

Im April 2012 behauptete der konkurrierende Zahlungsdienstleister Verifone , das Square-System sei unsicher und ein ausreichend versierter Programmierer könne aufgrund fehlender Verschlüsselung eine Ersatz-App entwickeln, die das Square-Gerät zum Auslesen von Kreditkartendaten nutze. Verifone veröffentlichte ein Demonstrationsvideo und eine Beispiel-App zum Auslesen von Kreditkartendaten auf seiner Website. ^{[ 18 ]} Dorsey bezeichnete Verifones Behauptungen als „weder fair noch zutreffend“ und merkte an, dass alle Kartendaten durch eine visuelle Prüfung der Karte kompromittiert werden könnten und dass selbst im Falle eines erfolgreichen Angriffs die Kartenaussteller Betrugsschutz böten. ^{[ 19 ]} Square führte später eine starke Verschlüsselung für seine Geräte ein. Im August 2012 kündigte Starbucks an, Square für die Abwicklung von Transaktionen mit Kunden zu nutzen, die per Debit- oder Kreditkarte bezahlen. ^{[ 20 ]} Im Dezember 2012 führte der Dienst virtuelle Geschenkkarten ein. ^{[ 21 ]}

Im Mai 2013 gab Block bekannt, dass sein Zahlungsdienst Square nach einer Partnerschaft mit der Sumitomo Mitsui Card Corporation nun auch in Japan verfügbar sei . Ebenfalls im Mai 2013 kündigte Square an, keine Transaktionen im Zusammenhang mit Schusswaffen mehr zu unterstützen. ^{[ 22 ]} Im Juni 2013 führte das Unternehmen Square Market ein, eine Plattform, die es Händlern ermöglicht, einen kostenlosen Online-Shop mit integrierter Zahlungsabwicklung zu erstellen. ^{[ 23 ]} Square Stand wurde im selben Monat eingeführt. ^{[ 24 ]}

Im Februar 2014 kündigte Whole Foods Market an, Square Register in ausgewählten Filialen an Sandwichtheken, in Pizzerien sowie in Kaffee-, Saft-, Wein- und Bierbars einzuführen. ^{[ 25 ]} Im März 2014 gab das Unternehmen bekannt, dass Händler über Square Market Bitcoin in ihren Geschäften akzeptieren können . Der Händler trägt dabei kein Risiko von Bitcoin-Kursschwankungen. ^{[ 26 ]} Im Juli 2014 präsentierte das Unternehmen ein Kartenlesegerät, das Chipkarten und kontaktlose Karten akzeptiert. ^{[ 27 ]} Später im selben Jahr führte Square physische Geschenkkarten ein. ^{[ 28 ]} Square Appointments, ein Online-Buchungstool, wurde ebenfalls 2014 eingeführt. ^{[ 29 ]} Im Dezember 2014 berichteten das Wall Street Journal und CNN , dass Starbucks die Akzeptanz von Zahlungen über Square Wallet eingestellt habe und die Partnerschaft zwischen Starbucks und Square für Square unrentabel gewesen sei und kurz vor dem Ende stehe. ^{[ 30 ] [ 31 ]}

Im Juni 2015 kündigte Apple an, dass Square ein Lesegerät auf den Markt bringen würde, das Apple Pay und andere kontaktlose Zahlungen akzeptieren kann. ^{[ 32 ]} Im selben Jahr brachte Square ein Lesegerät für Android und iOS heraus, das kontaktlose Zahlungen und Zahlungen mit Chipkarten ermöglicht. ^{[ 33 ]} Zusätzlich führte das Unternehmen Square Payroll ein, mit dem Kleinunternehmer die Lohn- und Gehaltsabrechnung abwickeln können. ^{[ 34 ]}

Im Februar 2017 berichtete Bloomberg , dass Square die Zahl größerer Händler auf seiner Plattform durch zusätzliche Dienstleistungen wie Kredite über Square Capital, Essenslieferungen über „Caviar“ und Tools zur Bestandsverwaltung und Umsatzanalyse steigerte. ^{[ 35 ]} Im Oktober 2017 wurde Square Register für kleine und mittlere Unternehmen angekündigt. ^{[ 36 ]} Square startete 2017 in Großbritannien. ^{[ 37 ]}

Im August 2018 veröffentlichte Square eine Version seines Magnetstreifenlesers mit Lightning- Anschluss, wodurch dieser auch an iPhones ohne Kopfhöreranschluss verwendet werden konnte . ^{[ 38 ]} Im Oktober 2018 stellte das Unternehmen sein Terminal-Produkt vor. ^{[ 39 ]} Square ermöglichte Händlern damit, über eine Programmierschnittstelle (API) benutzerdefinierte Schnittstellen für die Plattform zu entwickeln . ^{[ 40 ]} Square Financial Services wurde im März 2021 offiziell als Kreditinstitut für Unternehmen gegründet . Dadurch kann das Unternehmen Geschäftskredite an Händler vergeben, die die Dienste von Square nutzen. ^{[ 41 ] [ 42 ]}

Im Februar 2023 berichtete Block, dass Square im Zeitraum Januar bis Dezember 2022 vier Millionen Händlerkunden betreute. ^{[ 6 ]} Laut dem Unternehmen machten die „größeren Geschäftskunden“, die Square als Kunden mit einem jährlichen Bruttozahlungsvolumen (GPV) von über 500.000 US-Dollar definiert, im dritten Quartal 2022 40 % der Händlerbasis aus. Händler mit einem jährlichen GPV von unter 125.000 US-Dollar trugen demnach einen etwas größeren Anteil zum Kundenmix von Square im Jahr 2022 bei als die mittelgroßen Händler (mit einem jährlichen GPV zwischen 125.000 und 500.000 US-Dollar). ^{[ 43 ]}

Am 7. und 8. September 2023 kam es bei Square zu einem 14-stündigen Ausfall, der Unternehmen daran hinderte, Kundenzahlungen zu verarbeiten. Square empfahl Händlern, in den Offline-Modus zu wechseln, um das Problem zu beheben. Die Zahlungen sollten verarbeitet werden, sobald die Netzwerkverbindung wiederhergestellt war. Die Ergebnisse waren jedoch uneinheitlich. Einige Tage später stellte Square fest, dass die Störung durch eine Fehlkonfiguration im Domain Name System (DNS) verursacht worden war. ^{[ 44 ] [ 45 ]} Im Laufe des Monats gab Block in einer Pflichtmitteilung bekannt, dass die CEO von Square, Alyssa Henry, das Unternehmen im Oktober 2023 verlassen würde und Jack Dorsey zusätzlich die Rolle des „Square Head“ übernehmen würde. ^{[ 46 ]}

Laut CNN war Square im April 2024 in den USA, Australien, Kanada, Frankreich, Japan, Irland, Spanien und Großbritannien verfügbar. ^{[ 14 ]} Im Februar 2024 berichtete Block, dass sein Square-Segment im Jahr 2023 Zahlungen im Wert von 209,6 Milliarden US-Dollar abwickelte und einen Umsatz von 7,03 Milliarden US-Dollar sowie einen Bruttogewinn von 3,13 Milliarden US-Dollar erwirtschaftete. ^{[ 47 ]} Im Mai 2024 galt Square als Marktführer für Kassensysteme für kleine Unternehmen. ^{[ 5 ] [ 48 ]} Im Jahr 2024 verarbeitete das Unternehmen Zahlungen im Wert von 228 Milliarden US-Dollar und erzielte einen Umsatz von 7,68 Milliarden US-Dollar.

Im Mai 2025 stellte Square Square Handheld vor ^{[ 49 ]} , ein mobiles Kassensystem (POS) für Transaktionen unterwegs und direkt am Tisch. Mit dem Handheld können Händler Kartenzahlungen und kontaktlose Zahlungen verarbeiten, den Lagerbestand verwalten und Belege drucken, ohne ein gekoppeltes Tablet oder Smartphone zu benötigen. ^{[ 50 ]} Im selben Monat kündigte Square an, bis 2026 Bitcoin-Zahlungen über das Lightning-Netzwerk für Händler zu integrieren. ^{[ 51 ]} Die Funktion wurde erstmals auf der Bitcoin-Konferenz 2025 getestet , mit dem Ziel, Bitcoin zu einem alltäglichen Zahlungsmittel zu machen. ^{[ 52 ]}

Der Square Reader war das erste Produkt des Unternehmens. Er akzeptiert Kreditkartenzahlungen über die Audiobuchse eines Mobilgeräts. Die ursprüngliche Version bestand aus einem Lesekopf, der direkt mit einer 3,5-mm- Audiobuchse verbunden war . Über diese wurden unverschlüsselte, analoge Kartendaten zur Verstärkung und Digitalisierung an Smartphones übertragen. ^{[ 53 ]} Der Square Reader unterstützt ab 2018 auch Apple Lightning.

Weder Kartennummern noch Magnetstreifendaten noch Sicherheitscodes werden auf Square-Geräten gespeichert. Square Reader ist PCI- konform ( Payment Card Industry Data Security Standard ) und Verisign- zertifiziert. Square stellt Händlern seine Magnetstreifenkartenlesegeräte kostenlos zur Verfügung. ^{[ 54 ]} Square berechnet 99 US-Dollar für Square Stand und 59 US-Dollar für seinen Chipkartenleser Square Reader. ^{[ 55 ]} Die Square-App kann kostenlos im Apple App Store und im Google Play Store heruntergeladen werden.

Square berechnet eine Gebühr von 2,6 % plus 0,10 $ für jede elektronisch erfasste Kreditkartentransaktion ^{[ 56 ]} bzw. 3,50 % plus 0,15 $ für jede manuell erfasste Transaktion. Es fallen keine monatlichen Gebühren oder Einrichtungsgebühren an. Das Unternehmen gibt an, dass seine Kosten im Durchschnitt niedriger sind als die von herkömmlichen Kreditkartenanbietern. ^{[ 57 ]} Zahlungen werden innerhalb von ein bis zwei Werktagen direkt auf das Bankkonto des Verkäufers überwiesen. In einigen Fällen behält Square Zahlungen aufgrund von Rückbuchungen ein. ^{[ 58 ]} Square erstattet seit April 2023 keine Gebühren mehr für Rückerstattungen oder stornierte Transaktionen.

Der per Bluetooth verbundene Kartenleser von Square Reader ermöglicht es Android- und iOS-Geräten, kontaktlose Zahlungen und Zahlungen mit Chipkarten zu akzeptieren. ^{[ 33 ]}

Das Square Terminal verfügt über ein Display, druckt Belege und akzeptiert Chip-, Magnetstreifen- und kontaktlose Zahlungen. ^{[ 39 ]} Im Gegensatz zum einfachen Kartenlesegerät benötigt es kein Smartphone oder Tablet. Es ist günstiger als das Square Register. Es wurde entwickelt, um die älteren Kreditkartenterminals in vielen Geschäften zu ersetzen. Square argumentierte, dass diese Terminals oft mit ungünstigen Verträgen verbunden seien und kein positives Kundenerlebnis böten. Das Terminal funktioniert mit WLAN und wird von einem Akku mit ganztägiger Laufzeit betrieben, sodass es im Geschäft mitgeführt und an Kunden ausgegeben werden kann. ^{[ 59 ]}

Square Stand verwandelt das Apple iPad in ein umfassenderes Kassensystem . ^{[ 24 ]}

Square Register ist ein eigenständiges Kassensystem. ^{[ 36 ]} Es besteht aus einem Händler-Tablet und einem Kunden-Tablet mit integriertem Lesegerät für Magnetstreifen, Chipkarten und kontaktloses Bezahlen. ^{[ 60 ]}

Square bietet Händlern E-Commerce- und Lagerverwaltungsfunktionen ^{[ 61 ] [ 3 ]} und ermöglicht ihnen außerdem die Terminverwaltung für Kunden. ^{[ 11 ]} Mit Square Payroll können Kleinunternehmer die Lohn- und Gehaltsabrechnung durchführen. Das Produkt ist in den USA verfügbar und übernimmt automatisch Lohnsteuerabzüge, Zahlungen und Steuererklärungen. ^{[ 62 ]} Seit 2015 berechnet Square Payroll Händlern eine monatliche Gebühr von 20 US-Dollar zuzüglich 5 US-Dollar pro bezahltem Mitarbeiter. ^{[ 63 ]}

Square bietet virtuelle und physische Geschenkkarten an. Zum Einlösen des Guthabens wird ein QR-Code gescannt. ^{[ 64 ] [ 28 ]} Square Market, eingeführt im Jahr 2013, ermöglicht es Unternehmen, Online-Zahlungen zu akzeptieren . ^{[ 65 ]} Square Capital bietet Händlern, die Square nutzen, Bankdienstleistungen und Kreditfinanzierungen an. ^{[ 13 ] [ 66 ] [ 67 ]} Ein Online-Buchungstool ermöglicht es kleinen Unternehmen, Termine über ihre Website anzunehmen, ^{[ 29 ]} jedoch keine Restaurantreservierungen. ^{[ 68 ]} Händler können über eine Programmierschnittstelle (API) benutzerdefinierte Oberflächen für die Plattform entwickeln . ^{[ 69 ]}

Square unterstützt keine Transaktionen im Zusammenhang mit Schusswaffen. Das Unternehmen bestritt, dass dieser Schritt mit der Debatte über die Waffenkontrolle in den Vereinigten Staaten zusammenhänge. ^{[ 70 ]}

Im Juni 2019 berichtete das Wall Street Journal , dass Square versehentlich Transaktionsbelege an die falsche E-Mail-Adresse gesendet hatte, was zu unerwünschten Folgen führte, unter anderem zur Veröffentlichung der bevorstehenden Scheidung einer Frau. ^{[ 71 ]}

Ein kanadischer Imbisswagen , der kubanischen Kaffee verkaufte, erlitt einen Verlust von 14.000 kanadischen Dollar, da die Transaktionen über eine kanadische Tochtergesellschaft der Chase Manhattan Bank abgewickelt wurden , die von Square mit der Verwaltung der kanadischen Konten beauftragt worden war. Da die Muttergesellschaft US-amerikanischem Recht unterliegt, hätte sich die Bank wegen des Handels mit verbotenen kubanischen Waren verantworten müssen , wenn sie die Geldtransaktionen abgewickelt hätte. ^{[ 72 ]}

Square stuft bestimmte Händler als risikoreich ein. Diese Einstufung kann plötzlich und ohne Vorwarnung erfolgen und zur Kündigung des Händlerkontos ohne Angabe von Gründen führen. Bei als risikoreich eingestuften Händlern können 20–30 % ihrer Gelder für Rückbuchungen und Streitfälle einbehalten werden. Betroffene Händler kritisierten Square aufgrund der Intransparenz des Verfahrens, seiner Plötzlichkeit und der Schwierigkeiten, gegen die Einstufung Einspruch einzulegen. ^{[ 73 ] [ 74 ]}

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