Terrorismusversicherung

Terrorism insurance is insurance purchased by property owners to cover their potential losses and liabilities that might occur due to terrorist activities.

It is considered to be a difficult product for insurance companies, as the odds of terrorist attacks are very difficult to predict and the potential liability enormous. For example, the September 11, 2001 attacks resulted in an estimated $31.7 billion loss. This combination of uncertainty and potentially huge losses makes the setting of premiums a difficult matter. Most insurance companies therefore exclude terrorism from coverage in casualty and property insurance, or else require endorsements to provide coverage.

Concentration of risk is another factor in determining availability for terrorism insurance. Due to the concentrated losses of the World Trade Center, carriers were hit with large losses in one centralized location. Insurers seek to spread the coverage over a wider geographic area than as with other aggregate perils, such as flood.

Insurance companies are using an approach that is similar to that used with natural catastrophe risks. A Swiss report suggested that in this case where demand is greater than the supply for terrorism coverage that a short-term solution is possible: a mix of government and private resource to make easy the transition. In this situation, the government would serve two functions: to establish rules to overcome the capacity shortage and to be the insurer of last resort.

In Frankreich wurde am 1. Januar 2002 ein Versicherer- und Rückversichererpool unter dem Namen Gestion de l'Assurance et de la Réassurance des risques attentats et Actes de Terrorisme (GAREAT) gegründet. GAREAT basiert auf dem Prinzip der Gegenseitigkeit zwischen seinen Mitgliedern, die alle gesamtschuldnerisch haften, und stützt sich auf die Unterstützung internationaler Rückversicherer sowie des französischen Staates, der dem GAREAT-Programm über unbegrenzte, zu 100 % von der Caisse Centrale de Réassurance (CCR) rückversicherte Verträge unbegrenzten Versicherungsschutz gewährt . Als gemeinnützige, von ihren Mitgliedern beauftragte wirtschaftliche Interessengemeinschaft erstattet GAREAT diesen am Ende jedes Jahres den Teil der Prämien, der nicht zur Finanzierung des Rückversicherungsschutzes verwendet wird. ^{[ 1 ]}

Die Extremus Versicherung, gegründet 2002, ist ein privates Versicherungsunternehmen, das Terrorismusrisiken in Deutschland abdeckt. Während die ersten 2,5 Milliarden Euro Schadenersatz durch die Versicherung gedeckt sind, garantiert der Bund weitere 6,5 Milliarden Euro an Versicherungsleistungen.

Die Versicherungsleistungen im Zusammenhang mit Terrorismus sind für alle Versicherungsunternehmen zusammen auf eine Milliarde Euro pro Jahr begrenzt. Dies betrifft Sachversicherungen, aber auch Lebens-, Kranken- usw.

Die New York Times berichtet, dass in Bagdad eine private Terrorismusversicherung erhältlich ist. Ein Unternehmen bietet eine solche Versicherung für 90 US-Dollar an, und wenn der Kunde im nächsten Jahr Opfer eines Terroranschlags wird, zahlt es den Erben 3.500 US-Dollar. ^{[ 2 ]}

Im Jahr 2002 verabschiedete der US-Kongress den Terrorism Risk Insurance Act , in dem die Regierung die Kosten hoher Versicherungsschäden mittragen sollte. ^{[ 3 ]}

Am 26. Dezember 2007 unterzeichnete der Präsident der Vereinigten Staaten das Gesetz zur Verlängerung des Terrorism Risk Insurance Program Reauthorization Act von 2007 (TRIA), welches den Terrorism Risk Insurance Act bis zum 31. Dezember 2014 verlängert. Das Gesetz verlängert das befristete Bundesprogramm, das ein transparentes System der gemeinsamen öffentlichen und privaten Entschädigung für versicherte Schäden infolge von Terroranschlägen vorsieht. ^{[ 4 ]}

Einige Ökonomen haben staatliche Subventionen für Terrorismusversicherungen in den USA befürwortet. Kurz nach den Terroranschlägen vom 11. September äußerte der Ökonom Edwin Mills Bedenken, ob private Bauträger ohne Versicherungssubventionen noch Immobilien errichten könnten. ^{[ 5 ]} Der Ökonom David R. Barker argumentierte, dass gut strukturierte Subventionen die gesamtwirtschaftliche Effizienz steigern könnten. ^{[ 6 ]} Andere Ökonomen sprachen sich gegen diese Subventionen aus. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

Der US-amerikanische Versicherungsmarkt bietet den meisten großen Unternehmen, die dies in ihren Policen fordern, entsprechenden Versicherungsschutz. ^{[ 9 ]} Der Preis der Police hängt vom Wohnort des Kunden und der gewählten Deckungssumme ab.

Laut The Economist ist eine der besten Studien zum Verständnis von TRIA diejenige, die 2005 vom Center for Risk Management der Wharton Business School durchgeführt wurde („TRIA and Beyond“; verfügbar auf deren Website unten).

Mitte 2007 wurde der Vorschlag für eine weitere Erweiterung des TRIA eingebracht, die offiziell als TRIREA (Terrorism Risk Insurance Revision and Extension Act) bekannt ist. TRIREA enthielt ursprünglich mehrere neue Bestimmungen, darunter eine obligatorische Bereitstellungsklausel für die NCBR-Deckung (nuklear, chemisch, biologisch und radiologisch) sowie die Aufhebung der Unterscheidung zwischen inländischen und ausländischen Ereignissen.

Das Gesetz lief am 31. Dezember 2014 aus, wurde aber zu Beginn des nächsten Kongresses verlängert. Obama unterzeichnete die Verlängerung des TIRA bis 2020 am 12. Januar 2015. ^{[ 10 ]} Bis zum Auslaufen des Gesetzes im Jahr 2014 warnten viele Experten, dass „Bauprojekte ins Stocken geraten und gewerbliche Kredite für Einkaufszentren, Versorgungsunternehmen und Wolkenkratzer gefährdet sein könnten“. Laut der Zeitung „The Baltimore Sun“ dementierte die National Football League Gerüchte, sie würde den Super Bowl aufgrund der Gesetzeslage absagen. ^{[ 3 ]}

Nach dem Bombenanschlag auf die Baltic Exchange 1992 schlossen alle britischen Versicherer ab dem 1. Januar 1993 den Terrorismusschutz in ihren gewerblichen Versicherungspolicen aus (Hausratversicherungen waren davon nicht betroffen). Daraufhin gründeten die Regierung und die Versicherungswirtschaft die Pool Reinsurance Company Ltd (Pool Re) . Der Fonds wird hauptsächlich durch Prämien der Versicherungsnehmer finanziert und ist staatlich garantiert; diese Garantie muss jedoch aus zukünftigen Prämien zurückgezahlt werden. Bis heute waren trotz Auszahlungen von über 600 Millionen Pfund im Zusammenhang mit dreizehn Einzelfällen keine weiteren staatlichen Hilfen erforderlich. ^{[ 11 ]}

Laut der politischen Agenda des Real Estate Roundtable ist eine langfristige Terrorismusversicherung in folgenden Ländern erhältlich:

1. Australien
2. Österreich
3. Finnland
4. Frankreich
5. Deutschland
6. Israel
7. Namibia
8. Niederlande
9. Russland
10. Südafrika
11. Spanien
12. Schweiz
13. Truthahn
14. Vereinigtes Königreich
15. Indien

• Sicherheit
• Genfer Vereinigung (auch bekannt als Internationale Vereinigung für das Studium der Versicherungsökonomie)
• Pool Re

• Terrorismus vom Versicherungsinformationsinstitut
• Policy Watch: Herausforderungen für die Terrorismusrisikoversicherung in den Vereinigten Staaten (Autoren der Wharton School)
• Terrorismusversicherung: Wo besteht Versicherungsschutz?
• Amerika braucht eine Terrorismusversicherung
• Terrorismusversicherung: Wie geht es von hier aus weiter? (Autoren der Wharton School)
• CIAT: Koalition zur Versicherung gegen Terrorismus
• Wharton Risk Center für Terrorismusversicherungsmärkte