Politisch exponierte Person

Im Finanzregulierungsbereich bezeichnet man als politisch exponierte Person ( PEP ) jemanden, dem eine bedeutende öffentliche Funktion anvertraut wurde. Aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses besteht für PEPs generell ein höheres Risiko der Beteiligung an Bestechung und Korruption . Die Begriffe „politisch exponierte Person“ und „hochrangige ausländische politische Persönlichkeit “ werden insbesondere in internationalen Foren häufig synonym verwendet.

Obwohl es keine weltweit einheitliche Definition für politisch exponierte Personen (PEP) gibt, orientieren sich viele Länder an den Definitionen der Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF) aus dem Jahr 2013. ^{[ 1 ]} Die FATF ist eine internationale Organisation, die 1989 auf Initiative der G7 gegründet wurde und von der OECD getragen wird . Sie setzt Standards und fördert die Umsetzung von Maßnahmen gegen Geldwäsche , Terrorismusfinanzierung und die Finanzierung der Verbreitung von Massenvernichtungswaffen, ^um die Integrität des globalen Finanzsystems zu wahren . ^{[ 2 ]}

Seit Februar 2012 gilt die neueste, von der FATF überarbeitete Definition von PEPs aus dem Jahr 2003: ^{[ 2 ] : 123}

Ausländische PEPs

Personen, die von einem fremden Land mit wichtigen öffentlichen Funktionen betraut wurden oder werden, beispielsweise Staatsoberhäupter oder Regierungschefs , hochrangige Politiker , hochrangige Regierungs-, Justiz- oder Militärbeamte , leitende Angestellte staatseigener Unternehmen , wichtige Funktionäre politischer Parteien.

Inländische PEPs

Personen, die im Inland mit bedeutenden öffentlichen Funktionen betraut sind oder waren, beispielsweise Staats- oder Regierungschefs, hochrangige Politiker, Mitglieder des Parlaments , hochrangige Regierungs-, Justiz- oder Militärbeamte, leitende Angestellte staatseigener Unternehmen, wichtige Funktionäre politischer Parteien.

Personen, die von einem staatseigenen Unternehmen oder einer internationalen Organisation mit einer herausragenden Funktion betraut wurden oder werden, sind Mitglieder der höheren Führungsebene , d. h. Direktoren, stellvertretende Direktoren und Vorstandsmitglieder oder Personen mit vergleichbaren Funktionen.

Die Vorschriften für politisch exponierte Personen (PEP) erstrecken sich auch auf Familienmitglieder oder enge Vertraute sowie auf jede Person, die öffentlich oder dem Finanzinstitut als enger persönlicher oder beruflicher Vertrauter bekannt ist. ^{[ 2 ] : 18}

Ausländische politisch exponierte Personen (PEP) stellen ein besonderes Risiko dar, da ihr Einfluss und ihre Verbindungen von Institutionen außerhalb ihres Heimatlandes möglicherweise nicht so leicht erkannt oder verstanden werden.

Politischer Insiderhandel wird durch Insiderhandelsgesetze wie den STOCK Act geregelt . ^{[ 3 ]}

Eine Vorläuferdefinition stammte aus dem OECD-Übereinkommen zur Bekämpfung der Bestechung von 1997 , das die Korruption verringern sollte und im Februar 1999 in Kraft trat. Darin wurde der Begriff „ausländischer Amtsträger“ verwendet .

Die Bezeichnung „politisch exponierte Person“ geht auf die späten 1990er-Jahre und die sogenannte „Abacha-Affäre“ zurück. Sani Abacha war ein nigerianischer Diktator, der mit seinen Familienmitgliedern und Komplizen über mehrere Jahre hinweg systematisch Vermögenswerte der Zentralbank von Nigeria veruntreute . Es wird angenommen, dass mehrere Milliarden Dollar gestohlen und auf Bankkonten in Großbritannien und der Schweiz transferiert wurden. ^{[ 4 ]}

Im Jahr 2001 unternahm die nigerianische Regierung, die das Abacha-Regime ablöste, Anstrengungen zur Rückgewinnung der Gelder ^{[ 5 ]} und erstattete Anzeige bei mehreren europäischen Behörden, darunter dem Bundesamt für Polizei der Schweiz, das fast 60 Schweizer Banken untersuchte ^{[ 6 ]} . Im Zuge dieser Untersuchung entstand der Begriff der „politisch exponierten Person“, zu dem die Vereinten Nationen im Dezember 2000 einen Ausschuss einsetzten. Dies führte schließlich zur Resolution des Übereinkommens der Vereinten Nationen gegen Korruption vom Oktober 2003 , das im Dezember 2005 in Kraft trat und dessen Umsetzung sowie die Rückgewinnung von Vermögenswerten jährlich überprüft werden ^{[ 7 ]} . Im Jahr 2004 wurde das Übereinkommen in EU-Recht übernommen ^{[ 4 ]} .

PEP-spezifische Compliance-Gesetze befassen sich mit dem Zusammenhang zwischen Korruption in der Regierung , Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung . ^{[ 1 ]} Seit dem 11. September 2001 haben mehr als 100 Länder ihre Gesetze zur Regulierung von Finanzdienstleistungen geändert, um politische Korruption zu bekämpfen.

Hohe Geldstrafen wurden gegen Finanzinstitute verhängt, die Geschäfte mit politisch exponierten Personen (PEP) abwickelten, ohne angemessene Verfahren einzuhalten, wie beispielsweise im Jahr 2004 im Fall der Riggs Bank in Washington, DC ^{[ 8 ].}

Trotz bestehender Regulierungen sorgten politische Führer wie Muammar Gaddafi und Hosni Mubarak im Jahr 2013 für Schlagzeilen, weil sie Vermögenswerte bei US-Banken einfrieren ließen, die keine Sorgfaltspflichten erfüllten . ^{[ 9 ]}

Die meisten Finanzinstitute betrachten politisch exponierte Personen (PEP) als potenzielles Compliance-Risiko und überwachen Konten dieser Kategorie verstärkt. Die Überprüfung auf PEP erfolgt üblicherweise bei Kontoeröffnung (Standard-Due-Diligence-Prüfung oder KYC). Die Überprüfung der Konten wird regelmäßig im Rahmen der laufenden Sorgfaltspflicht durchgeführt.

Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die mit der Prüfung von regulatorischen, finanziellen und Reputationsrisiken werben.

Due diligence to uncover PEPs can be time-consuming and requires the checking of names, dates of birth, national identification numbers and photos of clients against a reputable database of known PEPs, which usually contains over one million profiles. No 'official' PEP list exists. The CIA and UN have lists of heads of state, which fall under the PEP definitions of FATF.

Vendors maintain their own particular database of PEPs^[10] and other high-risk customers.

There are several crowd-sourced lists of PEPs being made available utilizing public contributions.

Most of the 39 FATF member countries treat domestic and foreign PEPs with heightened scrutiny. The FATF guidance implies that if a person is a foreign PEP, it makes them a de facto domestic PEP within their own country.

Under Australia's Anti-Money Laundering (AML) and Counter-Terrorism Financing (CTF) Rules,^[11] PEPs are individuals who occupy a prominent public position or functions in a government body or international organisation, both within and outside Australia. This definition also extends to their immediate family members and close associates.

The AML/CTF rules define three categories of PEPs:

• Domestic PEPs are individuals who hold a prominent public position or function in an Australian government body.
• Foreign PEPs are individuals who hold a prominent public position or function in a government body of a foreign country.
• International organisation PEPs are individuals who hold a prominent public position or function in an international organisation.

A reporting entity must have procedures to identify whether any individual customer or beneficial owner is a PEP, or an associate of a PEP. The reporting entity must undertake this identification process before it provides the customer with a designated service, or as soon as practicable afterwards. A reporting entity must implement additional due diligence measures and risk management systems where the PEP is high money laundering or terrorism financing risk, or is a foreign PEP.

Canada considers all foreign PEPs to pose a money laundering and terrorist financing risk. Under the latest amendments to the Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (which initially went into effect in 2001), a PEP includes all domestic PEPs and Heads of International Organisations (HIOs).^[12]

In Kanada wird eine inländische politisch exponierte Person (PEP) definiert als „eine Person, die derzeit ein bestimmtes Amt oder eine bestimmte Position in oder im Auftrag der kanadischen Bundesregierung, einer kanadischen Provinz- (oder Territorial-) Regierung oder einer kanadischen Gemeindeverwaltung innehatte oder in den letzten 5 Jahren innehatte.“ ^{[ 12 ]} Inländische PEPs in Kanada behalten ihre Einstufung bis 5 Jahre nach ihrem Ausscheiden aus dem Amt.

Wenn eine Person als ausländische politisch exponierte Person (PEP) eingestuft wird, bleibt sie dies für immer (einschließlich verstorbener ausländischer PEPs). ^{[ 12 ]}

In Chile sind Finanzinstitute verpflichtet, alle Transaktionen zu melden, die aufgrund der Position und des Einflusses einer politisch exponierten Person (PEP) auf mögliche Bestechung hindeuten. Stand 2015 galten 2.200 bis 3.000 Personen als PEP, davon 150 Ausländer. Auch deren Verwandte zweiten Grades werden von den Instituten finanziell überwacht. ^{[ 13 ]}

Ägypten ist Mitglied der Middle East and North Africa Financial Action Task Force (MENAFATF) und hat sich zur Umsetzung der FATF -Empfehlungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verpflichtet. In Ägypten ist ein PEP-Screening für ausländische und inländische PEPs vorgeschrieben, während ein internationales PEP-Screening nicht erforderlich ist.

Die Europäische Union definierte den Begriff der politisch exponierten Person in der Richtlinie 2006/70/EG, ^{[ 14 ]} die später durch die Richtlinie 2015/849 (Artikel 3 Nummer 9) ^{[ 15 ]} ersetzt und im April 2023 geändert wurde. ^{[ 16 ]}

Nach der Verabschiedung des nationalen Sicherheitsgesetzes für Hongkong durch den Ständigen Ausschuss des Nationalen Volkskongresses der Volksrepublik China im Juni 2020 umfasste die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) bei einigen Banken die „Durchsicht von Äußerungen von Kunden und deren Geschäftspartnern in der Öffentlichkeit, in den Medien und in sozialen Medien in der jüngeren Vergangenheit“. Das neue Gesetz „verbietet, was Peking allgemein als Sezession , Subversion , Terrorismus und Kollusion mit ausländischen Kräften bezeichnet “, und sieht Höchststrafen bis hin zu lebenslanger Haft vor . HSBC , Credit Suisse , Julius Bär und UBS lehnten gegenüber dem Daily Telegraph eine Stellungnahme für einen Artikel vom 20. Juli 2020 ab. Der prodemokratische Anwalt Albert Ho äußerte die Befürchtung, dass „Menschen wie er“ in Zukunft „Schwierigkeiten haben könnten … Man kann im Grunde nicht viel tun, außer alle Finanz- und Bankgeschäfte in Hongkong einzustellen.“ ^{[ 17 ]}

Gemäß der Mitteilung 626 der Monetary Authority of Singapore (MAS) – Verhinderung von Geldwäsche und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (Banken) ^{[ 18 ] –} gelten Personen im In- und Ausland als politisch exponierte Personen (PEP), die mit wichtigen öffentlichen Funktionen betraut sind. Zu diesen wichtigen öffentlichen Funktionen zählen unter anderem die Ämter von Staatsoberhäuptern, Regierungschefs, Ministern, hohen Beamten, hohen Justiz- und Militärangehörigen, Führungskräften staatlicher Unternehmen, hochrangigen Parteifunktionären, Mitgliedern des Parlaments und Führungskräften internationaler Organisationen. Auch Angehörige oder enge Vertraute von PEP werden als PEP eingestuft.

Die MAS verpflichtet Finanzinstitute, bei Kunden, die als politisch exponierte Personen (PEP) identifiziert wurden, eine verstärkte Sorgfaltspflichtprüfung durchzuführen.

In Südafrika änderte das Financial Intelligence Centre ( FIC) das FIC-Gesetz und verwendet nun den Begriff „politisch einflussreiche Personen“ (PIP) anstelle von PEP. Ziel dieser Änderung war es, auch Vertreter der Privatwirtschaft, die Geschäftsbeziehungen zu Beamten des öffentlichen Sektors und gewählten Amtsträgern unterhalten, in die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen einzubeziehen.

Im Jahr 2019 definierte Südafrika politisch exponierte Personen oder einflussreiche Personen im Inland so, dass auch unmittelbare Familienangehörige dazugehören. ^{[ 19 ]}

Die britische Definition von politisch exponierten Personen (PEP) entspricht seit Juni 2017 der FATF-Definition von 2012, d. h. sie bezieht sich auch auf inländische PEPs; sie findet sich in Abschnitt 35(12) der Geldwäscheverordnung 2017. ^{[ 20 ]} Als PEP gilt jede Person, die eines der folgenden Kriterien erfüllt:

• Eine ausländische Person, die im vorangegangenen Jahr zu irgendeinem Zeitpunkt außerhalb des Vereinigten Königreichs eine bedeutende öffentliche Funktion in einem Staat oder einer internationalen Institution innehatte.
• Mitglieder von Rechnungsprüfungsausschüssen oder von Zentralbankräten
• Botschafter, Geschäftsträger und hochrangige Offiziere der Streitkräfte
• Mitglieder der Verwaltungs-, Management- oder Aufsichtsorgane staatseigener Unternehmen
• Staatsoberhäupter, Regierungschefs, Minister und stellvertretende Minister bzw. Beigeordnete Minister
• Mitglieder von Parlamenten
• Mitglieder von Obersten Gerichten, Verfassungsgerichten oder anderen hochrangigen Justizorganen

Die Definition schließt ausdrücklich Beamte mittleren oder niedrigeren Ranges aus.

Der PEP-Status erstreckt sich auch auf Verwandte und enge Vertraute. Zu den Verwandten und engen Vertrauten zählen Ehepartner, Lebenspartner, Kinder und deren Ehepartner oder Lebenspartner sowie Eltern. Auch wenn andere Familienmitglieder unter diese Definition möglicherweise nicht fallen, sollte bedacht werden, dass auch sie als Strohmänner für korrupte Aktivitäten missbraucht werden können. Daher kann es angebracht sein, die Definition auf weitere Mitglieder der erweiterten Familie anzuwenden, bei denen möglicherweise erhöhte Risikofaktoren vorliegen, und die Anforderungen der Verordnung zu berücksichtigen (z. B. könnte eine PEP mit relevanten negativen Informationen ihren Bruder als Strohmann für die Abwicklung ihrer Korruptionsgelder nutzen). Enge Vertraute sind Personen, die nachweislich Miteigentümer einer juristischen Person oder eines Rechtsverhältnisses sind oder in anderen engen Geschäftsbeziehungen stehen. Dies umfasst auch Personen, die alleinige wirtschaftliche Eigentümer einer juristischen Person oder eines Rechtsverhältnisses sind, die nachweislich zum Vorteil einer in der Verordnung genannten Person eingerichtet wurden.

Die Financial Conduct Authority und die Joint Money Laundering Steering Group veröffentlichen beide umfassende Leitlinien zu politisch exponierten Personen (PEP) und anderen Angelegenheiten im Zusammenhang mit der Kundenidentifizierung (KYC), um Unternehmen bei der Erfüllung ihrer rechtlichen Verpflichtungen zu unterstützen. ^{[ 21 ]}

Der Begriff „ausländischer Amtsträger“ wird von US-amerikanischen Strafverfolgungsbehörden für Personen verwendet, die ähnliche Merkmale wie politisch exponierte Personen (PEP) aufweisen, wie im US-amerikanischen Foreign Corrupt Practices Act (FCPA), 15 USC  § 78dd-1 , definiert . Er findet branchenübergreifend Anwendung, nicht nur bei Finanzinstituten. Das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US- Finanzministeriums verwendete den Begriff PEP in seinen Vorschriften bis 2010 nicht. ^{[ 22 ]} Bei Verdacht auf eine Straftat ist ein Finanzinstitut verpflichtet, einen Verdachtsmeldungsbericht an FinCEN zu übermitteln. Der Begriff „hochrangige ausländische politische Figur“ (Senior Foreign Political Figure, SFOPA) gemäß Abschnitt 312 des USA PATRIOT Act ist weitgehend mit der Definition einer PEP vergleichbar und schließt ebenfalls Personen mittleren oder niedrigeren Ranges aus. Der Begriff PEP wird von der Wolfsberg-Gruppe , einem Zusammenschluss von elf globalen Banken, anerkannt und definiert. ^{[ 23 ]}

• Bestechungsgesetz 2010 (UKBA)
• Nigel Farage Coutts Bankskandal
• Bericht über verdächtige Aktivitäten
• US PATRIOT Act