Finanzdienstleistungen

Finanzdienstleistungen sind wirtschaftliche Dienstleistungen, die mit der Finanzierung durch Finanzinstitute verbunden sind . Sie umfassen ein breites Spektrum an Aktivitäten im Dienstleistungssektor , insbesondere im Bereich Finanzmanagement und Verbraucherfinanzierung .

Die Begriffe Finanzbranche und Finanzdienstleistungsbranche bezeichnen im allgemeinen Sprachgebrauch Geschäftsbanken , die Marktliquidität , Risikoinstrumente und Brokerage-Dienstleistungen für große Aktiengesellschaften und multinationale Konzerne in einem makroökonomischen Ausmaß bereitstellen , das Auswirkungen auf die Innen- und Außenpolitik hat . Die außerstaatliche Macht und der Umfang der Finanzbranche sind in vielen westlichen Industrienationen weiterhin Gegenstand kontroverser Diskussionen, wie die amerikanische Occupy-Wall-Street -Bewegung von 2011 verdeutlichte.

Zu den Arten von Finanzinstituten gehören Kreditgenossenschaften , Banken , Sparkassen , Treuhandgesellschaften , Bausparkassen , Maklerfirmen , Zahlungsdienstleister , viele Arten von Brokern und einige staatlich geförderte Unternehmen . ^{[ 1 ]}

Zu den Finanzdienstleistungen gehören Buchhaltung , Investmentbanking , Vermögensverwaltung und private Vermögensverwaltung , während zu den Finanzprodukten Versicherungen , Kreditkarten , Hypothekendarlehen und Pensionsfonds zählen .

Der Begriff „Finanzdienstleistungen“ wurde in den Vereinigten Staaten unter anderem aufgrund des Gramm-Leach-Bliley-Gesetzes der späten 1990er Jahre gebräuchlicher, da dieses Gesetz es verschiedenen Arten von Unternehmen ermöglichte, die damals in der US-amerikanischen Finanzdienstleistungsbranche tätig waren, zu fusionieren. ^{[ 3 ]}

Unternehmen verfolgen bei dieser neuen Geschäftsart üblicherweise zwei unterschiedliche Ansätze. Der eine Ansatz besteht darin, dass eine Bank einfach eine Versicherung oder eine Investmentbank kauft , die ursprünglichen Marken des übernommenen Unternehmens beibehält und die Akquisition in ihre Holdinggesellschaft integriert, um ihre Erträge zu diversifizieren . Außerhalb der USA (z. B. in Japan ) sind auch Unternehmen aus anderen Branchen innerhalb der Holdinggesellschaft zulässig. In diesem Szenario agiert jedes Unternehmen weiterhin unabhängig und hat seine eigenen Kunden usw. Der andere Ansatz besteht darin, dass eine Bank eine eigene Versicherungs- oder Brokerabteilung gründet und versucht, diese Produkte an ihre bestehenden Kunden zu verkaufen, wobei Anreize für die Zusammenführung aller Geschäftsbereiche in einem Unternehmen bestehen.

Der Finanzsektor gehört traditionell zu denjenigen, die in Zeiten weit verbreiteter Wirtschaftskrisen staatliche Unterstützung erhalten. Solche Rettungsaktionen genießen jedoch weniger öffentliche Zustimmung als jene für andere Branchen. ^{[ 4 ]}

Eine Geschäftsbank ist das, was gemeinhin einfach als Bank bezeichnet wird. Der Begriff „ Geschäftsbank “ dient zur Unterscheidung von einer Investmentbank , einer Art Finanzdienstleistungsinstitut, das Unternehmen nicht direkt Kredite gewährt, sondern ihnen dabei hilft, Kapital von anderen Firmen in Form von Anleihen (Fremdkapital) oder Aktienkapital (Eigenkapital) zu beschaffen.

Zu den Haupttätigkeiten von Geschäftsbanken gehören:

• Das Geld sicher aufbewahren und gleichzeitig bei Bedarf Abhebungen ermöglichen
• Ausgabe von Scheckheften , damit Rechnungen bezahlt und andere Zahlungen per Post zugestellt werden können.
• Wir bieten Privatkredite , Geschäftskredite und Hypothekendarlehen an (typischerweise Kredite zum Kauf eines Hauses, einer Immobilie oder eines Unternehmens).
• Ausgabe von Kreditkarten , Abwicklung von Kreditkartentransaktionen und Rechnungsstellung
• Ausgabe von Debitkarten zur Verwendung als Ersatz für Schecks
• Finanztransaktionen in Filialen oder an Geldautomaten ermöglichen .
• Bieten Sie Überweisungen und elektronische Geldtransfers zwischen Banken an.
• Einrichtung von Daueraufträgen und Lastschriften , sodass Rechnungen automatisch bezahlt werden können.
• Bieten Sie Überziehungskreditvereinbarungen an , um vorübergehend eigenes Geld der Bank zur Deckung der monatlichen Ausgabenverpflichtungen eines Kunden auf seinem Girokonto bereitzustellen.
• Bereitstellung eines Internet-Banking- Systems, das es Kunden ermöglicht, ihre jeweiligen Konten über das Internet einzusehen und zu verwalten.
• Bieten Sie Kreditkartenvorschüsse aus bankeigenen Mitteln für Kunden an, die ihre Kreditvorschüsse monatlich zurückzahlen möchten.
• Stellen Sie einen von der Bank selbst garantierten und vom Kunden im Voraus bezahlten Scheck aus, z. B. einen Bankscheck oder einen bestätigten Scheck .
• Notarielle Dienstleistungen für Finanz- und andere Dokumente
• Entgegennahme von Einlagen von Kunden und Gewährung von Kreditmöglichkeiten für sie.
• Verkauf von Anlageprodukten wie Investmentfonds.

Die Vereinigten Staaten sind der größte Standort für kommerzielle Bankdienstleistungen.

• Übernahme der Emission von Fremd- und Eigenkapital für private und öffentliche Unternehmen zur Kapitalbeschaffung.
• Fusionen und Übernahmen – Wir begleiten und beraten Unternehmen bei Fusionen und Übernahmen.
• Strukturierte Finanzierung – Entwicklung komplexer (typischerweise derivativer) Produkte für vermögende Privatpersonen und Institutionen mit komplexeren finanziellen Bedürfnissen.
• Restrukturierung – Unterstützung bei der finanziellen Sanierung von Unternehmen
• Investmentmanagement – ​​Verwaltung von Vermögenswerten (z. B. Immobilien) zur Erreichung der festgelegten Anlageziele der Kunden.
• Wertpapieranalyse – Sie unterhalten eine eigene Abteilung, die Dienstleistungen zur Unterstützung ihrer Händler und Kunden anbietet und eine öffentliche Position zu bestimmten Wertpapieren und Branchen vertritt.
• Broker- Dienstleistungen – Kauf und Verkauf von Wertpapieren im Auftrag ihrer Kunden (manchmal auch inklusive Finanzberatung).
• Prime Brokerage – Eine exklusive Art von gebündeltem Broker-Service, der speziell auf die Bedürfnisse von Hedgefonds zugeschnitten ist.
• Private Banking – Privatbanken bieten Bankdienstleistungen ausschließlich vermögenden Privatkunden an . Viele Finanzdienstleister setzen ein bestimmtes Mindestvermögen voraus, um für Private-Banking-Dienstleistungen in Frage zu kommen.

New York City und London sind die größten Zentren für Investmentbanking-Dienstleistungen. In New York City dominiert das US-amerikanische Inlandsgeschäft, während in London internationale Geschäfte und der internationale Handel einen bedeutenden Teil der Investmentbanking-Aktivitäten ausmachen. ^{[ 5 ]}

Devisendienstleistungen werden von vielen Banken und spezialisierten Devisenbrokern weltweit angeboten. Zu den Devisendienstleistungen gehören:

• Währungsumtausch – hier können Kunden ausländische Banknoten kaufen und verkaufen.
• Überweisung – hier können Kunden Gelder an internationale Banken im Ausland senden.
• Remittance – where clients that are migrant workers send money back to their home country.

London handled 36.7% of global currency transactions in 2009 – an average daily turnover of US$1.85 trillion – with more US dollars traded in London than New York, and more Euros traded than in every other city in Europe combined.^{[6][7][8][9][10]}

• Collective investment fund – A fund that acts as an investment pool so investors can put money into a fund that will reinvest it into a variety of securities based upon their common, outlined investment goal.
• Investment Advisory Offices – Run by registered investment advisors who advise clients in financial planning and invest their money.
• Hedge fund management – Hedge funds often employ the services of "prime brokerage" divisions at major investment banks to execute their trades.
• Private equity – Private equity funds are typically closed-end funds, which usually take controlling equity stakes in businesses that are either private or taken private once acquired. Private equity funds often use leveraged buyouts (LBOs) to acquire the firms in which they invest. The most successful private equity funds can generate returns significantly higher than provided by the equity markets.
• Venture capital – Private equity capital typically provided by professional, outside investors to new, high-growth-potential companies in the interest of taking the company to an IPO or trade sale of the business. Startup companies are typically fueled by an angel investor.
• Family office – Investment and wealth management firm that handles a wealthy family or small group of wealthy individuals with financial plans tailored to their needs. Similar to private banking.
• Advisory services – These firms (or departments within a larger entity) service clients with financial advisers who serve as both, a broker as well as a financial consultant.
• Custody services – the safe-keeping and processing of the world's securities trades and servicing the associated portfolios. Assets under custody in the world are approximately US$100 trillion.^[11]

New York City is the largest center of investment services, followed by London.^[12]

• Versicherungsvermittlung – Versicherungsmakler suchen im Auftrag ihrer Kunden nach Versicherungen (in der Regel Sach- und Haftpflichtversicherungen für Unternehmen). In letzter Zeit wurden mehrere Websites eingerichtet, die Verbrauchern einen einfachen Preisvergleich für Dienstleistungen wie Versicherungen ermöglichen, was in der Branche Kontroversen auslöste. ^{[ 13 ]}
• Versicherungsgeschäft – Versicherer im Bereich der Privatkundenversicherungen zeichnen Versicherungen für Privatpersonen aus. Dieser Service wird nach wie vor hauptsächlich über Agenten, Versicherungsmakler und Börsenmakler angeboten . Versicherer bieten unter Umständen auch ähnliche gewerbliche Versicherungsprodukte für Unternehmen an. Zu ihren Aktivitäten gehören Versicherungen und Rentenversicherungen , Lebensversicherungen , Altersvorsorgeversicherungen, Krankenversicherungen sowie Sach- und Haftpflichtversicherungen .
• Finanzierung und Versicherung – ein Service, der nach wie vor hauptsächlich von Fahrzeughändlern angeboten wird. Der F&I-Manager ist für die Finanzierung und Versicherung des vom Händler verkauften Fahrzeugs zuständig. F&I wird in Autohäusern, die dieses Modell eingeführt haben, oft als „zweiter Umsatz“ bezeichnet.
• Rückversicherung – Bei der Rückversicherung handelt es sich um Versicherungen, die an Versicherer selbst verkauft werden, um diese vor katastrophalen Verlusten zu schützen.

Die Vereinigten Staaten, gefolgt von Japan und dem Vereinigten Königreich, sind die größten Versicherungsmärkte der Welt. ^{[ 14 ]}

• Angel-Investor-Netzwerke – Eine Gruppe von Angel-Investoren kann ihr eigenes Netzwerk gründen, um die finanzielle Grundlage für zukünftige Unternehmen zu bilden.
• Kreditkartennetzwerke – Unternehmen, die als Bindeglied zwischen Einzelhändlern und den Banken fungieren, die die Kreditkarten ausgeben. Zu den wichtigsten Kreditkartennetzwerken gehören: UnionPay , Mastercard , Visa Inc. , Rupay , American Express und Discover Financial .
• Market Maker – Ein Unternehmen, das Kauf- und Verkaufspreise für handelbare Vermögenswerte festlegt, um Liquidität auf dem Markt zu schaffen.
• Konglomerate – Finanzdienstleistungsunternehmen, wie beispielsweise Universalbanken , die in mehr als einem Sektor des Finanzdienstleistungsmarktes aktiv sind, z. B. Lebensversicherung, Sachversicherung, Krankenversicherung, Vermögensverwaltung, Privatkundengeschäft, Firmenkundengeschäft , Investmentbanking usw. Ein wesentlicher Grund für die Existenz solcher Unternehmen sind die Diversifizierungsvorteile, die sich durch die Zusammenführung verschiedener Geschäftsarten ergeben. Folglich ist das ökonomische Kapital eines Konglomerats in der Regel deutlich geringer als die Summe des ökonomischen Kapitals seiner einzelnen Teile.
• Schuldenregulierung – Ein Verbraucherservice, der Privatpersonen unterstützt, die zu hohe Schulden haben, um diese wie gewünscht zu begleichen, aber keine Insolvenz anmelden möchten und ihre Schulden tilgen wollen. Diese Schulden können auf verschiedene Weise entstanden sein, beispielsweise durch Privatkredite, Kreditkarten oder in manchen Fällen auch durch Händlerkonten.
• Finanzmarktinfrastrukturen – Organisationen, die Teil der Infrastruktur von Finanzdienstleistungen sind, wie z. B. Börsen , Clearingstellen , Derivate- und Rohstoffbörsen sowie Zahlungssysteme wie Echtzeit -Bruttoabwicklungssysteme oder Interbankennetzwerke .
• Zahlungsrückforderung – Unterstützung bei der Rückforderung von Geldern, die Unternehmen versehentlich an Lieferanten gezahlt haben, beispielsweise durch versehentliche Doppelzahlung einer Rechnung oder Nichtrückgabe einer Anzahlung.

Ein Finanzexport ist eine Finanzdienstleistung, die ein inländisches Unternehmen (unabhängig von den Eigentumsverhältnissen) einem ausländischen Unternehmen oder einer Privatperson anbietet. Obwohl Finanzdienstleistungen wie Bankwesen, Versicherungen und Vermögensverwaltung oft als inländische Dienstleistungen gelten, wird ein zunehmender Anteil dieser Dienstleistungen aus verschiedenen Gründen im Ausland, in anderen Finanzzentren , abgewickelt. Einige kleinere Finanzzentren wie Bermuda , Luxemburg und die Kaimaninseln sind für einen eigenen inländischen Finanzdienstleistungssektor nicht ausreichend groß und haben sich daher als Offshore-Finanzzentren auf die Erbringung von Dienstleistungen für Gebietsfremde spezialisiert . Der zunehmende Wettbewerb im Finanzdienstleistungssektor hat dazu geführt, dass einige Länder, wie beispielsweise Japan, die einst autark waren, vermehrt Finanzdienstleistungen importieren.

Der führende Finanzexporteur, gemessen an den Exporten abzüglich der Importe, ist das Vereinigte Königreich mit Finanzexporten im Wert von 95 Milliarden US-Dollar im Jahr 2014. ^{[ 15 ]} Die Position des Vereinigten Königreichs wird sowohl durch einzigartige Institutionen (wie Lloyd’s of London für Versicherungen, die Baltic Exchange für die Schifffahrt usw.) ^{[ 16 ]} als auch durch ein für ausländische Unternehmen attraktives Umfeld begünstigt; ^{[ 17 ]} viele internationale Konzerne haben globale oder regionale Hauptsitze in London und sind an der Londoner Börse notiert , und viele Banken und andere Finanzinstitute sind dort oder in Edinburgh ansässig . ^{[ 18 ] [ 19 ]}

• Porteous, Bruce T.; Pradip Tapadar (Dezember 2005). Economic Capital and Financial Risk Management for Financial Services Firms and Conglomerates . Palgrave Macmillan. ISBN 1-4039-3608-0Die

• Die Rolle des Finanzdienstleistungssektors bei der Erweiterung wirtschaftlicher Chancen | Ein Bericht von Christopher N. Sutton und Beth Jenkins | John F. Kennedy School of Government | Harvard University
• Fintech-Handelsinstrument Quotex